수수료가없는 모기지 란 무엇입니까?
수수료없는 모기지 란 대출 기관이 일반적으로 모기지와 관련된 신청, 감정 평가, 인수, 처리, 개인 모기지 보험 및 기타 제 3 자 폐쇄 비용에 대해 수수료를 청구하지 않는 경우를 말합니다.
수수료없는 모기지 이해
수수료없는 모기지 수수료는 대출 금리에 내장되어 있습니다. 대출 기관은 대출 기간 동안 약간 높은 금리를 부과하면서 초기의 많은 마감 비용과 수수료를 앞당길 것입니다. 이를 통해 월별 모기지 지불은 증가하지만 선금 이외에 구매자가 지불하는 선불 현금은 감소합니다. 그러나 대출자 무료 수수료 조건은 다양합니다. 담보 대출이 수수료없이 판매 되더라도 대부분의 대출 기관은 특정 세금, 보험료 또는 변호사 비용을 부담하지 않습니다. 또한 홍수 보험, 개인 모기지 보험 및 이전 세금은 종종 제외됩니다. 또 다른 가능성은 조기 상환 또는 취소 수수료입니다. 대출 기관은 대출 기관에게 3 년과 같은 최소 기간 동안 모기지를 보유하거나 벌금을 요구할 수 있습니다. 또한 특정 날짜 이전에 대출이 마감 된 경우 마감 비용은 차용자가 상환 할 수 있습니다. 또 다른 가능성은 대출 기관이 일정보다 미리 지불 할 때 선불 벌금을 청구 할 수 있다는 것입니다. 이러한 정책은 은행의 이익을 보호하고 초기 결산 비용을 충당하기 위해 대출을 회수합니다. 수수료가없는 모기지로 이러한 마감 비용을 절약하면 30 년 동안의 모기지 과정에서 수천 달러의 추가이자가 발생할 수 있습니다. 수수료가없는 모기지는 단기 대출에만 적용됩니다.
수수료없는 모기지 예
예를 들어, 신청자가 30 년 고정 금리 모기지를 가진 주택을 구매하기 위해 50 만 달러를 빌리려고하는 경우. Bank # 1은 4.5 % 고정 이자율과 $ 3, 000의 선결제 비용으로 전통적인 모기지를 제공합니다. Bank # 2는 5 %의 고정 비용과 0의 종가 비용으로 무료 모기지를 제공합니다. 은행 # 1의 월별 결제 금액은 $ 2, 533.42입니다. Bank # 2의 경우 매월 $ 2, 684.10 또는 $ 150.68가 더됩니다. Bank # 2로 약 3 년간 지불 한 후, 대출자는 대출자가 선불로 지불 한 3, 000 달러를 상환했을 것입니다. 그 후 은행은 더 높은 이율로 인해 매달 150 달러를 더 벌고 있습니다. 모기지 기간이 30 년이면 은행 # 1보다 48, 000 달러를 더 많이 지불해야합니다. 그러나 모기지가 짧을수록 총 비용은 줄어 듭니다. 은행 # 2와 5 년간이 부동산을 소유 한 경우, 월 $ 150의 추가 지불금에 대한 추가이자는 약 $ 9, 000 또는 선불 수수료를 충당하기 위해 $ 3, 000가 추가됩니다. 금리가 하락하면 주택 소유자는 더 낮은 비율로 재 융자 할 수 있습니다. 그러나 금리가 상승하거나 부동산 가치가 하락하면 리파이낸싱은 옵션이되지 않습니다.
