목차
- 월별 지불에 미치는 영향
- 선금에 대한 영향
- 공존 저렴한 요금 및 가격
- 이동성에 미치는 영향
- HOA 요인
- 리파이낸싱
- 결론
2 개의 주택 시장 이동은 잠재적 주택 구매자가 부동산 중개인에게 전화하도록 장려합니다. 첫 번째는 주택 가격의 하락이고 두 번째는 저당 금리입니다. 어떤 요소가 더 중요한지 결정하면 여러 영역에서 차이가 생길 수 있습니다. 가장 중요한 것은 지갑에 있습니다.
월별 지불에 미치는 영향
이자율이 6 % 일 때 홈 검색 프로세스를 시작했다고 가정하십시오. 1 베드룸 콘도에서 $ 100, 000에 판매되었습니다. $ 80, 000로 30 년 월별 모기지 상환액을 계산했습니다 – 20 % 계약금 및 종결 비용 후 모기지 금액. 월별 지불액은 $ 480입니다.
이 지불 및 요율이 마음에 들지 않기 때문에 6 개월 동안 기다리면 이율이 4 %로 떨어집니다. 그러나 원하는 동네 콘도의 비용은 $ 120, 000입니다. 귀하는 20 %의 결산 비용을 절감했으며 96, 000 달러의 모기지가 남아 있습니다. 30 년 담보 대출에 대한 귀하의 월별 지불액은 $ 458입니다. 지불액이 $ 22 떨어졌습니다.
그러나 선금 하락이 재정적으로 더 높은 계약금을 보충합니까? 계약금이 $ 4, 000 이상인 것을 고려하면 30 년 동안 한 달에 약 $ 10-$ 11 – 약 $ 3, 920를 절약 할 수 있습니다.
귀하가 시작한 $ 100, 000 가격 포인트에서 귀하의 예상 근방 지역의 부동산 가격이 상승하지 않았고 귀하가 4 % 이자율을 인상 한 경우, 귀하의 월간 모기지 상환금은 $ 382입니다. Investopedia의 모기지 계산기를 사용하여 지불 금액을 확인할 수 있습니다.
선금에 대한 영향
10 만 달러에서 12 만 달러로 증가한 콘도의 예에서 이자율이 낮아서 월별 지불액이 감소했습니다. 그러나 더 큰 계약금에 대해 $ 4, 000가 추가로 지불되지 않은 경우 낮은 지급액이 도움이됩니까? 계약금의 차이로 인해 저렴한 주택을 찾을 수없는 경우 원하는 주택을 구매하거나 구매자의 시장에서 노크 할 가능성을 없앨 수 있습니다. 또한, $ 4, 000를 추가로 잃게되면 예상치 못한 주택 수리 비용을 지불하는 데 영향을 미치며, 비상 비용을 절감하고 새 집을 꾸릴 수있는 능력이 줄어 듭니다.
공존 저렴한 요금과 저렴한 가격
낮은 요금이 무엇인지 어떻게 알 수 있습니까? Freddie Mac 웹 사이트에서 역사적인 모기지 금리와 주택 가격을 찾을 수 있습니다. 예를 들어, 2012 년 금리와 주택 가격은 이전과 비교하여 3 년에서 5 년 사이에 비해 다소 낮았습니다. 최근 5 년간 현재 상황과 비교하여 최고점과 최저점을 살펴보십시오.
역사가 저절로 반복되고 다른 저가 / 저가 주택 시장을 창출 할 것이라는 보장은 없습니다. 2018 년 2 월 로이터 설문 조사에서 부동산 시장 분석가에 따르면, 미국 주택 가격은 올해 인플레이션과 임금의 두 배로 상승 할 것입니다. 단독 주택의 공급은 수요 증가에 미치지 못하여 주택 가격이 저렴합니다. 주택이 곧 필요한 경우 이상적인 주택 시장 상황을 기다리는 옵션이 현실적이지 않을 수 있습니다.
이동성에 미치는 영향
쉽게 지불 할 여유가 있고 5 년 이내에 집에서 살 수 있다면 금리는 중요하지 않습니다. 주택 가격이 더 이상 떨어지지 않는다고 보장 할 수는 없지만 온라인으로 공부하는 지역의 주소를 선택하면 지난 10 년간의 예상 주택 가격을 볼 수 있습니다.
항상 도시별로 국가 또는 도시 대신 동네 값을 비교하십시오. 주택 가격 패턴은 지역마다, 주마다 다릅니다. 현지 부동산 시장이 정점 이하일 때 집을 사면 집보다 더 많은 빚을지게 될 가능성 (수중이라고 함)이 줄어 듭니다.
HOA 요인
귀하가 고려하는 모든 주택이 HOA가있는 계획된 또는 문이있는 커뮤니티 또는 콘도에있는 것은 아닙니다. 그러나 그로 인해 결국 HOA 요금은 더 비싼 집에 더 비싸고 더 많은 집이 비어있을 때 더 높아질 수 있음을 인식하십시오. 왜?
HOA는 잔디 유지 관리, 콘도 유지 관리, 클럽 하우스, 수영장, 테니스 코트 및 / 또는 개인 거리와 같은 공용 서비스를 포함합니다. 더 적은 주택 소유자가 비용을 공유하면 HOA 수수료가 올라갑니다. 다른 과거 데이터와 마찬가지로 잠재적 HOA에 문의하여 지난 10 년 동안 요율을 요청해야합니다.
또한 최대 수수료 및 요율 인상 및 감소를 결정하는 요인에 대해 문의해야합니다. 항상 고려중인 모든 가정의 HOA 요금에 대해 문의하십시오. HOA 요금은 약간 더 비싼 주택, 특히 적은 서비스가 제공되는 경우 더 낮을 수 있습니다. 저금리 환경에서는 HOA 지불이 월간 과도한 부담을 줄 수 있으므로 이러한 지불이 월 예산에 반영되도록하십시오.
리파이낸싱
낮은 이자율에 비해 낮은 주택 가격으로 구매하면 장래에 주택을 재 융자하거나 수정할 수 있다는 장점이 있습니다. 금리가 하락하면 비용을 낮출 수 있습니다. 기본적으로 금리가 하락하면 초기 이자율이 높은 문제는 미래에 완화 될 수 있습니다.
현재 주택의 이자율이 현재 이자율보다 훨씬 높은 경우, 잠재적 모기지 은행가에게 대출을 수정하는 데 드는 비용을 문의하십시오. 범위는 무료에서 수천까지 가능합니다. 주택 융자 금리가 하락할 것이라는 보장은 없지만, 재 융자 할 여력이 있는지 확인하실 수 있습니다.
결론
주택 구입 결정은 항상 긴급 자금을위한 충분한 여유가있을 때 주로 월별 지불, 계약금, 주택 수리 및 가구를 제공 할 수있는 능력에 근거해야합니다. HOA 수수료와 같은 요인과 항상 빨리 움직여야 할 경우 모기지를 상환하는 옵션을 고려하십시오.
이상적으로는 이자율과 주택 가격이 모두 낮을 때 구매하십시오. 이것이 가능하지 않은 경우 낮은 이자율과 낮은 구매 가격의 단기 및 장기 비용을 모두 계산하십시오. 숫자가 가장 이해가되면 움직입니다.
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