재정 조언의 본질이 변하고 있습니다. 새로운 금융 기술과 고객이 정보에 즉시 접근 할 수있게됨에 따라 오늘날의 조언자들은 관계에 지속적으로 가치를 부가하기 위해 신속하고 세심한주의를 기울여야합니다.
더 이상 가격과 성능 문제, 산업 및 외부 압력 – 새로운 규정과 저렴한 투자 솔루션 –으로 인해 독립적 인 자문가가 지속적으로 서비스를 조정해야합니다. 어드바이저에 대한 수요가 지속적으로 증가하고 이러한 어드바이저가 변화하는 고객 요구에 대응함에 따라 고객이 재무 전문가를 비교하는 것이 훨씬 어려워 질 수 있습니다. 이미 투자자들에게 높은 만족도를보고한다고 조언했다. 최근의 뱅가드 연구에 따르면 10 명 중 8 명은 현재 고문을 신뢰한다고한다.
무형의 측정
이 모든 것은 고객이받는 조언의 가치를 정량화하는 것이 그 어느 때보 다 어렵다는 것을 의미합니다. 투자 성과는 상대적으로 객관적입니다. 일반적으로 고객은 더 나은 리스크 조정 수익을 추구합니다. 성능을 측정하고 시간이 지남에 따라 추적하고 벤치마킹 할 수 있습니다.
그러나 고문 조언은 정량화하기가 더 어렵지만, 연구에 따르면 그 가치는 연 3 %에서 평생 23 % 사이에 있습니다. 재무 계획은 대부분의 고객이 이전에 경험 한 적이없는 장기적인 노력입니다. 대부분은 고문의 상대 경험을 평가할 수 있지만, 가치 제안은 더욱 어려워집니다. 투자 이외의 고객에게 어디에서 가치를 추가 할 수 있습니까? 고객에게 어떻게 그 가치를 최우선으로 유지할 수 있습니까?
재무 생활 단순화
자문 직업은 순 가치 문제에 초점을 맞추고 있으며 이는 정량화가 간단합니다. 그러나 최고의 조언자들은 또한 고객이 관계 과정에서 삶의 가치를 향상시킬 수 있도록 도울 수 있습니다.
이 조언자들은 고객이 상자 밖에서 생각할 수 있도록 도와 포트폴리오 포트폴리오에서 현금 흐름 및 계획에 이르기까지 다양한 질문에 대한 명확성을 제공합니다. 대부분의 고객은 퇴직 계획 또는 자산 이전에 관한 몇 가지 질문만으로 조언자를 고용합니다. 관계가 얼마나 심화 될지 이해하지 못합니다.
조언자는 고객을 더 큰 그림에 집중시키는 데 도움이 될뿐만 아니라 마음을 사로 잡는 데 중요한 역할을합니다. 조언자를 신뢰하는 고객은 시장의 일상적인 상황에 대해 걱정할 가능성이 적습니다. 연구 결과에 따르면, 자문 관계에 대한 투자자 만족도는 실제 재정적 수익보다는 개인적 관심에서 비롯되는 경향이 있습니다.
고객은 재무 생활을 단순화해야합니다. 금융 상품의 수와 복잡성이 계속 증가함에 따라, 고문은 대상 기회에서 연금 및 보험에 이르기까지 소음을 줄이고 실질적이고 현실적인 권장 사항을 제공합니다.
관점 제공
대부분의 투자자는 비현실적입니다. 세계 주식 시장의 평균 수익률은 시간이 지남에 따라 약 4 %이지만, 미국인들은 매년 최대 11 %의 수입을 올릴 것으로 예상합니다. 어드바이저는 기대치를 재설정 할뿐만 아니라 시장의 이익을 확보하기 위해 시간을 attempt는 등의 결정을 피할 수 있도록 도와줌으로써 이러한 차이를 메 웁니다.
최고 조언자는 비 투자 결정에서도 고객에게 부족한 관점을 제공합니다. 경력 전환 여부와 같은 스트레스가 많은 교차로는 고객이 의사 결정의 재정적 영향을 이해하면 탐색하기가 더 쉽습니다.
RAND Corporation은 재무 자문을받는 개인이 은퇴 목표를 가질 가능성이 높을뿐만 아니라 은퇴 준비에 자신감을 가질 가능성이 높다고보고합니다.
결론
하루가 끝나면 가장 똑똑하고 가장 엄격한 고객조차도 물러서지 않습니다. 어드바이저는 투자자가 자신의 통제하에있는 것과 통제 할 수없는 것을 이해하도록 도와줍니다. 정량화하기 쉬운 알파와는 달리, 고문은 고객이 재무 수명 과정을 설정할 때이 조언의 가치를 이해하도록 돕기 위해 지속적으로 노력하는 것이 매우 중요합니다.
