SCHW (Charles Schwab Corp.)는 자문 서비스 분야의 선두 주자 중 1 백 3 십만 계정을 보유하고 있으며 미국 사람들이 투자 할 수있는 45 조 달러의 7 % 이상을 처리합니다. 이제 금융 서비스 회사는 Netflix Inc. (NFLX) 및 Spotify Technology SA (SPOT)가 소비자 서비스에 대한 월별 요금을 청구하는 것처럼 robo-advisor에 대해 월정액을 청구하기로 결정하면서 업계 전반의 주요 변화를 주도하고 있습니다.. 재무 조언을 직접 청구하지 않는 것은 다양한 업계 전문가 및 시장 감시자에 따라 업계 전체에 파급 효과를 초래할 것으로 예상됩니다.
Schwab의 새로운 구독 서비스
- 첫해 이후 매년 $ 360의 모든 자산 수준에서 월 30 달러의 월 단위 가입 계획에 대한 일회성 $ 300 수수료 투자 관리, 재무 계획, 공인 재무 계획가의 무제한 안내, 기타 자산 관리 도구 포함
연간 $ 360의 새로운 서비스
Schwab은 하이브리드 로보 어드바이저를위한 월간 구독 서비스를 시작하고 있으며, 이 유형의 투자는 Robinhood 및 Wealthfront와 같은 경쟁 플랫폼을 사용하는 밀레니엄 세대에게 널리 사용됩니다. Schwab은 이전의 자산 기반 요금 인 AUM 0.28 % 대신 계획에 초기 일회성 $ 300 요금을 부과하고 더 높은 자산 수준에서는 변경되지 않는 월 30 달러의 구독료를 청구합니다. Schwab Intelligent Portfolios Premium에 가입 한 사람들은 첫해 이후 연간 $ 360의 가격으로 포트폴리오의 가치에 관계없이 인증 된 재무 설계사로부터 투자 관리, 재무 계획 및 무제한지도에 액세스 할 수 있습니다.. 이 서비스는 또한 고객이 목표를 설정하고, 위험을 정의하고, 세금을 최소화하고, 대학 비용을 절약하고, 주택을 조달하고, 부채를 관리하는 등의 도구를 제공합니다.
월스트리트 저널 투자 칼럼니스트 인 제이슨 즈 바이 그 (Jason Zweig)는 포트폴리오 크기에 따라 막대한 연간 수수료를 부과 할 수있는 기존의 자산 관리 모델이 투자가 비싸고 비싸고 재무 계획은 평범하지 않다고 믿었다 고 주장했다. 그러나, 최근에는 투자 관리 수수료가 줄어들었고, 숙련 된 재무 계획가의 조언은 업계 전문가에 따라 "순자산에 대한 경이로움을 나타내는"것으로 나타났습니다.
Zweig는“Schwab의 움직임은 시장을 통해 충격적인 파동을 가져다 줄 것입니다. 재무 계획은 더 많은 비용을 지불 할 가치가있는 서비스이며 투자 관리는 무료에 가까워 져야합니다.
파급 효과
Schwab의 규모와 규모가 소매 투자 커뮤니티에 미치는 영향은 다른 회사가 접근 방식을 바꾸도록 장려 할 수 있습니다.
산업 뉴스 컨설턴트 인 Wealth Consulting Partners의 Gavin Spitzner 회장은 Investment News의 "오늘날을 되돌아 보면 비즈니스에 엄청난 변화가 일어났다"고 말했다. 그는 슈 바브의 최근 발표를 1975 년에 발표했다. 커미션의 규제 완화로 슈 바브 자체와 같은 할인 중개가 가능 해졌다.
실제로, 업계의 다른 사람들은 이미 투자 뉴스에 따라 XY Planning Network 및 Cetera Financial Group의 고문을 포함하여 구독 요금 모델을 채택했습니다.
약 900 명의 조언자를 지원하는 XY Planning Network의 공동 창립자 인 Michael Kitces는 다른 사람들도 이에 따라야한다고 말합니다. "Vanguard는 3 개월 – 6 개의 최고 – 유사하게 더 깊은 계획 관계를 위해 높은 월간 구독 계층을 시작하도록합니다."라고 그는 덧붙였습니다. 다른 차원의 접근 방식”
한 달에 약 30 명의 새로운 조언자를 추가하고있는 Kitces는 시장에 더 많은 참가자를 수용 할 충분한 공간이 있다고 말했다. “이 바다는 지금 너무 크고 파랗고 깊습니다.”라고 그는 말했습니다.
무엇 향후 계획?
Manning Wealth Management의 자산 전략가 인 Vance Barse를 포함한 저비용 하이브리드 모델에 모두 만족하는 것은 아닙니다. 그는 복잡한 요구가있는 개인은 예산 친화적 인 모델에 끌릴 수 있지만 결국에는 소외 될 수 있다고 경고합니다.
투자 뉴스에 따르면 Barse 씨는“이러한 CFP는 고객의 CPA 및 부동산 기획 변호사와 함께 일하고 있습니까?”라고 물었습니다.“이 뉴스는 답변보다 더 많은 질문을 남겼으며, 어떻게 발전했는지 직접 평가할 계정을 개설하는 경향이 있습니다 "이 기획자들은 고객 경험과 같습니다."
