Wells Fargo & Company (WFC)는 보통 어떻게 돈을 버는가? 글쎄, 그들은 그것을 빌리는 것보다 더 높은 비율로 빌려줍니다. 그들은 은행입니다. 그것에 더 많은 것이 없어야합니다.
뱅킹은 자산을 가장 가치가없는 방식으로 가장 가치있는 방식으로 옮기는 궁극적 인 무형 산업이지만 여전히 Wells Fargo를 미국의 주요 경쟁 업체와 차별화하는 요소가 많이 남아 있습니다. 크기와 범위에서 시작합니다. 2019 년 3 월 29 일 현재 Wells Fargo는 시가 총액 2 억 2, 961 억 달러이며 미국에서 4 번째로 큰 은행입니다. 259, 000 명을 고용하고 있으며 미국 3 대 가구 중 1 명에게 서비스를 제공합니다. Wells Fargo는 2017 년 222 억 달러에 비해 2018 년 전체 순이익은 224 억 달러라고보고했습니다.
대규모 지역 인수
Wells Fargo는 대규모 슈퍼 지역 은행의 합병으로 만들어졌습니다. 설립자 Wells와 Fargo는 1852 년 캘리포니아에서 금광 광부 및 관련 행거 인구 증가를 수용하기 위해 이름을 지어 왔습니다.. 1 세기 반 동안 꾸준한 성장을 보인 1998 년 Wells Fargo는 Norwest Corp.와 합병했습니다. 10 년 후 Wells Fargo는 이스트 코스트의 거대 와코비아를 인수했습니다. Wells Fargo는 이제 해안에서 해안까지 7 천만 명 이상의 고객을 확보 할 수 있습니다.
Wells Fargo는 공식적으로 경영보고 목적을 위해 운영을 세 가지 범주로 나눕니다. 이 부문은 부와 투자 관리입니다. 도매 금융; 커뮤니티 뱅킹.
부자와 대량 시장에 봉사
부와 투자 관리는 부자를위한 금융 서비스를 의미합니다. Wells Fargo 사업의이 끝은 세금을 최소화하는 방법에 대한 조언을 제공 할뿐만 아니라, 기초를 세우고, 발생하기 전에 상속 문제를 해결하는 데 도움이됩니다. 모든 미친 부자들은 적어도 미국에서 알고 있습니다. 풍요를 보존하는 것은 처음에 부를 얻는 것만큼이나 많은 일이 될 수 있습니다. Wells Fargo는 2018 년 자산 관리, 중개 및 퇴직으로 인한 26 억 달러의 순이익을보고했습니다. 그 의미가 크다면, 은행의 3 가지 운영 영역 중 가장 수익성이 가장 낮습니다.
“도매”에 관해서는, 그 단어는 은행에서 다른 곳과는 약간 다른 의미를 가지고 있습니다. 많은 은행은이 용어를 사용하지 않지만 Wells Fargo에서는 대기업 및 다른 은행을위한 다른 유형의 은행과 함께 자산 담보 유가 증권을 인수하고 판매하는 데 만전이되었습니다.
소매 금융뿐만 아니라
실제로, 그것은 그것을 덮기 시작하지 않습니다. 도매 금융에는 예를 들어 장비 금융이 포함됩니다. Surface 마이닝 프로젝트를위한 드래그 라인을 구입하고 현금으로 지불 할 수있는 3, 500 만 달러가없는 경우 Wells Fargo가 돈을 앞당길 수 있습니다. Wells Fargo는 농작물 보험, 상업용 부동산, 에너지 신디케이트 대출 등을 처리합니다. 많은 Fortune 지 선정 500 대 기업 중 일부는 Wells Fargo와 최소한의 도매 금융 업무를 수행합니다. 그때 그들이 위험을 전가하지 않을 때입니다.
대차 대조표에 천만 달러의 현금이있는 다국적 기업이 현금을 보관할 수있는 곳이 필요할 때 Wells Fargo 도매점은 비즈니스를 수행합니다. Wells Fargo 도매 고객이 되려면 연간 5 백만 달러 이상의 수익이 필요합니다. Wells Fargo의 도매 운영은 커뮤니티 운영보다 훨씬 더 큰 범위를 차지합니다. 이 은행에는 42 개 주에 32, 000 명의 직원이 근무하는 도매 사무소가 있습니다. 산티아고에서 서울, 캘거리, 카이로, 시드니에서 세인트 헬리 어까지 전 세계 도매 사무소는 없습니다. 2018 년 도매 금융의 순이익은 총 110 억 달러로 부, 중개 및 퇴직보다 훨씬 많았습니다.
