문서 모기지 란 무엇입니까 (문서 없음)?
서류 담보 대출 없음 (문서 없음)에는 차용자의 소득에 대한 증거가 없습니다. 대신, 대출은 차용자가 대출 지불을 감당할 수 있음을 확인하는 선언에 근거하여 인식합니다. 이 모기지는 규제를받지 않으며 차용인의 재정을 합리적으로 확인하기위한 소비자 신용 보호법 요건을 충족하지 않습니다. 대출 평가는 주로 담보 자산의 재판매 가능성과 모기지 상환 구조에 기초합니다.
문서 담보 대출 없음 이해 (문서 없음)
2008 년 금융 붕괴의 원인 중 하나 인 문서 담보 대출 (문서 없음)이 없었기 때문에 대 불황이 발생했습니다. 그러나 모기지 론은 여전히 유효하며 소득 기록에 세금 신고가 필요하지 않습니다. 자영업자, 소득이 주로 팁에 의존하는 자, 독립 계약자 등의 차용자는 소득을 문서화하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. No-Doc 대출은 Alt-A 범주의 대출 상품에 속합니다.
역사적으로 높은 수준의 채무 불이행으로 알려진 문서 및 기타 Alt-A 대출은 없었으며, 광범위한 채무 불이행은 2008 년 서브 프라임 대출, 금융 위기로 이어지는 주요 요인이었습니다. Dodd-Frank 규정은 이제 모든 유형의 대출 및 특히 담보 대출에 대한 더 큰 문서를 요구합니다. 이제 은행 명세서 및 자산 문서가 요구 사항입니다.
비 문서 모기지와 같은 다른 유형의 Alt-A 대출에는 다음이 포함됩니다.
- 낮은 문서 대출 (Low-Doc)은 대출자에 대한 정보가 거의 필요하지 않았습니다. 대출 기관은 종종 고객의 신용 점수에 따라 이러한 대출을 순전히 연장했으며, NINA (No Income-No Asset) 모기지 프로그램은 대출 계산의 일부로 대출자가 소득이나 자산을 공개하도록 요구하지 않습니다. 그러나 대출 기관은 대출을하기 전에 차용자의 고용 상태를 확인합니다. SISA (Stateed Income Asset Asset)는 차용자가 대출자의 검증없이 소득을 진술 할 수 있도록합니다. 이 제품들은 거짓말 쟁이 대출이라고도합니다. NINJA 대출, 소득이없고, 직업이없고, 자산이없는 대출자에게 제공되는 신용에 대한 속어는 검증 프로세스를 무시합니다.
서류 담보 대출이없는 주요 사용자
노닥 (No-Doc) 및 기타 Alt-A 대출은 소득세를 철저하게 문서화하지 않고 세금 신고서에 여러 비용을 상환하여 집을 짓는 집주인과 집주인을 돕습니다. 그러나 No-Doc 대출을 제공하는 대출 기관은 대출자들에게 큰 계약금을 내기 위해 우수한 신용 점수와 높은 현금 준비금이 있어야합니다. 차용자의 고용 확인은 신청서에 월간 총 소득을 명시 할뿐입니다.
최소 30 %의 계약금이 필요하며 일부 모기지는 35 ~ 50 % 정도일 수 있습니다. 이에 비해 대부분의 기존 모기지는 20 %의 계약금을 요구합니다. 이러한 주택 담보 대출은 최대 70 개의 LLT (Lon-to-Value Ratio)를 갖습니다. LTV 비율은 주택 담보 대출 금액을 부동산의 감정가로 나눈 값으로 백분율로 계산됩니다.
차입 업체의 투자 자산에 대한 계약금이 높을수록 대출 승인이 더 쉬워집니다. 이 비즈니스 모델은 대출 기관이 차용자가 상당한 금액의 자본을 기꺼이 제공 할 것이라는 것을 알기 때문에 많은 모기지에 적용됩니다. 이 대량 일시불 지불은 차용인이 상당한 투자로 인해 채무 불이행 가능성이 적다는 것을 의미 할 수 있습니다.
문서가없고 다른 Alt-A 제품의 이자율은 일반적으로 전통적인 모기지 론의 이자율보다 높습니다. 이러한 제한된 서류 대출 중 상당수는 자산의 지분에서 보안 기준을 취합니다.
