도덕적 위험 대 불리한 선택: 개요
도덕적 위험과 불리한 선택은 한 당사자가 불리한 상황을 설명하기 위해 경제, 위험 관리 및 보험에 사용되는 두 가지 용어입니다.
도덕적 위험은 거래가 발생한 후 두 당사자간에 비대칭 정보가 있고 한 당사자의 행동에 변화가있을 때 발생합니다. 구매자와 판매자 간의 거래 전에 대칭 정보가 부족한 경우 불리한 선택이 발생합니다.
정보 실패라고도하는 비대칭 정보는 한 거래 당사자가 다른 당사자보다 중요한 지식을 가지고있을 때 발생합니다. 일반적으로 지식이 많은 사람이 판매자입니다. 대칭 정보는 양 당사자가 동일한 지식을 갖는 경우입니다.
불리한 선택
도덕적 해이
도덕적 위험은 거래에 동의 한 당사자가 잘못된 정보를 제공하거나 행동에 영향을 줄 필요가 없다고 생각하여 행동을 변경할 때 발생합니다.
도덕적 위험은 한 당사자가 선의로 계약을 체결하지 않았거나 자산, 부채 또는 신용 용량에 대한 잘못된 세부 정보를 제공 한 위험입니다.
또한 도덕적 위험은 계약이 성립되기 전에 이익을 얻기 위해 필사적으로 시도 할 때 비정상적인 위험을 감수하려는 인센티브가 있다는 의미 일 수도 있습니다.
불리한 선택
불리한 선택은 거래의 한 당사자가 다른 당사자보다 더 정확하고 다른 정보를 갖는 상황을 설명합니다. 정보가 적은 당사자는 정보가 많은 당사자에게 불리합니다. 이러한 비대칭 성으로 인해 상품 및 서비스의 가격과 수량에 효율성이 떨어집니다. 시장 경제에서 대부분의 정보는 가격을 통해 전달되므로, 비효율적 인 가격 신호로 인해 부정적인 선택이 발생하는 경향이 있습니다.
도덕적 위험의 예
도덕적 위험의 예를 들어 보험 구매의 의미를 고려하십시오. 주택 소유자에게 주택 소유자 보험이나 홍수 보험이없고 홍수 지역에 살고 있다고 가정 해 봅시다. 주택 소유자는 매우 조심하고 도난 방지를 돕는 주택 보안 시스템에 가입합니다. 폭풍우가 발생하면 배수구를 치우고 피해를 방지하기 위해 가구를 옮겨 홍수를 대비합니다.
그러나 주택 소유자는 항상 잠재적 인 도난에 대해 걱정하고 홍수를 준비하는 데 지쳐서 집과 홍수 보험을 구입합니다. 그의 집에 보험이 들어간 후, 그의 행동이 변하고 덜주의를 기울이고 문을 잠그지 않고 집 보안 시스템 가입을 취소하며 홍수를 준비하지 않습니다. 이 경우 보험 회사는 홍수와 강도의 위험과 그 결과에 직면하며 도덕적 위험 문제가 발생합니다.
불리한 선택의 예
생명 보험료는 불리한 선택의 예를 보는 방법 일 수 있습니다. 인구에 흡연자와 운동을하지 않는 사람들과 담배를 피지 않고 운동하는 사람들이 있다고 가정 해 봅시다. 담배를 피우고 운동을하지 않는 사람들은 담배를 피우지 않고 운동을하는 사람들보다 수명이 짧다는 것은 일반적인 지식입니다. 생명 보험을 사고 자하는 사람, 담배를 피우거나 운동을하지 않는 사람, 매일 담배를 피우지 않고 운동하는 사람이 있다고 가정 해보십시오. 그러나 추가 정보가없는 보험 회사는 담배를 피우고 운동을하지 않는 사람과 다른 사람을 구별 할 수 없습니다.
보험 회사는 개인에게 설문지를 작성하여 구별하도록 요청합니다. 그러나 담배를 피우고 운동을하지 않는 사람은 진실하게 대답하는 것이 보험료가 더 높다는 것을 알고 있으므로 거짓말을하며 매일 담배를 피우지 않고 운동한다고 말합니다. 이는 생명 보험 회사가 불리한 상황에서 불리한 선택으로 이어지고 두 개인 모두에게 동일한 보험료를 청구합니다. 그러나 한 당사자가 더 많은 것을 얻었 기 때문에 비 흡연 흡연자에게는 비 흡연 흡연자에게 보험이 더 중요합니다. 비 운동 흡연자는 건강 보험이 더 필요하며 보험료가 더 낮아집니다.
주요 테이크 아웃
- 도덕적 위험과 불리한 선택은 한 당사자가 다른 당사자에게 불리한 상황을 설명하기 위해 경제, 위험 관리 및 보험에 사용되는 용어입니다. 거래 후 그들의 행동은 그들이 결과에 직면 할 필요가 없다고 믿기 때문에 타격을받습니다. 위험한 직장이나 위험한 생활 양식을 가진 사람들이 생명 보험을 구매하는 경향도 있습니다.
