소비자 사기는 사람이 재정적 또는 개인적 손실로 고통받을 때 발생합니다. 사기에는 사기, 불공정, 오도 또는 허위 사업 관행의 사용이 포함될 수 있습니다. 사기꾼은 일반적으로 노인과 대학생을 대상으로하지만 모든 소비자는 사기의 위험이 있습니다.
CFPB (소비자 금융 보호국)는 은행 및 금융 회사가 소비자를 공정하게 대우하도록함으로써 금융 사기 및 사기로부터 소비자를 보호하는 정부 기관입니다.
"사기꾼들은 끊임없이 돈을 훔치는 새로운 방법을 찾고 있습니다. 무엇을 찾아야하는지 알면 스스로를 보호 할 수 있습니다."— CFPB.
다음은 소비자를 희생시키는 가장 일반적인 사기 및 영향을받지 않도록 보호하는 방법에 대한 팁입니다.
신분 도용
신분 도용은 누군가가 귀하의 개인 정보를 도용 할 때 발생하는 범죄이며, 여기에는 종종 데이터 마이닝을 통해 귀하의 이름, 주민등록번호, 은행 계좌 번호 및 신용 카드 정보가 포함될 수 있습니다.
도둑의 목표는 귀하의 개인 정보를 사용하여 귀하의 신원 또는 피해자의 신원을 가정하는 것입니다. 신원이 확인되면 이름으로 신용 카드를 개설하고 구매를 청구 할 수 있습니다. 도둑은 귀하의 이름으로 유틸리티 계정을 개설 할 수 있으며, 이는 도용이 실제 또는 합법적 인 사람이라는 "증거"로 사용될 수 있습니다. 대출 및 기타 금융 상품에 대한 거주 증명을 위해 유틸리티 주소가 종종 필요하기 때문에 유틸리티 주소가 필요합니다.
사기꾼은 은행 계좌에 액세스하여 자금을 인출 할 수 있습니다. 어떤 경우에는 도둑이 피해자의 건강 보험에 접근하여 의료 비용과 치료를 보험 회사에 청구했습니다. 사기꾼은 세금 신고서를 제출하고 환불을받을 수도 있습니다. 신원 도용의 대상이 될 수있는 몇 가지 일반적인 징후는 다음과 같습니다.
- 청구서가 더 이상 우편으로 배달되지 않으면 사기꾼이 주소를 변경하여 이름으로 금융 상품을 개설 할 수 있음을 의미합니다. 신용 보고서를 확인한 후 아직 열지 않은 계정 찾기 병원 및 의료 서비스 제공자로부터 절대 찾지 못한 치료에 대한 청구서를받습니다.
신분 도용의 피해자는 일반적으로 성인이지만, 점점 더 많은 어린이들이 사기꾼들에게 먹이가되고 있습니다. NBC 뉴스가 보도 한 2018 년에, 백만 명 이상의 어린이들이 미국에서 신원 도용의 피해자였으며, 이는 $ 2.67 십억의 손실이 예상됩니다. 자녀의 사회 보장 번호에는 신용 기록이 없으므로 도둑은 신용 보고서가 깨끗하기 때문에 이름으로 신용 카드와 은행 계좌를 개설 할 수 있습니다.
FTC 또는 미연방 무역위원회 소비자 보호국은 불공정, 사기 및 사기 행위를 중지해야합니다. FTC는 소비자로부터 불만을 수집하고 사기에 연루된 회사를 고소합니다. 국은 또한 소비자를 교육하고 신원 도용으로부터 보호하기 위해 고안된 규칙을 만듭니다. 신분 도용의 피해자라고 생각되면 FTC는 웹 사이트에 취해야 할 조치와 불만 제기 방법을 간략하게 소개합니다.
주요 테이크 아웃
- 소비자 사기는 사기, 불공정 또는 허위 비즈니스 관행의 사용과 관련된 재정적 손실을 겪을 때 발생합니다. 사기는 고생 한 주택 소유자가 돈을 벌 수 있도록하는 것을 목표로합니다. 직불 카드 사기 란 누군가가 카드에서 귀하의 정보를 가져와 구매할 때 발생합니다.
모기지 사기
FBI는 매년 수천 건의 모기지 사기 사건을 처리합니다. FBI의 Financial Institution Fraud Unit에 따르면 오늘날의 모기지 사기는 종종 고민하는 주택 소유자를 목표로합니다. 이러한 사기에는 압류 구조 계획, 대출 수정 계획 및 주식 감청이 포함됩니다. 그들은 종종 자신의 전문 지식과 권위를 오용하는 부동산 및 모기지 전문가에 의해 수행됩니다.
FBI는 추천을 받고 원치 않는 관계를 피하고 면허를 확인함으로써 소비자가 모기지 사기로부터 자신을 보호 할 것을 권장합니다. 또한 압력이 높거나 사실이 되기에는 너무 좋은 거래를 피하고 이해하지 못하는 서류에는 서명하지 마십시오.
