합성 신원 도용이란 무엇입니까?
합성 신원 도용은 범죄자가 실제 정보와 허위 정보를 결합하여 새로운 신원을 만드는 사기 유형입니다. 이 사기에 사용 된 실제 정보는 일반적으로 도난 당합니다. 이 정보는 사기 계정을 개설하고 사기 구매를하는 데 사용됩니다.
합성 신원 도용을 통해 범죄자는 신원을 기반으로 신용을 연장하는 신용 카드 회사를 포함한 채권자로부터 돈을 훔칠 수 있습니다.
Synthetic Identity Theft의 작동 방식
합성 신원 도용을 저지른 사기꾼은 의심없는 개인의 정보를 훔쳐서 합성 신원을 만듭니다. 그들은 사회 보장 번호 (SSN)를 훔쳐 이름, 주소, 생년월일과 같은 잘못된 정보와 결합합니다. 이러한 종류의 사기에는 명백히 식별 가능한 피해자가 없기 때문에 종종 눈에 띄지 않게됩니다.
가상 신원 사기를 저지른 사람은 여러 신원을 동시에 사용할 수 있으며 사기가 감지되기 전에 몇 개월 (11 년) 동안 계정을 열어두고 활성화 할 수도 있습니다. 그들은 신용 점수와 기록을 쌓기 위해 계정을 개설하고 일정 기간 동안 책임있게 사용할 수 있습니다. 신용 점수가 높을수록 사기꾼은 더 큰 횡재가 가능합니다. 경우에 따라 범죄자들은 사기 혐의를 쌓고 사기 피해자로 위장하기 위해 가짜 신원을 만드는 데 사용 된 실제 정보를 사용하여 신용 한도를 복원합니다. 그런 다음 추가 크레딧을 사용하여 추가 도난을 저지 릅니다.
일부 형태의 합성 신원 사기는 돈을 훔칠 필요성에 의해 유발되지 않습니다. 금융 서비스를 받기 위해 SSN을 발명하거나 도난당한 서류 미비 이민자들과 관련된 경우가 있습니다. 이러한 신원 도용자들은 여전히 사기의 한 형태이지만 금융 기관으로부터 돈을 훔치려 고하지 않고 은행 계좌와 신용 카드에 접근하여 지불을 받고 지불 및 구매를 용이하게하기를 원합니다.
주요 테이크 아웃
- 합성 신원 도용은 범죄자가 실제 정보와 가짜 정보를 결합하여 새로운 신원을 만드는 사기의 한 유형입니다. 사기꾼은 신용 점수와 기록을 쌓기 위해 일정 기간 동안 계정을 개설하고 책임감있게 사용할 수 있습니다. 범죄자들은 사기 혐의를 쌓고 가짜 신원을 만들어 사기 피해자로 위장하고 신용 한도를 회복하는 데 사용되는 실제 정보를 사용합니다. 합법 신원 사기는 미국에서 가장 빠르게 성장하는 금융 범죄입니다.
합성 식별 도난 감지
합성 신원 도용은 탐지하기 가장 어려운 사기 유형 중 하나입니다. 금융 기관에서 사용하는 필터는이를 잡기에 충분하지 않을 수 있습니다. 가상 신원 도용자가 계정을 신청하면 신용 기록이 제한된 실제 고객처럼 보일 수 있습니다.
금융 기관은 심지어 신원 도용이 발생했다고 말할 수 없습니다. 이는 범죄자가 사기 문제를 겪고 첫 번째 기회에 계정에 연체 된 범죄자가 아닌 실제 금융 문제를 겪고있는 사람처럼 보이기 전에 사기 계정을 책임감있게 사용한 기록을 확립하기 때문입니다. 이러한 유형의 사기를 파열 사기라고합니다.
합성 및 전통적인 신원 도용
합성 신원 도용은 전통적인 신원 도용과는 상당히 다릅니다. 위에서 언급했듯이 합성 다양성을 가진 사람은 새로운 정보를 만들기 위해 실제 및 구성 정보를 모두 사용하므로 추적하기가 더 어렵습니다.
반면에 정기적 인 신원 도용으로 소비자의 개인 정보는 암시장에서 도난 또는 판매되어 지식없이 사용됩니다. 여기에는 이름, 주소, 생년월일, SSN 및 고용주 정보가 포함됩니다. 사기꾼은 다른 사람의 실제 정체성을 이용하여 계정을 개설하고 구매합니다. 이 사람들은 대개 신용 파일에 표시되거나 은행, 금융 기관 또는 수금 부서에 통지 될 때까지 사기에 대해 어두워집니다.
피해자는 신용 파일을 신고하고 고정 할 수 있으며 사기에 대한 조사를 승인 할 수 있습니다. 대부분의 경우 신원 도용 피해자는 사기로 개설 된 것으로 입증 될 경우 계정에 대해 책임을지지 않습니다.
합성 신원 도용 비용
합성 신원 도용은 이제 가장 일반적인 신원 사기 유형 중 하나로 소비자와 금융 기관에 큰 손실을 초래합니다. Federal Reserve의 보고서에 따르면 미국에서 가장 빠르게 성장하는 금융 범죄입니다. 2016 년에는 60 억 달러의 대출 비용이 발생했으며 평균 청구액은 15, 000 달러에 달했습니다.
연방 준비 제도 이사회에 따르면, 신원 도용은 미국에서 가장 빠르게 성장하는 금융 범죄라고합니다.
누가 책임을 지는가?
범죄자들이 제공하는 많은 정보가 합법적이므로 은행은 합성 신원 도용에 빠질 수 있습니다. 예를 들어, 범죄자는 가짜 이름이지만 실제 도난당한 SSN (Social Security Number)을 사용하여 신용 카드를 신청하여 도망 갈 수 있습니다. 범죄자는 돈을 갚을 의도없이 고발하고 신용 카드 회사는 계정을 설정 한 가짜 신원으로부터 지불을받을 수 없기 때문에 손실됩니다.
합성 정체성 도용의 급격한 증가, 특히 어린이의 정체성에 대한 영향은 미래의 젊은이들에게 불행한 파급 효과를 가져올 것입니다. Carnegie Mellon의 CyLab에서 수행 한 연구에 따르면 어린이의 SSN은 합성 식별 도용에 51 배 더 많이 사용됩니다. Fed의 보고서는 2017 년에 합성 신원 사기의 피해자로 확인 된 백만 명의 어린이를 인용했습니다.
