프라이빗 뱅킹이란 무엇입니까?
프라이빗 뱅킹은 개인 금융 서비스 및 소매 은행 또는 기타 금융 기관의 고 가치 개인 (HNWI) 고객에게 제공되는 제품으로 구성됩니다. 여기에는 광범위한 자산 관리 서비스가 포함되며 모두 하나의 지붕으로 제공됩니다. 서비스에는 투자 및 포트폴리오 관리, 세금 서비스, 보험, 신탁 및 부동산 계획이 포함됩니다.
프라이빗 뱅킹은 독점적 인 고객을 대상으로하지만 모든 규모의 소비자 은행과 중개인은 그것을 제공합니다. 이 오퍼링은 일반적으로 "개인 은행"또는 "부 자산 관리"부서라는 특수 부서를 통해 이루어집니다.
주요 테이크 아웃
- 프라이빗 뱅킹은 개인화 된 금융 및 투자 서비스 및 제품으로 구성됩니다. 프라이빗 뱅킹은 금융 기관의 고 가치 개인 (HNWI) 고객을위한 오퍼링입니다. 프라이빗 뱅킹 고객은 일반적으로 금융 상품에 대한 할인 또는 우선 가격을받습니다. 개인 은행가 "는 모든 HNWI 재무 활동을 조정합니다. 개인 은행이 제공하는 제품 및 투자 전문 지식의 범위는"외부 "옵션보다 제한적이거나 덜 유리할 수 있습니다.
프라이빗 뱅킹의 기초
프라이빗 뱅킹에는 당좌 예금 및 저축 계좌와 같은 일반적인 금융 서비스가 포함되지만보다 개인화 된 접근 방식이 있습니다. "관계 관리자"또는 "개인 은행가"는 모든 문제를 처리하기 위해 각 고객에게 할당됩니다. 개인 은행가는 점보 모기지 배치와 같은 특별에서부터 청구서 지불과 같은 일상적인 것까지 모든 것을 처리합니다. 그러나 개인 은행 업무는 CD 및 안전 금고를 넘어 고객의 전체 재정 상황을 해결합니다. 전문화 된 서비스에는 투자 전략 및 재무 계획 조언, 포트폴리오 관리, 맞춤형 금융 옵션, 퇴직 계획 및 미래 세대에게 부를 전가하는 것이 포함됩니다.
개인이 투자 가능한 자산으로 5 만 달러 이하의 일부 개인 뱅킹을 수행 할 수는 있지만, 대부분의 금융 기관은 6 가지 자산 가치의 벤치 마크를 설정하고 일부 독점 기업은 최소 백만 달러 이상의 고객 만 투자 할 수 있습니다.
개인 은행 특전 및 특전
프라이버시는 개인 은행의 주요 이점입니다. 제공되는 고객 거래 및 서비스는 일반적으로 익명으로 유지됩니다. 민간 은행은 종종 HNWI에 맞춤형 독점 솔루션을 제공하는데, 이 솔루션은 경쟁 업체가 유사한 솔루션으로 저명한 고객을 유혹하지 못하도록 기밀로 유지됩니다.
프라이빗 뱅킹 고객은 일반적으로 제품 및 서비스에 대한 할인 또는 우선 가격을받습니다. 예를 들어 모기지, 특수 대출 또는 신용 한도 (LOC)에 대한 특별 조건 또는 주요 금리를받을 수 있습니다. 저축이나 머니 마켓 계좌는 더 높은 금리를 발생시키고 수수료와 초과 인출 수수료가 없을 수 있습니다. 또한 수출입 벤처를 운영하거나 해외에서 사업을하는 고객은보다 유리한 환율로 운영 할 수 있습니다.
그들이 고객의 투자를 관리하는 경우, 개인 은행은 종종 일반 소매 투자자에게 개방되지 않은 광범위한 자원과 기회를 고객에게 제공합니다. 예를 들어, HNWI는 독점 헤지 펀드 또는 사모 펀드 파트너십 또는 기타 대체 투자에 대한 액세스 권한을 부여받을 수 있습니다.
프라이빗 뱅킹의 장점
프라이빗 뱅킹은 점점 더 자동화되고 디지털화 된 뱅킹 세계에서 점점 더 귀중한 상품 인 고객에게 다양한 특권과 특권 및 개인화 된 서비스를 제공합니다. 또한 맞춤형 제품 외에도 하나의 금융 지붕 아래에서 통합 서비스의 편리함이 있습니다. 은행이나 중개에 관해서는 고객의 자금이 관리중인 자산 (AUM)에 추가되는 이점이 있습니다. 할인 된 가격으로도 민간 은행의 포트폴리오 관리 및 인수 대출에 대한 관리 수수료는 상당 할 수 있습니다.
찬성
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금융 업무를위한 원 스톱 쇼핑
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컨시어지 서비스 / 전용 직원
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유리한 요금, 할인 요금
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특전 및 특전
단점
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덜 제도적 전문 지식
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독점 제품으로 제한되는 옵션
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높은 직원 이직률
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직원의 이해 상충 가능성
프라이빗 뱅킹의 단점
이 독점성에는 결점이 있습니다. 은행의 직원 이직률은 엘리트 개인 은행 부문에서도 높은 경향이 있습니다. 또한 이해 상충과 충성도에 대한 우려가있을 수 있습니다. 개인 은행가는 독립적 인 자금 관리자와 달리 고객이 아닌 금융 기관에 의해 보상됩니다.
투자 측면에서 고객은 은행의 독점 제품으로 제한 될 수 있습니다. 또한, 은행이 제공하는 다양한 법률, 세금 및 투자 서비스는 의심 할 여지없이 유능하지만 "외부"에서 다른 전문가가 제공하는 것만 큼 창의적이거나 전문가 적이 지 않을 수 있습니다.
민간 은행 업무는 수익성이 좋기 때문에 기관에도 문제가 될 수 있습니다. 2008 년 세계 금융 위기 이후 민간 은행은 규제 환경을 제한적으로 다루어 왔습니다. 미국과 전세계에서 통과 된 다른 법률과 함께 Dodd-Frank 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법은 높은 수준의 투명성을 가져 왔습니다 그리고 책임. 개인 금융 전문가를위한보다 엄격한 라이센스 요구 사항이있어 고객에게 재정에 대한 적절한 조언을 제공합니다.
프라이빗 뱅킹의 실제 사례
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank 및 Credit Suisse는 모두 민간 은행 업무가 활발한 금융 기관의 예입니다. 상대적으로 최근 순위에 속하는 또 다른 구성원은 TD 은행이며 TD 부 개인 고객 그룹입니다.
자산이 $ 750, 000 이상인 고객이 사용할 수 있으며 고객에게 많은 서비스를 제공합니다. 자금 관리, 사업주를위한 전략, 부동산 금융; "맞춤 대출 솔루션.이 서비스는 또한 세금을 피하는 데 도움이되는 퇴직, 승계 및 부동산 계획을 제공합니다.
TD 웹 사이트는 2019 년 6 월 1 일에 개설 한 계정에 대한 투자 계정 수수료에 대해 $ 4, 500의 현금 환급을 약속합니다.
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