인덱스 연금이란 무엇입니까?
Indexed Annuity는 S & P 500과 같은 특정 시장 지수의 성과에 따라 이자율을 지불하는 일종의 연금 계약입니다. 고정 이율을 지불하는 고정 연금과 기본이되는 가변 연금과는 다릅니다 연금 소유자가 선택한 증권 포트폴리오에 대한 이자율. 인덱스 연금은 때때로 주식 인덱스 또는 고정 인덱스 연금이라고합니다.
주요 테이크 아웃
- 인덱스 연금은 S & P 500과 같은 특정 시장 지수를 기준으로 이자율을 지불합니다. 인덱스 연금은 구매자에게 고정 이율과는 달리 고정 이율과 달리 금융 이자율이 우수 할 때 혜택을받을 수있는 기회를 제공합니다. 이러한 계약의 특정 조항은 시장 상승의 일부로 만 잠재적 인 상승 가능성을 제한 할 수 있습니다.
인덱스 된 연금의 작동 방식
인덱스 연금은 금융 시장의 실적이 좋을 때 소유자 또는 연금 수급자에게 고정 연금보다 높은 수익을 올릴 수있는 기회를 제공합니다. 일반적으로 시장 하락에 대한 보호 기능도 제공합니다.
인덱스 연금에 대한 이율은 인덱스의 연간 이익 또는 12 개월 동안의 평균 월간 이익을 기준으로 계산됩니다.
색인화 된 연금이 특정 지수의 성과와 관련이 있지만, 이 연금 수급자가 해당 지수의 상승에 따른 이점을 충분히 누릴 수는 없습니다. 한 가지 이유는 색인화 된 연금이 종종 "참여율"이라고하는 특정 비율로 잠재적 이득에 한계를 설정하기 때문입니다. 참여율은 100 %까지 높을 수 있으며, 이는 계정이 모든 이익으로 인정되거나 25 %만큼 낮음을 의미합니다. 대부분의 인덱스 연금은 계약 초기에 80 %에서 90 % 사이의 참여율을 제공합니다.
예를 들어, 주가가 15 % 상승한 경우 80 %의 참여율은 12 %의 크레딧 수율로 변환됩니다. 많은 인덱스 연금은 1 년 또는 2 년 동안 높은 참여율을 제공 한 후 그 비율이 하향 조정됩니다.
또한 대부분의 인덱스 연금 계약에는 누적 계정에 입금되는 금액을 추가로 제한 할 수있는 수익률 또는 요율 한도도 포함됩니다. 예를 들어, 7 %의 요율 제한은 주가가 얼마나 많이 상승하든 신용 된 수율을 7 %로 제한합니다. 요율 제한은 일반적으로 15 %에서 4 %까지 낮아지며 변경 될 수 있습니다.
위의 예에서, 연금 계약이 7 % 요율 제한을 지정하면 80 % 참여율에서 12 %로 감소한 15 % 이익은 7 %로 더 감소됩니다.
인덱스 연금을 구매하는 경우 "참여율"및 요율 제한에 대해 문의하십시오. 두 가지 모두 시장의 상승으로 인한 잠재적 이익을 줄일 수 있습니다.
주가 지수가 하락하는 해에 보험 회사는 최소 수익률로 계정에 크레딧을 제공합니다. 일반적인 최소 요금 보장은 약 2 %입니다. 일부는 0 % 나 3 %까지 높을 수 있습니다.
특정 간격으로, 보험사는 해당 기간 동안 발생한 모든 이익을 포함하도록 계정의 가치를 조정합니다. 보험 회사가 보증하는 교장은 계좌 소유자가 인출하지 않으면 가치가 떨어지지 않습니다. 보험사는 여러 해의 방법을 사용하여 연도 별 재설정 또는 2 년 이상의 가치를 포함하는 지점 간 재설정과 같이 계정 값을 조정합니다.
다른 유형의 연금과 마찬가지로, 소유자는 계약을 발표하고 보험 회사가 지불 단계를 시작하도록 지시함으로써 정기적 인 수입을받을 수 있습니다.
