금리 상한선이란 무엇입니까?
이자 한도는 특정 거래에서 허용되는 최대 이자율입니다. 금리 바닥의 반대입니다.
금융 거래에는 종종 계약 조항의 일부로 금리 상한이 포함됩니다. 예를 들어, 일반적으로 조정이 가능한 모기지 계약 (ARM)에서 사용됩니다.
주요 테이크 아웃
- 이자 상한 액은 해당 거래에 허용되는 최대 이자율을 나타내는 계약 조항으로, 일반적으로 ARM과 같은 변동 이자율 대출에 사용됩니다. 이자 위험에 대한. 그러나 차용자가 대출에 대한 채무 불이행 위험을 줄임으로써 대출 기관에 이익을 줄 수도 있습니다.
금리 한도 이해
이자율 "한도"라고도하는이자 한도는 대출을 협상 할 때 대출자가 차용자를 청구 할 수있는 최대 이자율입니다. 금리 상한선은 수천 년 동안 상거래의 일부였으며, 전통적으로 그들은 차입 업체를 약탈 적 대출 관행으로부터 보호하기 위해 사용되었습니다.
그러나 최근에는 금리 상한이 종종 금리 위험으로부터 보호하기 위해 사용됩니다. 즉, 특정 계약 기간 동안 이자율이 크게 상승 할 위험으로부터 차용자를 보호합니다.
Usury 법률은 고대의 기원을 지니고 있으며 모든 주요 종교 전통에 존재했습니다. 미국 usury 법령은 영어 모델을 기반으로하며 학대적인 대출 관행을 줄이기 위해 고안되었습니다.
최대 이자율 수준을 지정하는 것 외에도 가변이자 대출에는 이자율이 해당 최대 수준까지 얼마나 빨리 올라갈 수 있는지에 대한 조건도 포함될 수 있습니다. 종종 이러한 소위 "한도액 증가"규정은 대략 2 %의 인플레이션 율로 설정 될 것입니다.
일반적으로, 금리 상한 및 상한 인상 규정은 금리가 전반적으로 상승 할 때 특히 차용자에게 유리합니다. 결국, 대출이 만기에 도달하기 전에 최대 이자율에 도달하면, 차용인은 장기간 시장 이자율 이하의 이자율을 지불 할 수 있습니다. 금리 상한선이 아닌 경우 새롭고 높은 이율로 새로운 차용자에게 돈을 빌릴 수 있기 때문에 은행의 기회 비용이 발생합니다.
미국 및 전 세계 여러 국가에서 금리 상한에 관한 다양한 법률 및 규정이 존재합니다. 한 가지 일반적인 예는 법에 따라 허용되는 최대 이율을 설명하는 usury law입니다. 일반적으로이 요율은 약 35 %에 달하지만 월급 날 대출 전문 업체와 같은 일부 대출 기관에는 예외가 있습니다.
금리 상한선의 실제 예
설명을 위해 ARM의 경우를 고려하십시오. 차용자는 모기지 협상 당시의 이자율로 ARM에 서비스를 제공 할 수 있습니다. 그러나 주택 담보 대출 기간 동안 이자율이 계속 무한정 상승하면 대부분의 차용인은 결국 대출 서비스를 제공 할 수 없게됩니다. 이를 방지하기 위해 ARM 계약에는 종종 모기지 기간 동안 대출에 사용 된 이자율이 특정 수준을 초과하여 상승 할 수 없도록하는 금리 상한이 포함됩니다.
여러면에서이 조항은 양 당사자에게 이익이됩니다. 차용자의 이자율 위험을 줄이는 것 외에도 차용자가 대출에 대한 채무 불이행 위험을 감소시켜 대출자의 위험을 줄일 수 있습니다.
