개인이 청구서에 뒤처져 채권자로부터 보호가 필요한 경우, 일반적으로 7 장 파산 양식을 사용합니다. 7 장 제출의 주요 장점은“지난 기한”금액에 대해 걱정하지 않고 재무 슬레이트를 깨끗하게 닦을 수 있다는 것입니다. 관리위원회가 판매 가능한 자산을 청산하고 채권자에게 지불하면 대출 기관은 일반적으로 징수를 위해 전화를 걸 수 없습니다.
그러나 차용인이 추구 할 수있는 또 다른 방법은 다음과 같습니다. 13 장 파산. 개인이 3-5 년 동안 최대한 많은 부채를 갚을 계획을 세우는 부채 재구성의 한 형태입니다. 파산 법원은 수입과 지출을 보여주기 위해 상세한 재무 제표를 제공해야합니다. 그런 다음 관리인에게 매월 합의 된 지불을하고, 그 다음에는 그 채권자를 지불합니다.
13 장 상환 계획이 완료되면, 귀하는 원래 빚진 금액을 전부 지불하지 않더라도 더 이상 이전 부채에 대해 책임을지지 않습니다. 또한 예를 들어 신용 카드 부채에 대한 부채 금액과 같이 금리 시계가 증가하는 것을 막습니다. 학생 대출, 양도 및 자녀 양육비를 포함한 특정 유형의 부채는 파산 유형 인 7 장 또는 13 장에서 배출 될 수 없습니다.
장점과 단점
7 장에 비해 13 장의 보호를 선택해야하는 가장 강력한 이유는 아마도 집을 구하기 위해서 일 것입니다. 당신이 당신의 저당에 뒤에있는 경우, "임금 적립 자의 계획"으로 알려진 13 장만, 당신은 누락 된 지불을하고 결국 대출에 최신이 될 수 있습니다.
7 장에 따라 파산 신청을하면 주택을 잃어 버리는 것은 불가피합니다. 주택 담보 대출을 받고 있거나 부동산에 자본이 거의 없거나 아예없는 경우, 일반적으로 안전합니다. 신탁 관리인은 다른 채권자를 지불하기 위해 주택 판매에서 많은 돈을 벌 수 없으므로 시장에 인센티브를 제공하지 않습니다. 그러나 귀하가 거주하는 주에서 허용 가능한 지분 또는 농가 면제를 초과하면 13 장이 더 매력적으로 보일 수 있습니다. 자격을 갖춘 파산 변호사가 귀하의 주택이 어느 옵션에 의해 영향을 받는지 조언 할 수 있습니다.
또한 다음과 같은 경우 13 장을 고려할 수 있습니다.
- 당신은 대출에 공동 서명자가 있고 그들이 채권자로부터 보호 받기를 원하고, 당신은 첫 모기지에 수중에 있으며, 13 장 파산을 사용하여 집에있는 중년 유치권을 없애고 싶을 것입니다. 7 지난 8 년 이내에 7 장 파산을했기 때문에 7 장을 사용할 수 없습니다. 부채를 일부 상환 할 수 있기 때문에 수단 테스트에 실패합니다.
가장 큰 단점 중 하나는 현재의 의무 이외에 과거의 부채를 지불하는 것이 스트레스가 될 수 있다는 것입니다. 연구원들에 따르면, 모든 서류 제출자의 약 1/3만이 상환 계획을 완료하고 부채가 면제되는 것을 본다. 다른 형태의 파산보다 13 장을 선택해야 할 강력한 이유가 없다면, 이 낮은 성공률로 7 장을 열심히 살펴볼 수 있습니다.
제출할 수있는 사람
13 장 보호는 차용자가 자영업자 인 경우에도 개인 및 결혼 한 커플을위한 것입니다. 그러나 미국 파산법은 누가 신청할 수 있는지에 대한 제한을두고 있습니다. 개인의 무담보 및 담보 부채는 특정 금액을 초과 할 수 없습니다 (현재 각각 $ 383, 175 및 $ 1, 149, 525). 채무자 또는 채무자는 상환 계획을 따라야하므로 자격을 갖추려면 일정한 형태의 소득이 있어야합니다.
신고자가 이러한 요구 사항을 충족하는 경우 파산 신청 전에 승인 된 대행사를 통해 신용 상담을 받아야합니다.
결론
13 장과 7 장 파산 중에서 선택하는 것은 중요한 영향을 미치며 중요한 사업입니다. 변호사가 최선의 조언을 제공 할 수 있도록 재정에 대한 정확한 정보를 제공하고 결정에 영향을 줄 수있는 특별 고려 사항을 알려주십시오. 자세한 내용은 Investopedia의 개인 파산 기사 라이브러리를 확인하십시오.
