계획 관리자 란 무엇입니까?
계획 관리자는 참여자 및 수혜자를 대신하여 퇴직 기금 또는 연금 계획을 관리하는 개인 또는 회사입니다. 계획 관리자는 기금을 올바르게 수금하여 모든 유자격 참가자에게 분배해야합니다.
신탁 의무의 관점에서, 계획 관리자는 계획 참여자를 대상으로하는 회사가 아니라 계획 참여자의 이익을 위해 행동 할 의무가 있습니다. 관리자는 일반적으로 직원이 아닌 항상 타사 계약자 인 것은 아닙니다.
주요 테이크 아웃
- 계획 관리자는 퇴직 기금 또는 연금 계획의 일상적인 운영을 관리합니다. 관리자는 일반적으로 그러한 자금에 대한 규정에 대한 전문 기술과 지식을 갖춘 외부 계약자입니다. 관리자는 투자 결정을하지 않습니다.
연금 계획 관리자 이해
계획 관리자는 펀드에 대한 투자 결정을 내릴 수 없지만 명시된 목표에 따라 펀드에 기여한 자금이 올바르게 투자되도록 할 수 있습니다.
즉, 관리자는 회사 퇴직 저축 또는 연금 기금 계획의 일상적인 운영을 관리합니다. 보다 구체적으로, 계획 관리자는 자금이 펀드에 올바르게 기여하고, 적절한 자산 할당 결정이 이루어지며, 지불금이 수혜자에게 즉시 분배되도록합니다.
관리자의 핵심 업무는 다음과 같습니다.
- 각 연금 플랜에 회사 직원 등록하기 플랜 수혜자의 자격 계산하기 수혜자에게 정확한 정기 지불하기 모든 계획 데이터가 정확하고 적시에 참가자에게 제공되는지 확인하기 법원 판결 및 규정에 따라 수혜자의 전 배우자에게 연금 혜택 지급 수혜자의 우려 및 불만
대부분의 회사는 계획 관리자의 업무를 아웃소싱하는 것을 선호합니다.
아웃소싱
단순성과 비용 절감을 위해 소규모 고용주는 회사의 계획 관리 업무를 사내에서 유지하도록 선택할 수 있습니다. 그러나 직원 수가 늘어남에 따라이 작업은 시간이 많이 걸리고 복잡해집니다. 고용주는 계획 관리자가되기 위해 전문가를 고용하는 것이 좋습니다.
또한 전문 계획 관리자는 퇴직 저축 및 연금 프로그램에 적용되는 법률 및 규정에 대한 지식이 있습니다. 예를 들어, 연금 계획은 연금 혜택 법 (PBA)을 준수해야합니다.
플랜 관리자가 부과 한 요금은 고용주 또는 펀드 참가자가 지불하거나 공유 할 수 있습니다.
투자 결정 위임
회사 또는 계획 관리자는 자금에 투자하는 책임을 전문 투자 회사에 위임합니다.
연금 계획 관리자는 기금에 대한 일부 또는 모든 책임을 하나 이상의 서비스 제공 업체에 위임 할 수 있습니다. 서비스 제공 업체는 보험 또는 신탁 회사, 관리자 직원 또는 계획 관리의 특정 측면을 담당하는 연금 전문가 일 수 있습니다. 보험 계리사, 회계사, 연금 컨설턴트, 투자 관리자, 자금 관리인 또는 중개인 일 수 있습니다.
이러한 서비스 제공 업체는 관리자의 직원이든 제 3 자이든 관계없이 관리자와 동일한 관리 의무를받습니다.
