기대 수명이란 무엇입니까?
기대 수명은 보험 계리 적 데이터를 기준으로 한 사람이 살 것으로 예상되는 통계 연령입니다. 생명 보험, 연금 계획 및 사회 보장 계획을 포함하여 금융 세계에서 많은 용도가 있습니다. 대부분의 국가에서 보험 계리 연령에 대한 계산은 많은 양의 데이터를 기반으로 한 국가 통계 기관에서 파생됩니다.
주요 테이크 아웃
- 기대 수명은 사람이 얼마나 오래 살 것인지에 대한 통계적 예측입니다. 계리 학 과학에 따르면, 수명은 몇 가지 개인 수준뿐만 아니라 인구 수준 요소를 고려하여 그림에 도달합니다. 퇴직 및 연금 계획뿐만 아니라 보험.
기대 수명 이해
기대 수명은 보험 회사가 생명 보험료를 결정하는 데 사용하는 가장 영향력있는 단일 요소입니다. 내부 수익 서비스 (Internal Revenue Service)에서 제공하는 보험 계리 테이블을 사용하여 이러한 회사는 부채 위험을 최소화하려고합니다.
기대 수명에 영향을 미치는 몇 가지 요인이 있습니다. 태어 났을 때 가장 중요한 두 존재와 성별. 기대 수명에 영향을 줄 수있는 추가 요소는 다음과 같습니다.
- 귀하의 인종 개인 건강 상태 가족 병력 담배를 피우거나 다른 위험한 생활 방식을 선택할 때
National Health for Center for Health Statistics 웹 사이트 및 Social Security Administration의 계리 기간 테이블에서 미국 기대 수명에 대한 연방 정부의 데이터를 볼 수 있습니다.
예상 수명은 시간이 지남에 따라 변한다는 점에 유의해야합니다. 나이가 들어감에 따라 보험 계리사들은 당신보다 어리지만 사망 한 사람들을 배제하는 복잡한 공식을 사용하기 때문입니다. 중년을 넘어서 나이가 들어감에 따라, 당신보다 나이가 많은 사람들보다 오래 살기 때문에, 기대 수명이 실제로 증가합니다. 다시 말해서, 나이가 들수록 (특정 나이가 지나면) 나이가 더들 것입니다.
전반적으로 인간의 기대 수명은 지난 200 년 동안, 특히 개발 도상국에서 빠르게 증가하고 있습니다. 오늘날 미국의 평균 수명은 78.8 년입니다.
평생 기대 및 생명 보험
기대 수명은 개인의 위험 요인과 그들이 주장 할 가능성을 결정하는 주요 요인입니다. 보험 회사는 개인 생명 보험 정책의 보험료를 결정할 때 연령, 라이프 스타일 선택, 가족 병력 및 기타 여러 요인을 고려합니다.
귀하의 기대 수명과 생명 보험 정책에 대해 청구되는 금액 사이에는 직접적인 상관 관계가 있습니다. 생명 보험을 구입할 때 나이가 어릴수록 더 오래 살 것입니다. 이는 생명 보험 회사에 위험이 낮다는 것을 의미합니다. 단기적으로 사망 할 가능성이 적기 때문에 보험에 많은 돈을 지불하기 전에 보험의 모든 혜택을 지불해야합니다.
반대로, 생명 보험 구매를 오래 기다릴수록 수명이 짧아 져 생명 보험 회사의 위험이 높아집니다. 회사는 더 높은 보험료를 부과하여 이러한 위험을 보상합니다.
평균 수명의 원칙은 나중에 자신보다 배우자와 배우자를위한 생명 보험을 구입해야한다고 제안합니다. 보험료를 낮추면 비용을 절약 할 수있을뿐만 아니라 정책이 가치를 축적하고 나이가 들어감에 따라 잠재적으로 중요한 재정 자원이 될 수 있습니다.
연금 및 퇴직 계획
귀하의 기대 수명은 보험 회사와 연금 지불을 준비 할 때 중요한 요소입니다. 연금 계약에서 보험 회사는 일정 기간 동안 또는 보험 계약자가 사망 할 때까지 일정 금액을 지불하기로 동의합니다. 연금 계약 협상시 기대 수명을 고려하는 것이 중요합니다. 특정 기간 동안 판매 대금을받는 데 동의하는 경우 얼마나 오래 살 것으로 예상되는지 추정하는 것이 좋습니다. 사망 후 연금 지불이 중단되는 일회성 연금 지불 계획을 사용할 수도 있습니다.
예상 수명은 퇴직 계획에도 중요합니다. 많은 고령 근로자들이 그들이 얼마나 오래 살 것으로 예상되는지에 대한 예측을 바탕으로 퇴직 계획의 자산 배분을 마련합니다. 통계적 이라기보다는 개인의 기대 수명은 퇴직 계획의 성격 상 가장 중요한 요소입니다. 부부가 퇴직 연금 또는 연금 지급을 계획 할 때, 종종 파트너의 기대 수명 (퇴직 기금 또는 연금 플랜의 수혜자가 될 수 있음)을 고려하는 공동 기대 수명을 사용합니다.
기존 및 Roth, SEP 및 SIMPLE IRA 계획을 포함한 대부분의 퇴직 계획은 또한 기대 수명을 사용하여 계획에 필요한 최소 분포 (RMD)의 구현을 결정합니다. 대부분의 퇴직 계획은 참가자들이 70½ 세가 될 때까지 적어도 RMD를 배포하기 시작할 것으로 예상합니다. 퇴직 계획은 IRS 수명 테이블에 분포를 설정합니다. 일부 유자격 플랜은 RMD 배포가 나중에 시작되도록 허용 할 수 있습니다.
