퇴직을위한 저축은 단순히 401 (k) 계좌에 돈을 투입하고 최선을 다하는 것 이상을 포함합니다. 저축을 극대화하고 세금을 최소화하며 원하는 은퇴 라이프 스타일을 달성하는 데 도움이되는 전략은 필수입니다. 오늘부터 13 주 동안, 퇴직 저축 계좌를 최대한 활용하기 위해 알아야 할 모든 것을 다룰 것입니다.
네스트 에그
네스트 에그는 퇴직을 위해 따로 마련한 돈과 그 돈으로 발생한 투자 수입으로 구성됩니다. 가장 중요한 목표는 투자 위험을 관리하고 저축 기간 동안 그리고 퇴직 할 때 적절한 투자 전략을 활용하여 둥지 알을 보호하는 것이어야합니다.
목표 설정
연령 및 위험에 적합한 투자 목표를 설정하면 나중에 인생을 따라 잡으려고 노력하지 않도록 할 수 있습니다. 예를 들어, 학생 대출을 조기에 상환하지 않더라도 401 (k) 퇴직 계획과의 복리이자 및 고용주 매칭의 힘을 활용하기 위해 20 대에 선하 액을 절약해야합니다. 은퇴하려는 연령도 저축 목표를 결정하는 요소가되어야합니다.
고용주 기반 저축
401 (k), 403 (b) 등과 같은 고용주 기반 퇴직 저축 계획은 종종 주요 저축 도구가 될 것입니다. 고용주 매칭 펀드 (직업 제공 일자리를 찾아보십시오)는 저축 비용을 귀하에게 무료로 배가시킵니다. 고용주 기반 계획은 일반적으로 투자 교육 및 기타 도구와 함께 자동 세전 원천 징수를 제공합니다.
개인 퇴직 계좌 (IRA)
기존 및 로스 IRA는 고용주 기반 계획이 있어도 도움이됩니다. IRA는 더 다양한 투자에 액세스 할 수 있으며 은퇴를 위해 더 많은 비용을 절약 할 수 있습니다. 많은 재정 고문은 각각의 고유 한 세금 상태로 인해 고객에게 두 가지 유형의 IRA를 갖도록 권고합니다.
탈퇴 규칙 추적
IRA에서 자금을 인출하거나 401 (k)에서 페널티없이 빌리는 마법의 시대는 59½입니다. Roth IRA 또는 401 (k)에서 탈퇴하지 않는 한 여전히 소득세가 부과됩니다. 예외가 있지만 자격이없는 한 조기 철수와 그에 따른 추가 10 %의 세금 부과를 피하는 것이 가장 좋습니다. 게다가, 당신은 당신이 일찍 인출하는 자금에서 그 귀중한 복리이자를 잃습니다.
불필요한 세금 피하기
납세자 퇴직 계좌로부터의 소득에 대해 자본 이득 세금을 납부하지는 않지만 은퇴시 정기 소득세를 납부합니다. Heischman Financial Services의 Jon Heischman은 과세 대상 계정에 배당금이 낮거나 적은 배당금을, 세금 유예 계정에 배당금이 높거나 높은 배당금을 포함시키는 전략을 권장합니다. Heischman은 배당금과 자본 이득을 지급하는 뮤추얼 펀드를 연방 정부 (때로는 주) 수준에서 과세되지 않는 도시 채권과 함께 과세 대상 계정에 투자 할 것을 제안합니다.
퇴직 소득 버퍼
퇴직에 가까워 질 때 시장 변동과 예상치 못한 비용에 대비하기 위해 수입을 보충하는 것이 좋습니다. 여기에는 소득 자산 형태의 부동산, 추가 투자 계정, 소규모 사업 시작 또는 시간제 일자리 등이 포함될 수 있습니다. 이러한 옵션 중 하나라도 마음에 들면 연구를 시작하고 은퇴하기 전에 계획을 세우는 것이 가장 좋습니다.
배우자와의 퇴직
사회 보장에 대한 배우자 혜택에 대한 규칙은 복잡합니다. 저축을 보호하고 혜택에 가입 할 때 불충분 한 타이밍으로 인해 불필요한 소득세를 지불하지 않도록 그들의 입출금을 알고 있습니다. 귀하와 귀하의 배우자는 각자가 퇴직 할 때 같은 페이지에 있어야합니다.
늦은 경력 전략
50 세가되면 퇴직 계좌에 따라 가기 시작합니다. 복리 화의 이점은 없지만 라이프 스타일을 악화시키지 않으면 서 퇴직 비용을 추가 할 수 있습니다. 또한 투자 믹스를 검토하여 위험 공차가 은퇴에 가까워지고 있다는 사실과 일치하는지 확인해야합니다.
주요 경비
은퇴하기 전에 주택 수리 또는 비싼 의료 절차와 같은 주요 비용을 계획하십시오. 새 지붕이 필요하든 새 엉덩이가 필요하든, 월급이 계속 남아 있고 고용주가 제공 한 건강 보험이 적용되는 동안 해고하십시오. 은퇴 후 공제액이 적을 때가 아니라 소득이 높을 때 자선 기부금을 내십시오.
퇴직 탐색
퇴직 후에도 재정 상황을 계속 모니터링하십시오. 필요한 최소 배급 (RMD)이 시작되기 전에 재정적으로 현명한 움직임을 취하고 401 (k) 또는 IRA에 대한 지출 계획이 퇴직 꿈과 목표에 부합하는지 확인하십시오.
결론
퇴직은 스트레스와 불확실성을위한 시간이 아니라 일생의 노동 후에 휴식을 취할 수있는 시간입니다. 이 시리즈에서 읽게 될 전략을 활용하면 둥지 알을 추적하고 유지함으로써 둥지 알을 보호 할 수 있습니다. 당신의 보상은 당신의 인생에서 안전하고 행복하며 번영하는 다음 장이 될 것입니다. 그리고 버킷리스트 작업을 시작할 수있는 기회입니다.
