시장에는 수많은 재정 고문이 있습니다. 한 사람의 서비스를 이용하는 것은 투자 목표 나 다른 재정적 목표에 도달하고자하는 개인에게 매우 유익 할 수 있습니다. 재무 목표에 따라 재무 전문가가 제공하는 서비스 유형을 아는 것이 중요합니다.
재무 계획 및 포트폴리오 관리
"포트폴리오 관리"와 "재무 계획"이라는 용어를 서로 바꾸어 사용하는 것이 일반적이지만 이러한 금융 서비스 산업의 주요 요소는 동일하지 않습니다. 포트폴리오 관리는 투자 계정을 생성하고 유지하는 행위이며 재무 계획은 전반적인 재무 목표를 개발하고이를 달성하기위한 조치 계획을 수립하는 프로세스입니다.
업계에서 포트폴리오 관리자는 일반적으로 투자의 복잡성을 처리해야하기 때문에 더 많은 경험을 가지고 있으며 경력이 더욱 향상되었습니다. 재무 설계사들은 일반적으로 주니어 역할을 더 많이합니다.
재무 기획자와 포트폴리오 관리자는 모두 동일한 명칭을 가질 수 있지만 특정 인증은 필요하지 않습니다. 이러한 명칭에는 일반적으로 공인 재무 분석가 (CFA), 공인 재무 플래너 (CFP) 또는 공인 재무 컨설턴트 (ChFC)가 포함됩니다. 두 가지 유형의 자문가의 차이점을 이해하면 필요에 가장 적합한 재무 전문가를 선택하는 데 도움이됩니다.
재무 계획
재무 계획은 포트폴리오 관리보다 더 철저한 프로세스입니다. 장기 재무 목표를 개발할 의도로 개인의 전반적인 재무 상태를 평가합니다. 재정 계획은 비상 기금 조성, 새 집 저축 또는 부채 감소, 퇴직 자산 축적, 자녀의 대학 기금 절약, 부동산 계획 또는 세금 효율성 창출과 같은 여러 분야를 포괄합니다.
포괄적 인 재무 계획을 수립하기 전에 전체 순자산을 확보해야합니다. 여기에는 부동산, 저축, 퇴직 계좌, 투자 계좌 및 미결제 부채와 같은 모든 자산의 평가가 포함됩니다.
포트폴리오 관리
포트폴리오 관리는 특정 투자자의 투자 목표를 충족시키기 위해 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF (exchange traded fund) 또는 대체 투자 포트폴리오를 생성하고 추천하는 재무 전문가가 제공합니다. 포트폴리오 관리자는 자산 포트폴리오에 대해 일상적인 거래 결정을 내리는 반면, 재무 계획 담당자는 개인의 목표에 따라 특정 제품에 대한 권장 사항을 만듭니다.
포트폴리오 관리를 수행하는 전문가는 포트폴리오 내에서 달성되는 수익률을 통해 투자자의 요구를 충족시키는 데 중점을두고 있으며 종종 투자자의 할당 선호도 및 위험 허용 범위에 맞게 계정을 재조정해야 할 책임이 있습니다.
재무 계획자와 포트폴리오 관리자의 중요한 차이점 중 하나는 포트폴리오 관리자가 신용 의무의 개념을 고수한다는 것입니다. 이는 고객의 투자를 성실하게 관리하고 투자 결정에서 고객의 이익을 우선시하기위한 것입니다.
결론
가장 기본적인 수준에서 재무 계획은 미래의 재무 요구를 관리하고 예산을 책정하는 반면 포트폴리오 관리는 부를 늘리기 위해 현재 자본을 투자합니다.
