계정을 새로운 관리인에게 양도하려는 Roth IRA 소유자는 비교적 간단한 규칙을 따르는 경우 세금 및 위약금을 피할 수 있습니다.
우선 Roth IRA의 소유자는 새로운 관리자를 찾아서 준비하기 전에 이전 계정을 닫지 말아야합니다. 배급을 받으면 계좌 소유자가 세금과 위약금을받을 수 있습니다. 특히 59½ 세 미만이거나 5 년 이상 Roth를 소유하지 않은 경우에 그러합니다.
주요 테이크 아웃
- 양도는 퇴직 계획간에 자산을 면세로 이동시키는 것입니다.
로스 IRA 전송 방법
하나의 Roth 계정에서 새로운 계정으로 전환하는 가장 안전한 방법은 관리인에서 관리인으로 직접 이전하는 것입니다. 그러나 대안이 있습니다.
직접 전송
직접 송금시, 현재 Roth IRA 관리인은 계정의 일부 또는 모든 돈을 다른 관리인의 Roth IRA로 직접 이체합니다. 직접 이체에는 세금이나 위약금이 적용되지 않습니다.
Roth IRA 돈을 기존 IRA 나 다른 유형의 계정이 아닌 다른 Roth IRA로 이체하는 것이 중요합니다.
일반적으로 계좌 소유자의 요청에 따라 수령 관리자가 송금을 시작하도록하는 것이 가장 좋습니다. Roth에 보유 된 자산 유형도 프로세스에 영향을 미칩니다. 수령 관리자는 일반적으로 Roth 소유자에게 자산을 현물로 이전해야하는지, 비 현금 자산 인 경우 청산 한 다음 양도해야하는지 표시합니다.
대부분의 중개 회사는 ACATS (Automated Customer Account Transfer Service) 전자 시스템을 사용하여 계정간에 돈을 이체합니다. 일반적으로 일주일 정도 걸립니다. ACATS를 통해 이체 할 수없는 이체에는 몇 주가 소요될 수 있습니다.
프로세스를 추적하기 위해 FINRA (Financial Industry Regulatory Authority)는 계정 소유자가 계정 유형 및 포함 된 자산을 고려할 때 새 회사에 이전이 얼마나 걸릴지 묻습니다. 또한 계정 소유자는 이전 중에 지연을 유발할 수있는 원인과 이전이 완료되면 회사에 알리는 방법을 요청할 수 있습니다.
또한 투자자는 계좌 이체가 진행되는 동안 계좌에서 유가 증권을 사고 파는 경우 절차가 복잡하고 지연 될 수 있음에 유의해야합니다.
Roth IRA에 대한 귀하의 기부는 언제든지 면세로 철회 될 수 있지만 계정의 수입에는 다른 규칙이 적용됩니다.
계정 소유자에게 분배
또 다른 위험한 옵션은 계좌 소유자가 기존 관리자에게 수표를 요청하여 돈을 새로운 Roth 계좌에 입금하는 것입니다. 그러나 새로운 Roth IRA 로의 면세 롤오버로 간주 되려면 수표를 수령 한 후 60 일 이내에 해당 계정에 돈을 입금해야합니다.
60 일 기한을 놓치면 인출은 자산 분배로 간주되며 일부는 소득세 또는 위약금이 적용될 수 있습니다. 로스 기부금 는 언제든지 페널티 및 세금 면제를 철회 할 수 있지만 수입은 특정 조건에서만 면세됩니다. 예를 들어, Roth 계정이 처음 개설 된 후 5 년 이상이 출금되어야하고 소유자는 59½ 세 이상이어야합니다.
빠른 사실
Roth IRA 전송은 사용 된 시스템 및 계정의 자산 종류에 따라 일주일에서 몇 주까지 걸릴 수 있습니다.
결론
한 Roth IRA 관리인에서 다른 관리인으로 돈을 옮길 수는 있지만 직접 송금을 통해 돈을 징수하는 것이 가장 좋습니다. 따라서 세금 및 위약금의 위험이 없습니다.