커뮤니티 뱅킹
커뮤니티 뱅킹을 떠난다. 2018 년 커뮤니티 뱅킹 순이익은 470 억 달러로 123 억 달러였습니다. 그 마진은 높게 보일지 모르지만 실제로는 그렇지 않습니다. 은행에 얼마나 큰 수익 센터가 될 수 있는지, 회의 계좌 잔액이 적고 직불 카드를 제한적으로 사용하는 방법에 대해 회의적 인 적이 있다면 커뮤니티 뱅킹은 평범한 사람들을 예금하는 것 이상이라는 것을 이해하십시오 월급을 받거나 가끔 모기지를 구매할 수도 있습니다. 2018 년 연례 보고서에 따르면, 커뮤니티 뱅킹 부문에는 "기업 재무 활동의 결과 외에도"체크 및 저축 예금 계좌, 신용 카드 및 직불 카드, 자동차, 학생, 모기지, 주택 담보 및 중소 기업 대출 "이 포함됩니다 제휴 벤처 캐피탈 및 사모 펀드 파트너십에 대한 투자 및 기타 부문을 지원하기위한 할당 (펀드 이체 가격, 자본, 유동성 및 특정 기업 비용 포함)"
스캔들
2018 년 2 월, 연준은 "광범위한 소비자 학대"로 인해 Wells Fargo의 자산 상한선을 설정했습니다. 은행이 문제를 해결함에 따라 한도는 2019 년 말까지 그대로 유지 될 것으로 예상됩니다. 길고도 철저하지는 않지만 회사의 스캔들 목록이 있습니다. 안전 벨트 매세요.
2013 년 12 월 LA 타임즈는 은행 직원이 판매 할당량을 충족하기 위해 필사적으로 가짜 계정과 신용 카드를 개설 한 것으로 밝혀졌습니다. 이야기 당시 Wells Fargo는 주장을 부인했습니다. 3 년 후인 2016 년에이 회사는 350 만 건 이상의 원치 않는 계정이 개설되었음을 인정했습니다.
Wells Fargo 직원들은 보너스를 받기 위해 많은 사람들이 비현실적이라고 느낀 판매 목표를 달성해야했습니다. 직원들은 실제 고객을 찾는 대신 기존의 Wells Fargo 고객 이름으로 계정을 만들었습니다. 심지어 가짜 이메일 계정과 PIN 번호를 사용하여 등록한 사람도 아무도 없을 것입니다. 소액의 돈이이 계좌로 이체되어 실제처럼 보이게했습니다. 말할 것도없이 사람들은 이것에 대해 만족하지 않았으며 Wells Fargo는 수년간 쌓아온 신뢰를 잃었습니다.
Wells Fargo는이 사업 관행으로 부적절한 수수료를 받고 5, 300 명의 직원을 해고했으며 CEO가 물러 난 고객에게 환불하겠다고 약속했습니다. New York Times에 따르면이 회사는 "연방 정부와 주 당국에 15 억 달러 이상의 벌금을 내고 고객과 주주의 소송을 해결하기 위해 6 억 6 천만 달러를 지불했습니다."
2018년 4월 20일에, 그것은 소비자 금융 보호국과 통화의 감사관의 사무실 집합의 자동차 대출과 모기지 소비자의 학대에 대한 웰스 파고 (Wells Fargo)에게 $ 10 억 미세 것이라고 발표했다.
2018 년 6 월, SEC는 Wells Fargo가 만기일 것으로 예상되는 고임금 부채 상품에 대한 중개 고객의 활발한 거래를 지원 한 것으로 밝혀졌습니다. 죄책감을 인정하거나 부인하지 않은 은행은 110 만 달러의 불이익과이자를 상환하고 4 백만 달러의 페널티를 상환하기로 합의했습니다.
2018 년 8 월, 이 회사는 10 년 전에 주택 담보 대출의 질을 잘못 표현한 것으로 20 억 달러의 벌금을 냈다.
Wells Fargo의 CEO 인 Tim Sloan은 대출 기관에서 31 년을 보냈고 브랜드에 대한 신뢰를 회복 시키려고 노력했지만 2019 년 3 월에 갑자기 예상을 멈췄습니다. 새로운 CEO와 새로운 시각에서 "라고 그는 진술했다. 슬론은 은행 문화를 개혁하기에는 너무 많은 내부자라고 생각한 규제 당국과 비평가들로부터 사임하라는 압력을 받았다. (관련 독서는 "세계에서 가장 큰 10 대 은행"참조)
