401 (k) 계획의 참가자는 이용할 수있는 뮤추얼 펀드 상품의 좁은 슬레이트에 의해 제한을 느낄 수 있습니다. 또한 개별 펀드 내에서 투자자는 펀드 시장을 정기적으로 수행하는 뮤추얼 펀드 관리자가 선택한 기본 주식을 선택하지 않아도됩니다.
다행스럽게도 많은 회사는 자체 지시 또는 중개 창 기능을 제공하여 투자자가 스스로 401 (k) 계획을 관리함으로써 자신의 재정적 운명을 지배 할 수있는 옵션을 제공합니다. 그러나 스스로 할 수있는 길을 택하는 데에는 장단점이 있습니다.
찬성
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더 많은 투자 옵션
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고품질 투자
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자신의 투자 통찰력을 사용
단점
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높은 수수료
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노동 집약적 연구
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유동성 / 투명성 부족
자신의 401 (k) 계획 관리의 장점
더 많은 선택
자체 계획은 더 많은 투자 선택을 제공합니다. 뮤추얼 펀드 외에 포트폴리오에는 ETF (교환 거래 펀드), 개별 주식 및 채권, 부동산과 같은 비 전통적인 자산이 포함될 수 있습니다.
"자체 지정 경로를 이용할 때 더 이상 401 (k) 계획의 15-18 세트 투자 옵션에 묶이지 않아도됩니다."라고 Daly Investment Management, LLC의 CFP® 사장 John P. Daly는 말합니다. Mount Prospect, Ill.“관리인 플랫폼에서 구할 수있는 모든 주식, ETF 또는 뮤추얼 펀드를 구입할 수 있습니다. 특히 계획에 투자 옵션이 제한적이거나 품질이 낮은 투자 옵션이있는 경우 매우 유용 할 수 있습니다.”
품질
중개 창은 제한된 수의 뮤추얼 펀드 대신 실질적으로 더 광범위한 선택을 제공하므로 투자자가 선택 과정에서 더 차별적입니다.
경험
투자 지식과 기술을 갖춘 사람들은 경험을 테스트 할 수 있습니다. 이는 기존의 401 (k) 관리에 큰 이점이 될 수 있습니다.
징계
시장 변동성이있는 동안 자신의 평정을 유지하는 훈련 된 투자자는 자기 주도형 401 (k)에서 이용할 수있는 기회를 이용할 수 있습니다. 이것은 그들에게 다른 사람에 의해 관리되는 뮤추얼 펀드를 지원합니다.
비 전통적인 투자 옵션
자기 주도형 401 (k) 투자자는 부동산 자산 및 기타 비 전통적 투자를 포트폴리오에 통합하여 잠재적 인 소득 기회를 제공 할 수 있습니다. 일반 401 (k) 투자자에게는 이러한 옵션을 사용할 수 없습니다.
주요 테이크 아웃
- 많은 회사들이 401 (k) 계획을 자체적으로 관리 할 수있는 자체 지시 또는 중개 창 기능을 제공합니다. 자체 지시 계획은 부동산과 같은 비 전통적인 자산을 포함하여 더 광범위한 투자에 대한 액세스를 제공합니다. 더 넓은 투자 선택은 예기치 않은 세금을 유발할 수 있습니다 결과.
단점
자신의 투자 관리에는 많은 단점이 있습니다.
규칙
자체 지시 된 401 (k) 하에서 이용 가능한 과도한 선택 중 일부는 불가피하게 일부 유형의 투자를 금지하는 국세청 규정으로 인해 한계를 벗어날 것입니다. 이러한 규정에 익숙하지 않은 사람들은 문제를 일으켜 결과적으로 세금에 심각한 영향을 줄 수 있습니다.
수수료
뮤추얼 펀드를 넘어서거나 주식을 너무 자주 거래하는 자영업자는 자신의 이익의 전부 또는 전부를 소멸시킬 수있는 막대한 수수료로 자신을 발견 할 수 있습니다.
무경험
경험이 적은 투자자는 전문 관리자와 재무 관리자가 잡을 수있는 뉘앙스를 놓칠 수 있습니다.
NC 기반의 Horizons Wealth Management, Inc.의 애쉬 빌 (Asheville) 사장 인 David S. Hunter는“자기 선택 옵션을 갖는 가장 큰 보너스는 각 개별 투자 내에서 비용 비율을 제어 할 수있는 능력입니다. 이로 인해 수천 개의 투자 옵션이 열리 며 투자자는 옵션에 의해 마비 될 가능성이 항상 있으며 401 (k) 계획에 따라 참여하지 않을 수도 있습니다.”
유동성 / 투명성 부족
일부 비 전통적인 투자는 투명성과 유동성이 부족하여 투자자가 자신의 포지션을 쉽게 사고 파는 것을 제한 할 수 있습니다. 이것은 전통적인 주식과 채권을 다루는 데 익숙한 사람들에게 무례한 깨달음 일 수 있습니다.
캘리포니아 주 얼바인에있는 Index Fund Advisors, Inc.의 창립자이자 사장 인 Mark Hebner는“추가 비용 외에 자신의 401 (k)를 관리하는 단점은 잠재적 인 최악의 적이 될 수 있습니다. 인덱스 펀드: 활동적인 투자자를위한 12 단계 복구 프로그램."
"전문 자산 고문과 함께 일하지 않는 많은 투자자들은 종종 단기 시장 움직임이 장기적인 투자 전략을 지시하도록 허용합니다."이러한 접근법은 매우 격렬한시기에 잠재적으로 치명적인 장기적 영향을 야기 할 수 있습니다."
자기 주도형 계획에 투자하는 투자자는 포트폴리오에 단점 리스크 보호를 구축하기 위해 주식 보유를 다각화해야합니다.
자기 주도적 401 (k) vs. 자기 주도적 IRA
자체 지시 401 (k) 외에도 IRS는 자체 지시 IRA 옵션을 제공합니다. 장단점은 비슷합니다. 주요 차이점 중 하나는 자기 주도형 401 (k)로 크게 기여한도입니다.
둘째, 자기 주도형 401 (k) 계획은 대출이 쉽지는 않지만 대출을 허용합니다. 마지막으로, 투자자들은 IRA가 관리인을 필요로하지만, 자기 주도형 401 (k)에 대한 관리인을 고용 할 필요가 없습니다.
결론
자체 포트폴리오를 관리하면 투자자에게 다양한 투자 옵션을 제공 할 수 있습니다. 그러나 수수료, 유동성 및 기타 요소와 관련하여 복잡성이 추가되었습니다. 자율 식 급락을하는 사람들은 공정을 매끄럽게하는 데 도움이되는 도구를 배우기 위해 시간을 내야합니다.