신용 / 직불 카드 사기
직불 카드 사기는 Ken Stalcup과 같은 공인 사기 조사관 (CFE)을 포함하여 누구에게나 발생할 수 있습니다. Stalcup 씨는이 인터뷰 당시 인디애나 폴리스의 Somerset CPA에서 근무했으며 직불 카드를 사용하여 현지 식당에서 청구서를 지불했습니다. Stalcup에 따르면
"내 웨이트리스가 내 카드를 가져다가 시야에 들어 갔는데 영수증과 카드와 함께 돌아 왔습니다. 사본에 서명하고 멋진 팁을 추가했습니다."
이틀 후, 그의 은행은 은행에 계좌가 도용되었다고 의심하여 계좌와 직불 카드를 종료하고 있음을 알리기 위해 그에게 연락했습니다. 그의 카드는 집에서 600 마일 떨어진 상점에서 컴퓨터와 사무용품을 구매하는 데 사용되었습니다.
"내 웨이트리스가 내 카드를 옮길 수있게함으로써 그녀는 내 카드를 스 와이프하고 내 계정 정보를 훔칠 수있는 다른 사람들에게 내 계정 정보를 판매 할 수있었습니다."
은행은 사기를 금방 잡았지만 소비자는 직불 카드를 눈에 띄지 않게하고 매일 계좌를 확인하는 것이 좋습니다.
가짜 자선 단체
FFC (Federal Trade Commission)에 따르면 가짜 자선 단체는 합법적 인 자선 단체가 자금을 모으는 데 사용하는 것과 동일한 기술을 사용하여 돈을 훔칩니다. 기부하기 전에 돈이 어디로 가는지 알아야합니다.
높은 음조를 무시하고, 현금을주지 않으며, 자연 재해가 발생했을 때 특히 조심하십시오. 이는 예술가들이 동정심과 관대함을 잡아 먹을 때입니다. 기부하기 전에 자선 단체의 연락처 정보를 확인하고 조직을 확인하십시오. 조직이 합법적이고 IRS 승인 비영리 단체인지 확인하십시오. 또한 기부금이 의도 한 목적으로 사용되고 있는지 조사하는 것이 가장 좋습니다.
가짜 복권
일반적인 복권 사기는 노인을 대상으로하며 외국에서 전화 또는 엽서로 발생합니다. FTC는 매년 복권 사기에 대한 수만 건의 불만을 접수합니다. 많은 피해자들이 사기를 당했다고보고하지 않기 때문에 공무원들은 문제의 범위가 훨씬 크다고 추정합니다.
이 가짜 국제 복권 사기는 "승자"에게 상금에 대한 세금을 충당하기 위해 돈을 보내도록 요청합니다. 돈을 지불하는 피해자는 더 많은 돈을 위해 괴롭힘을 당합니다. 도난당한 돈은 거의 회복되지 않습니다. 또한 피해자의 이름과 연락처 정보는 사기꾼을 대상으로하는 사기꾼에게 판매되는 "어리버리 목록"에 추가 될 수 있습니다.
FTC는 소비자가 복권이나 다른 상금을 징수하기 위해 돈을 지불해서는 안된다고 말합니다. 추첨을 기억하지 못하는 복권 또는 추첨에 대한 상을 받았다고 들으면 특히 회의적입니다. "상"을 수여하는 "조직"이 먼저 수표를 보내더라도 신용 카드 또는 은행 계좌 번호를 공유하거나 돈을 보내지 마십시오. 또한 미국 법률에 따라 우편 또는 전화를 통한 국경 간 복권 구매 또는 판매가 허용되지 않기 때문에 국제 복권이라고 주장하는 것은 불법입니다.
부채 수집 사기
빚을 징수하기 위해 전화를 걸고 징수 대행사로 전화하는 사기꾼이 있습니다. 계정 번호 나 주민 등록 번호와 같은 개인 정보를 얻으려고 시도합니다. 전화 나 이메일을 통해 다른 사람에게 개인 정보를 제공하지 마십시오. 그들은 당신이 당신의 재정 정보를 포기하는 것을 두려워하기 위해 법적 조치를 강요하고 위협 할 수 있습니다. 종종, 그들은 당신이 빚진 빚의 양에 대해 모호 할 것입니다. 또한 귀하는 자신이 누구인지 또는 청구를 확인할 수 없도록 주소와 전화 번호를 제공하지 않습니다.
결론
"소비자 신용 보호법 (Consumer Credit Protection Act)을 포함한 여러 소비자 보호법에 의해 소비자를 보호하고 있지만, 비 윤리적 전문가와 기업이 사람들을 활용할 수있는 기회는 여전히 많습니다." 워싱턴 DC, Capstone Advisory Group 사무소.
