3/27 조정 가능한 모기지 란 무엇입니까?
3/27 조정 가능 모기지 또는 3/27 ARM은 서브 프라임 차용자에게 자주 제공되는 30 년 모기지로 신용 점수가 낮거나 대출 연체 이력이있는 사람들을 의미합니다. 담보 대출은 단기 자금 조달 수단으로 설계되어 차용자에게보다 유리한 조건으로 담보 대출을받을 수있을 때까지 신용을 복구 할 시간을줍니다.
3/27 조정 가능 모기지 이해 (3/27 ARM)
3/27 조정 금리 모기지 또는 3/27 ARM은 3 년 고정 금리 기간을 가지며, 일반적으로 30 년의 기존 모기지 금리보다 낮습니다. 그러나 3 년 후, 그리고 나머지 27 년간의 대출 기간 동안, 이율은 런던 은행 간 금리 (Libor)와 같은 지수 또는 1 년 미국 재무부 법안의 수익률에 근거하여 변동됩니다. 은행은 또한 인덱스 위에 여백을 추가합니다. 총액은 스프레드 또는 완전 인덱스 이자율로 알려져 있습니다. 3/27 모기지의 경우 보통 상한선이 있지만이 비율은 일반적으로 초기 3 년 고정 이자율보다 훨씬 높습니다. 일반적으로 이러한 대출은 조정 기간 당 2 %의 금리 인상으로 6 개월에서 12 개월마다 발생할 수 있습니다. 현재 금리의 2 %가 아닌 두 개의 풀 포인트로 금리 가 인상 될 수 있음을 참고하십시오. 5 % 이상의 대출 수명 한도도있을 수 있습니다. 이자율이 조정되기 시작할 때 지불 충격을 피하기 위해, 3/27 모기지 구매자는 일반적으로 처음 3 년 이내에 모기지를 리파이낸싱하려고합니다.
큰 티저 비율이지만 위험한 거래
대출자의 심각한 위험은 3 년 안에 대출을 재 융자 할 수 없다는 것입니다. 신용 등급이 여전히 표준 이하이거나 주택 가치가 떨어지거나 단순히 금리가 전반적으로 상승하게하는 시장의 힘 때문일 수 있습니다. 또한 많은 3/27 모기지 대출에 선불 벌금이 부과되어 재 융자 비용이 많이 듭니다.
많은 3/27 모기지 대출자들은 3 년 후에 월별 지불액이 얼마나 증가하는지 인식하지 못합니다. 예를 들어, 차용인이 3.5 %의 초기 티저 비율로 25 만 달러의 대출을받는다고 가정 해보십시오. 처음에는 큰 모기지 금리이지만 3 년 후 LIBOR 지수는 3 %이고 은행의 마진은 2.5 %라고 가정 해 봅시다. 이는 대출의 2 포인트 연간 한도 내에서 완전히 색인 된 5.5 %의 비율을 추가합니다. 밤새 월 지불액은 $ 1, 123에서 $ 1, 483로 $ 360의 차이가 있습니다. 그것은 많은 식료품 돈입니다. 지불금이 크게 인상 될 수 있으므로 차용인은 3/27 모기지를 취하기 전에 신중하게 계획해야합니다.
