이혼은 당신의 인생에서 가장 힘들고 추악한 일 중 하나 일 수 있습니다. 일반적으로이 과정에서 발생하는 정서적 및 가족적 혼란은 종종 재정 문제와 부동산 및 물리적 자산, 돈 및 투자에 이르는 자산 분할과의 싸움으로 악화됩니다.
퇴직 계획과 연금은 종종 두 배우자 모두를 대상으로하는 주요 자산입니다. 특히 비 활동 배우자가 전 파트너로부터 아무것도 얻을 수없는 경우 어떤 종류의 저축도없이 남겨진 경우. 그러나 자산을 보호하기 위해 무엇을 할 수 있습니까? 이 불행한 딜레마에 직면하더라도 퇴직 저축이나 혜택에 대한 권리를 잃지 않도록하기 위해 할 수있는 일은 다음과 같습니다.
주요 테이크 아웃
- 퇴직 계획과 연금은 종종 두 배우자 모두를 대상으로하는 주요 자산이므로 둥지 알을 보호해야합니다. 배우자와 합의하되 퇴직 자산에 적용되는 규칙을 숙지하십시오. 계정은 50-50의 책임으로 간주됩니다. 계정 관리자와 연락하고 생존자로 등록되어 있는지 확인하고 혼전 합의를 작성하십시오.
법령
가장 먼저해야 할 일은 계획을 미리 세우는 것입니다. 아무도 피할 수없는 일임을 인정하고 싶어하지 않습니다. 그러나 현실적이 되십시오. 영원히 지속되는 것은 없으며 때로는 관계도 포함됩니다. 그리고 당신이 배우고 싶지 않은 주제에 관한 것이더라도, 당신과 배우자 사이의 의사 소통을 계속하는 것은 결코 아프지 않습니다.
관계를 끝내고 이혼을 신청할 경우 자산 분할 방법을 결정하십시오. 법령이 당신을 위해 이것을 할 수 있습니다. 여기에는 퇴직과 관련된 모든 자산이 포함됩니다. 물론 상황이 거칠어지면 계약이 성립되지 않을 수도 있습니다. 상황이 우호적 일 수 있도록하려면, 재정적 및 / 또는 법적인 전문가와 계약을 체결하십시오.
규칙을 알고
퇴직 자산을 보호하기위한 첫 번째 단계는 계획, 계정 및 연금 지불을 관리하는 규칙을 아는 것입니다. 대부분의 계획과 계정에는 퇴직 자산을 분할 할 때 따라야하는 특정 절차가 있습니다. 이 지침을 따르지 않으면 이혼 법령에 따라 귀하에게 부여 된 자산이라도 해당 자산의 일부 또는 전부가 몰수 될 수 있습니다.
예를 들어, 연방 직원과 균일 한 서비스 구성원을위한 확정 기여 형 계획 인 Thrift Savings Plan은 계획 자산의 구분을 명확하게 설명하고 이혼 법령에서 직접 TSP 잔액이라고합니다. 이별 한 배우자 간의 구두 계약은 QDRO (Qualified Domestic Relations Order) 규칙에 따라 롤오버를 처리하는 것으로 충분하지 않습니다. 법령 자체는 "배우자에게 문서의 어딘가 또는 부록 중 하나에있는"배우자에게 TSP 잔액의 X 퍼센트가 적용됩니다 "의 효과에 대해 무언가를 말해야합니다. 그렇지 않은 경우, 참가자의 배우자는 다른 합의에 관계없이 아무 것도받지 않습니다.
부채를 잊지 마세요
퇴직 계획 내에서 빚진 부채는 또한 공동 의무로 간주됩니다. 예를 들어, 참가자 배우자가 $ 200, 000 401 (k) 플랜에서 $ 50, 000 대출을받은 경우, 이혼 법령에 특별히 대출을 상환해야한다고 명시하지 않는 한, 플랜의 나머지 잔액에 대해 50-50 분할을 계산할 수 있습니다. 부서 전에.
연금 계획
개별 퇴직 계좌 (IRA)와 정의 된 기여 계획의 구분은 일반적으로 비교적 간단한 프로세스입니다. 이혼 법령 자체 또는 QDRO는 계좌 잔액을 한 배우자에서 다른 배우자로 옮기는 데 사용됩니다. 보장 된 연금 지급금을 나누는 것은 많은 경우에 또 다른 문제가 될 수 있습니다.
이혼시 두 가지 유형의 퇴직 기금은 보통 어떤 형태의 법원 명령으로 나눠 져야하지만, 배우자 사이에 월급 혜택이 배분되는 방식에는 몇 가지 주요 요인이 있습니다. 이혼 배우자가 결혼하는 동안 벌어 들인 연금은 일반적으로 대부분의 주에서 공동 자산으로 간주되며 이혼의 일부 형태에 따라 달라질 수 있습니다. 즉, 현재 또는 미래의 지불금을 나눌 수있는 몇 가지 방법이 있습니다.
