당좌 대월 보호 및 신용 카드는 본질적으로 개인 신용 한도입니다. 그들은 종종 관심을 가지고 상환해야 할 돈을 전진시킵니다.
일반적으로 초과 인출 한도 또는 신용 카드를 통해 대출하는 것이 더 합리적인지 여부는 몇 가지 요인에 따라 다릅니다.
- 두 옵션 모두에 액세스 할 수 있습니까? 두 옵션 모두 차용해야 할 금액을 충당하기에 충분한 가용 크레딧을 제공합니까? 이자율이 낮을 때? 초과 인출 한도를 사용하면 초과 인출 수수료가 있습니까? 연회비를 청구합니까?
어떤 상황이 더 저렴한 지 확인하려면 특정 상황에 맞게 수학을 수행해야합니다.
주요 테이크 아웃
- 당좌 대월 보호와 신용 카드는 모두 개인 신용 라인으로, 이자를 상환해야하는 자금을 대출합니다. 당좌 대월 보호는 일반적으로 당좌 계좌에 첨부되어 잔고가 충분하지 않은 경우 수표가 반환되지 않도록합니다. 신용 카드는 종종 수수료와 연체 처벌을받습니다. 귀하에게 더 적합한 것은 연간 또는 초과 한도 / 초과 요금의 존재 여부를 포함한 다양한 요인에 따라 다릅니다.
초과 인출 방식
일부 초과 인출 신용 한도는 각 초과 인출에 대한 수수료를 청구하고 일부는 초과 인출 수수료 대신 또는 추가 인출 수수료가 있습니다. 초과 인출은 기본적으로 개인 신용 한도를 설정하기 때문에 은행이 대출 할 수있는 금액은 신용도 및 은행 자체 정책에 따라 어느 정도 다릅니다.
신용 카드의 작동 방식
신용 카드는 또한 신용 한도, 특히 회전 신용 한도 (일부 기간 내에 상환해야하는 유한 대출과는 달리 융통성 있고 개방적임을 의미)로 기능합니다. 이 한도는 신용 한도, 즉 카드로 청구 할 수있는 금액만큼 큽니다.
신용 카드를 사용할 때마다 기본적으로 신용 카드 회사에서 자금을 빌려 상품이나 서비스를 구매합니다. 월별 명세서를 받으면 회사에 귀하에게 지급 한 금액을 상환합니다.
이제, 즉시 상환 할 수없는 카드로 카드를 구매하여 자금을 빌리면 (즉, 월 단위로 미결제 잔액을 소지하기 시작한 경우) 그 금액에 대한이자가 부과됩니다. 신용 카드 이자율은 카드 및 신용 점수에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 많은 신용 카드도 연간 요금을 청구합니다.
신용 카드 대 초과 인출의 예
자동차 수리를 위해 $ 1, 200가 필요하다고 가정하십시오. 당신은 당신의 계정에 $ 200가 있지만 차고에 전체 금액을 확인합니다. 초과 인출 한도 선을 통해, 은행은 매년 18 %의 금액을 대출 할 수 있으며 (복리를하지 않고 매년이자를 지불한다고 가정) $ 12.50 초과 인출 수수료를 지불하게됩니다. 1 년 이내에 대출을 상환하려면 총이자 $ 180에 수수료 $ 12.50를 지불해야합니다.
신용 카드를 통해 1 년 동안 12 %의 소개 요금으로 돈을 빌릴 수 있으며 (복리가없고 매년이자가 지급된다고 가정)이 카드에는 연회비가 없습니다. $ 144의이자를 지불해야합니다.
이 경우 신용 카드가 더 나은 선택입니다.
물론 신용 카드로 APR 및 / 또는 연회비가 더 높은 금액을 청구 한 경우 초과 인출이 발생할 수 있습니다.
결론
두 차량 모두 장단점이 있으며 모든 상황에서 더 나은 일반화는 불가능합니다. 그러나 일반적으로 신용 카드는 시간이 지남에 따라 지불하려는 계획적 또는 예측 가능한 비용에 더 적합합니다.
초과 인출은 긴급 상황에서 가장 잘 작동하므로 당황스럽고 자금 부족으로 수표가 거부됩니다.
초과 인출 신용 카드와 신용 카드는 모두 APR을 처벌한다는 점을 명심하십시오. 이것은 지불을 놓치면 이자율이 크게 증가 할 수 있음을 의미합니다. 어떤 옵션을 선택 하든지 정시에 지불하십시오.
