발레리는 책상에있는 지폐 더미를보고 한숨을 쉬었다. 그녀는이 시점에서 그녀가 지난 몇 년 동안 축적 한 부채를 상환 할 가능성이 없다는 것을 깨달았습니다. 의학적 문제와 직업 상실 사이에, 그녀는 모든 저축을 고갈시키고 모든 신용 카드를 최대한 활용했으며, 더 이상 최소 월급을 지불 할 수 없었습니다. 그녀의 렌트 및 렌터카 대출 기한이 지났고, 그녀가 일하고있는 임시직은 현재의 비용을 거의 감당하지 못했습니다. 그녀는 법안을 옆으로 밀고 자신의 상황에 대해 파산 변호사와 이야기하기로 결정합니다. 일주일 후, Valerie는 7 장 서류를 작성하는 자신을 발견했습니다.
불행히도 Valerie의 상황은 너무 흔합니다. 사실 Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump 및 Henry J. Heinz는 모두 삶의 어느 시점에서 파산을 신청했습니다. 파산이 당신을 위해 어렴풋이 될 수 있다고 생각하는 경우, 개인 파산 신청 후 기대할 수있는 사항과주의 할 사항을 알아보십시오.
당신은 신청했습니다-지금 무엇?
파산을 선언 한 개인의 경우 복구 프로세스가 길고 어렵습니다. 첫 번째 단계는 귀하와 파산 관재인이 채권자와 만나 파산 사실을 알리는 시점이며, 이때 비 면제 자산이 청산되어야합니다. (자산 면세의 전체 목록을 보려면 DaveRamsey.com을 확인하십시오.) 가구, 자동차 및 개인 소지품을 특정 값으로 유지하지만 현금이나 인증서와 같은 비 면제 액체 자산을 유지할 수 있습니다 예치금 (CD)은 법원이 임명 한 관리인에게 넘겨야합니다. 그러나 자산 청산은 파산의 결과가 전개되기 시작할 때 다루어야 할 많은 문제 중 첫 번째 문제 일뿐입니다. 자산 및 실제 파산 절차에 대한 자세한 내용은 파산에 대해 알아야 할 사항을 참조하십시오.
1 년 만에 더 좋은 점수를 받고 심지어는 어떤 유형의 대출을 다시받을 수는 있지만 모든 종류의 대출을받는 것은 앞으로 몇 년 동안 극히 어려울 것입니다. 그러나, 당신에게 자금을 제공하는 대출 기관은 아마도 막대한 이율을 청구하는 금융 회사에서 올 것입니다. 경우에 따라 자동차 나 집과 같은 주요 구매에 대해 크레딧을 전혀 얻지 못할 수도 있습니다. 이러한 문제는 7 장 파산에 따라 향후 10 년간 지속될 것입니다. 대신 13 장 파산을 신청하면 7 년이 지나면 이러한 종류의 파산이 종종 신용 보고서에서 사라집니다. 그러나 이러한 유형의 파산은 정해진 지불 계획에 따라 3 년에서 5 년 이내에 모든 부채를 상환해야합니다. 6 가지 유형의 파산 신고가 있기 때문에 변호사에게 연락하여 자신의 재정 상태에 가장 적합한 변호사를 제출해야합니다.
제어권 회복
상황을 다시 제어하기 위해 취할 수있는 몇 가지 단계는 다음과 같습니다.
- 직업 유지 : 직업이없는 경우, 가능한 빨리 직업을 구하고 유지하는 것이 매우 중요합니다. 살기 좋은 곳을 찾는 것도 문제가되는 경우에 가까운 순위입니다. 채권자에게 신뢰할 수 있음을 보여주기 때문에 안정적인 거주 및 고용 이력이 필요합니다. 불행하게도, 점점 더 많은 집주인이 신뢰할 수없는 세입자를 선별하기위한 수단으로 신용 참조를 확인하기 시작했습니다. 취향에 따라 아파트를 임대 할 수없는 경우 신용이 향상 될 때까지 친구 나 친척과 함께 방을 예약해야 할 수도 있습니다. 또한 고용주는 개인 책임의 척도로 잠재적 신청자의 신용 점수 및 이력을 요청할 수도 있습니다. 따라서 약간의 불운은 악순환을 불러 일으켜 부채를 상환하기에 충분한 임금을받는 직업을 얻지 못하게 할 수 있습니다. (신청 후 주택을 찾는 방법에 대해서는 RentAfterBankruptcy.com을 확인하십시오.)
청구서 지불 : 파산 후 신용 기록을 깨끗하게 유지하려면 매월 청구서 및 기타 지불 내역을 모두 최신 상태로 유지해야합니다.
은행 잔고 유지: 수표 및 / 또는 저축 계좌를 개설하고 유지해야합니다. 그러나 더 많은 은행과 보험 회사는 사업을 시작하기 전에 고객의 신용 기록을 평가하고 있습니다. 파산을 선언 한 후 보험 회사는 청구 된 은행 계좌 이력이있어 새 당좌 예금 계좌를 개설하는 데 방해가되는 것처럼 보험료를 지불 할 위험이 없다고 느낄 수 있습니다. 다행히도 많은 은행들이 이런 상황에 처한 사람들에게 일종의 2 차 기회 프로그램을 제공합니다. 항상 모든 계좌에 긍정적 인 균형을 유지하면 고용주와 채권자에게 현금 흐름이 안정적이라는 것을 알 수 있습니다.
신용 재건 시작 : 파산 중에 너무 빨리 찢어 버리는 것을 시작하는 것이 중요합니다. 신용을 다시 쌓으려면 신용 카드를 받아야합니다. 당신이 그것을 현명하게 사용하는 방법을 배우면 그것은 당신에게 돈을 관리 할 수 있고 당신의 결함있는 신용 기록을 천천히 재건하기로 결심 한 것을 대출 기관들에게 보여줄 것입니다. 크레딧을 제어하고 사용자를 제어 할 수없는 경우에만 실행 가능한 옵션입니다. 부채를 다시 징수하면 카드를 즉시 취소하고 상환 계획을 시작해야합니다. 신용 등급을 고정하는 것은 신용 자체를 처리 할 수있는 경우에만 좋습니다. 자격이되는 모든 카드의 이자율이 평균 신용 카드보다 높을 수 있습니다. 부채가 많은 물건 (예: 자동차 나 집)을 살 때 부모와 같은 다른 당사자가 대출에 서명해야 할 수도 있습니다. 그렇지 않으면 자금을 전혀 얻지 못할 수 있습니다. 그것으로, 당신은 당신의 대출에 대한 적절한 조건을 얻을 수 있습니다 (공동 서명자의 신용 점수에 따라). 그러나 신용이없는 경우, 현금으로 자동차를 지불하거나 친척 및 / 또는 친구로부터 개인 대출을 고려할 때까지 기다려야 할 수도 있습니다.
결론
최근 입법으로 인해 미국인들이 파산을 선언하기가 더 어려워졌지만 파산은 여전히 흔합니다. 파산 후 소득과 신용을 현명하게 사용하는 것이 신용 등급을 재건하고 스스로 재정 상태를 유지하는 열쇠입니다. 대출 기관과 고용주에게 파산 후의 삶의 질서가 양호하다는 것을 증명할 수 있다면이 장애도 사라집니다. 마크 트웨인, 월트 디즈니, 도널드 트럼프, 헨리 J. 하인즈는 모두 미래의 번영을 누렸다는 사실을 기억하십시오.