대부분의 연금은 어떤 형태의 생존자 혜택을 제공하며, 어떤 경우에는 퇴직 전 배우자가이 혜택을 유지하도록 선택할 수도 있습니다. 다른 경우, 실제 월 급여는 배우자 사이에 분배되며 생존자 급여는 이혼 법령에 따라 면제, 유지 또는 양도 될 수 있습니다. 경우에 따라, 비 활동 배우자는 생존자 혜택을 포기하고 다른 배우자에게 자신을 수혜자로 명명하는 생명 보험 정책을 구매하게하여 나올 수도 있습니다. 비 근무 배우자가 특정 연령 전에 재혼 할 경우 생존자 혜택이 중단 될 경우 특히 신중할 수 있습니다.
예를 들어, 퇴역 한 미군 병력에게 지급되는 연금은 55 세 이전에 사망 한 서비스 구성원의 배우자가 재혼 할 경우 생존 혜택이 있습니다. 생명 보험 사망 수당을 55 세 이전에 재혼 할 경우 생존자 수당 플랜으로부터받을 수있는 것과 비교할 수있는 수치 .
해야 할 일
너의 숙제를해라
위에서 언급 한 바와 같이, 계획이 어떻게 나누어 지는지에 대한 일반적인 규칙을 이해하는 사람들은 계획을 세우거나 유지해야하는지 평가할 준비가 더 잘되어 있습니다. 이혼 법령에 따라 계획 또는 계정이 균등하게 분할되어야한다면 전체 금액에 대한 롤오버 주문이 정확하지 않습니다. 비 참가자 또는 비 소유자 배우자는 다른 배우자가 소유 한 모든 퇴직 계획 또는 계정 잔고에 대한 완전한 정보를 얻을 권리가 있으며, 모든 자산, 퇴직 또는 기타 분할 대상 자격에 대한 최신 정보를 얻을 수 있어야합니다.
또한 연금 및 퇴직 자산 분할과 관련된 많은 규칙과 법률이 주마다 다르므로 해당 주와 지방에 어떤 규칙이 적용되는지 확인하십시오.
연금 및 퇴직 자산의 분할과 관련된 규칙은 주마다 다릅니다.
전문적인 표현 받기
위에서 언급했듯이 이것은 중요합니다. 나머지 결혼 자산을 나누는 것이 비교적 간단 해 보이지만, 퇴직 자산의 구분을 검토하기 위해 적어도 연금 변호사와 상담하는 것이 현명 할 것입니다. 이 문제에 대해 교육을받지 않은 이혼 배우자는 연금이 어떻게 작용하는지에 대한 간단한 무지와 분할 된 경우에도 양 당사자에게 가장 적합한 지급 옵션이 있기 때문에 잃을 수 있습니다.
커뮤니케이션이 핵심
모든 법원 명령과 이혼 동의서 서류를 보내서 관리인을 즉시 계획하고 회계하십시오. 이 일을 너무 오래 지연하면 서류가 오래되어 유효하지 않기 때문에 귀하가당한 일을 상실 할 수 있습니다. 개인 연금 계획은 2006 년 연금 보호법에 따라 발행 시점에 관계없이 법원 명령을 수락해야하지만 계획이나 연금의 자산이 분배되기 전에이 서류를 제출하는 것이 여전히 중요합니다. 그렇지 않은 경우 해당 자산을 직접 복구하려고 시도 할 가능성이 있으며, 이로 인해 추가 법적 비용 및 관료적 조정이 발생할 수 있습니다.
다른 고려 사항이 있습니다. 곧 배우자에게 심각한 건강상의 문제가 있거나 말기 질환이있는 경우, 법적 문서를 작성하여 나중에보다 빨리 관리인을 계획하도록하십시오. 이 서류가 제출되기 전에 사망 한 전직 배우자의 문제를 해결하는 것은 진정한 악몽 일 수 있습니다.
사회 보장 혜택 검토
생존
생존자로 지정되어 있는지 확인하십시오. 전액이 분담 한 연금을받는 경우, 퇴직 후 계속해서 혜택을 받으려는 경우 플랜에서 생존자 또는 수혜자로 등재되어 있는지 확인하십시오. 서명해야 할 양식을 찾아 나중에 참조 할 수 있도록 안전한 곳에 보관하십시오.
혼전 계약서 작성
이는 퇴직 자산과이자를 보호하는 가장 간단한 방법 일 수 있습니다. 연금과 기타 자산을 나누는 방법에 대한 계획을 포함하고 이혼 당시 상황에 따라 혜택을받을 수있는 특정 조정을위한 여지를 남겨 두십시오.
결론
이혼은 결코 재미있는 과정이 아니지만, 규칙을 알고 퇴직 계획과 연금 지급의 영향을 예상하면 두 당사자 모두에게 훨씬 쉬운 일이 될 수 있습니다. 자산이 올바르게 분배되도록하기 위해해야 할 일에 대해 궁금한 점이 있으면 Pension Rights Center 웹 사이트를 방문하거나 재정 고문에게 문의하십시오.
