즉시 지불 연금이란 무엇입니까?
즉시 지불 연금은 개인이나 보험 회사 사이의 계약으로, 소유자 또는 연금에게 거의 즉시 시작되는 보장 수입을 지불합니다. 연금 소유자가 선택한 미래에 지불을 시작하는 연기 연금과 다릅니다. 즉시 지불 연금은 SPIA (Single-Premium 즉각적 연금), 소득 연금 또는 단순히 즉각적 연금이라고도합니다.
주요 테이크 아웃
- 즉시 지불 연금은 보험 회사에서 판매하며 구매 후 거의 즉시 소유자에게 수입을 제공 할 수 있습니다. 구매자는 월, 분기 또는 연간 소득을 선택할 수 있습니다. 지불은 일반적으로 계약 기간 동안 고정되지만 변동 및 인플레이션 조정 연금은 도 가능.
즉시 지불 연금의 작동 방식
개인은 일반적으로 보험 회사에 총액을 지불하여 즉시 지불 연금을 구매합니다. 보험 회사는 계약 조건에 따라 수취인에게 정기적 인 수입을 지불 할 것을 약속합니다. 이러한 지불액은 보증인의 나이, 만기 이자율 및 지불 지속 기간과 같은 요인에 따라 보험 회사가 계산합니다.
지불은 일반적으로 구매 한 달 안에 시작됩니다. 수상자들은 또한 "모드"로 알려진 지불 횟수를 결정할 수도 있습니다. 월간 모드가 가장 일반적이지만 분기 별 또는 연간 결제도 옵션입니다.
사람들은 종종 평생 지불 연금을 구입하여 사회 보장과 같은 다른 퇴직 소득을 평생 동안 보충합니다. 5 년 또는 10 년과 같은 제한된 기간 동안 수입을 제공하는 즉시 지불 연금을 구입할 수도 있습니다.
즉시 지불 연금에 대한 지불은 일반적으로 계약 기간 동안 고정됩니다. 그러나 일부 보험사들은 이연 변동 연금과 매우 유사한 기본 증권 포트폴리오의 성과에 따라 변동하는 즉각적인 변동 연금을 제공합니다. 여전히 또 다른 변형은 인플레이션으로 보호 된 연금 또는 인플레이션으로 색인 된 연금이며, 이는 향후 인플레이션에 따라 지불금을 늘릴 것을 약속합니다.
즉시 지불 연금은 약간의 도박을 나타냅니다. 너무 빨리 죽는 수상자들은 돈의 가치를 얻지 못할 수 있지만, 오래 사는 사람들은 앞서 나올 수 있습니다.
특별 고려 사항
즉각적인 지불 연금의 잠재적 인 단점 중 하나는 일반적으로 연금 수급자가 사망하면 지불이 종료되고 보험 회사가 잔액을 유지한다는 것입니다. 따라서 예상보다 빨리 죽는 법안은 거래에서 돈의 가치를 얻지 못할 수 있습니다. 반면에, 더 오래 산 사람은 앞서 나올 수 있습니다.
이 문제를 해결할 수있는 방법이 있습니다. 하나는 연금 계약에 두 번째 사람을 추가하는 것입니다 (공동 및 생존자 연금이라고 함). 또한 일정 기간 동안 환급 수혜자에게 지불을 보장하거나 환급금이 조기에 사망하면 환급 원금을 환불하는 연금을 구입할 수도 있습니다 (현금 환급 연금). 그러나 이러한 조항은 추가 비용이 듭니다.
구매 후 즉시 지불 연금을 취소하여 환불받을 수 없습니다. 이는 재정적 긴급 상황에서 돈이 필요한 사람에게 문제가 될 수 있습니다.
