얼마나 많은 돈을 벌어도 매년 투자 금액은 목표를 기반으로해야합니다. 투자 목표는 목표로 삼을 목표를 제공 할뿐만 아니라 투자 계획을 고수하는 동기를 제공합니다.
투자 목표는 투자 할 수있는 금액을 기준으로해야합니다. 소득이 $ 50, 000이면 생활비의 제약으로 인해 초기에 원하는만큼 투자 할 수 없지만 목표에 계속 집중한다면 소득이 증가함에 따라 투자 수를 늘릴 수 있습니다.
4 가지 주요 재무 계획 단계에 따라 초기 투자 금액을 결정하고 투자 금액을 점진적으로 늘려 목표를 달성하기위한 계획을 세울 수 있습니다. 설명을 위해, 이 특정 사례는 연간 4 %의 수입 증가로 연간 $ 50, 000를 벌고있는 30 세의 사람과 관련이 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 부의 일부를 투자하는 것은 미래의 필요와 요구에 대해 지불하기 위해 부를 키울 수있는 현명한 방법이 될 수 있습니다. 한 해에 50, 000 달러를 벌고 30 만 달러의 은퇴 저축 목표를 달성하면 한 달에 500 달러를 징수하면 연평균 6.5 %의 수익률을 가정 할 수 있습니다.
목표 설정
30 세가되면 달성하고자하는 몇 가지 목표가있을 수 있습니다. 여기에는 가족을 시작하고, 자녀를 갖고, 자녀에게 대학 교육을 제공하고, 정시에 은퇴하는 것이 포함될 수 있습니다.
이것은 $ 50, 000 소득으로 달성하기 위해 많은 것입니다. 그러나 수년간 소득이 증가 할 것이라고 가정하는 것이 안전하므로 현재 소득이 목표를 제한하지 않도록해야합니다. 우선 순위를 정해야하며 투자 계획을 세울 때 각 목표를 개별적으로 목표로 삼으십시오. 이 예에서는 타겟팅하려는 목표가 65 세에 은퇴하는 것으로 가정합니다.
은퇴 계산기에 몇 가지 가정을 입력 한 후, 이는 백만 달러의 자본이 필요함을 나타냅니다. 이것이 당신의 목표입니다. 저축 계산기를 사용하고 연평균 6.5 %의 수익률을 가정하면 30 세부터 월 500 달러를 저축해야합니다. 이것이 저축 목표입니다. 다음 단계는이 목표를 달성 할 수있는 지출 계획을 세우는 것입니다.
지출 계획 작성
개인 지출 계획을 만들 때 많은 사람들이 저지르는 실수는 월별 지출에 대한 저축 금액을 결정한다는 것입니다. 즉, 지출 후 남은 금액을 절약합니다.
이로 인해 산발적으로 투자 계획이 생겨 특정 달에 지출이 많을 때 투자 할 자금이 없을 수 있습니다. 목표를 달성하고자하는 사람들은 과정을 반대로하고 저축 목표에 대한 월별 비용을 결정합니다. 저축 목표가 $ 500이면이 금액이 첫 지출이됩니다.
자격있는 퇴직 계획에 대해 급여에서 자동 공제를 설정하는 경우 특히 쉽습니다. 이를 통해 매월 500 달러 적은 비용으로 비용을 관리 할 수 있습니다.
소득의 백분율을 고정
대부분의 재무 설계사들은 연간 수입의 10 %에서 15 %를 절약 할 것을 권장합니다. 한 달에 $ 500 금액의 저축 목표는 소득의 12 %에 해당하며 이는 소득 수준에 적합한 금액으로 간주됩니다.
소득이 매년 평균 4 % 씩 증가한다고 가정하면 저축 금액이 자동으로 4 % 증가합니다. 10 년 안에 매년 $ 6, 000로 시작한 연간 저축액은 매년 $ 8, 540으로 증가합니다. 55 세가되면 연간 절감액이 연간 $ 16, 000로 증가합니다. 이는 연간 소득 50, 000 달러부터 시작하여 65 세의 나이에 100 만 달러의 목표를 달성하는 방법입니다.
위험 프로파일에 따라 투자
이 투자 계획은 지난 100 년 동안 주식 시장의 과거 수익률을 기준으로 달성 할 수있는 평균 연간 수익률 6.5 %를 가정합니다. 대규모 주식에 투자하여 적당한 투자 프로파일을 가정합니다.
나이가 어릴수록 시간이 더 길어 수익이 높아질 가능성이 조금 높아질 수 있습니다. 그런 다음 은퇴 목표에 가까워 질수록 고정 수입 투자를 추가하여 포트폴리오의 변동성을 줄이고 싶을 것입니다. 평균 6.5 %의 연평균 수익률 벤치 마크에 계속 집중함으로써 시간이 지남에 따라 변화하는 위험 프로파일에 적합한 포트폴리오 할당을 구성 할 수있어 월별 투자 금액을 일정하게 유지할 수 있습니다.
