모기지 상수 란 무엇입니까?
모기지 상수는 대출의 총 가치에 따라 부채를 지불하거나 서비스하기 위해 매년 지불하는 돈의 백분율입니다. 모기지 상수는 모기지 대출을 처리하기 위해 매년 얼마나 많은 현금이 필요한지 결정하는 데 도움이됩니다.
모기지 상수 이해
모기지 상수는 연간 총 서비스 금액으로 나눈 서비스 부채에 지불 된 돈의 백분율입니다. 결과는 백분율로 표시됩니다. 이는 매년 지불하는 총 대출의 백분율을 제공합니다.
모기지 상수는 대출자가 모기지에 대해 매년 지불 할 금액을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 차용인은 낮은 모기지 상수를 원할 것인데, 이는 연간 부채 서비스 비용이 더 낮기 때문입니다.
부동산 투자자는 주택 담보 대출을받을 때 주택 담보 상수를 사용합니다. 투자자는 주택 담보 대출에 대한 연간 부채 서비스 비용을 충당하기에 충분한 임대료를 청구하기를 원할 것입니다.
은행과 상업용 대출 기관은 모기지 상수를 부채 범위 비율로 사용하는데, 이는 대출자가 모기지 상수를 충당하기에 충분한 수입을 가지고 있는지 여부를 결정하는 데 사용합니다.
주요 테이크 아웃
- 모기지 상수는 대출의 총 가치에 따라 부채를 지불하거나 서비스하기 위해 매년 지불하는 돈의 백분율입니다. 모기지 상수는 모기지 대출을 처리하기 위해 매년 얼마나 많은 현금이 필요한지 결정하는 데 도움이됩니다. 부동산 투자자는 대출에 대한 연간 부채 서비스 비용을 충당하기에 충분한 수입이 있는지 판단합니다.
모기지 상수 계산
모기지 상수를 계산하기 위해, 우리는 1 년 동안 모기지에 대한 월별 지불을 합산하고 그 결과를 총 대출 금액으로 나눕니다.
예를 들어, 30 만 달러의 모기지는 월 4 %의 연간 고정 이자율로 매달 $ 1, 432를 지불합니다.
- 총 연간 부채 서비스 비용은 $ 17, 184 또는 (12 개월 * $ 1, 432)이며, 모기지 상수는 5.7 % 또는 ($ 17, 184 / $ 300, 000)입니다. 우리는.057의 결과에 100을 곱하여 소수점을 이동하고 백분율로 만듭니다.
모기지 상수는 월별 지불을 모기지 대출 금액으로 나누어 매월 계산할 수도 있습니다. 연간 모기지 상수는 월 상수에 12를 곱하여 계산할 수 있습니다.
계산은 $ 1, 432 / $ 300, 000 =.00477 * 12 개월 =.057 (소수점을 이동하는 데 100 배) 또는 매년 5.7 %입니다.
변동 금리 대출의 평생 채무 상환 서비스를 예측할 방법이 없기 때문에 모기지 상수는 고정 금리 모기지에만 적용됩니다.
모기지 상수의 응용
모기지 상수는 부동산이 수익성있는 투자인지 여부를 보여줄 수 있기 때문에 부동산 투자자에게 유용한 도구입니다. 자본화 비율은 모기지 상수와 반대이므로 상한 비율은 모기지 대출 금액을 기준으로 한 연간 소득의 백분율을 나타냅니다. 상한선이 모기지 상수 비율보다 높으면 현금 흐름이 양수이므로 투자 수익이 높아집니다.
앞의 예를 사용하여, 투자자가 집을 빌려서 임대하려고한다고 가정 해 봅시다. 임대 부동산으로부터받은 월 순 수입은 월 $ 1, 600 일 것입니다. 순소득은 월 임대료에서 월별 비용을 뺀 금액입니다. 부동산 구입을위한 대출 금액은 이전 예에서 $ 300, 000였습니다.
- 연간 순소득은 $ 19, 200 또는 $ 1, 600 x 12 개월입니다. 한도액은 연간 순소득 $ 19, 200을 차용 금액 $ 300, 000으로 나누어.064 x 100 = 6.4 %에 도달하여 계산됩니다. 모기지 상수는 5.7 % 였고, 상한선이 상한보다 높기 때문에 수익성있는 투자가 될 것입니다.
다시 말해, 자산의 연간 순소득은 연간 부채 서비스 비용 또는 모기지 상수를 충당하기에 충분합니다.
앞서 언급 한 바와 같이, 은행이나 대출 기관은 또한 모기지 상수를 사용하여 차용자가 대출에 대한 부채 서비스 비용을 충당 할 연간 수입이 있는지 확인할 수 있습니다. 계산은 위와 동일하게 이루어 지지만 월 임대 수입을 사용하는 대신 대출 기관은 대출자의 월 수입을 대체합니다. 은행은 차용자의 월 순이익 또는 지출 및 기타 월별 채무 상환 후 남은 현금을 계산해야합니다. 거기에서 대출 기관은 연간 순소득과 상한선을 계산하여 모기지 상수를 충당하기에 충분한 지 판단 할 수 있습니다.
