목차
- 당신의 권리를 알고
- 총을 뛰지 마십시오
- 불만을 제기하는 방법
- 올바른 중개인 선택
돈을 잃는 것은 끔찍한 느낌이며, 손실이 쌓이기 시작할 때 누군가를 비난하기 시작하는 것은 인간의 본성입니다. 많은 투자자들에게 명백한 원인은 중개인이나 재무 고문입니다. 여기서는 금융 전문가와의 분쟁 및 이러한 문제를 해결하는 방법에 중점을 둡니다.
주요 테이크 아웃
- 만약 당신에게 그런 일이 일어나지 않았다면, 당신은 그들이 무능하거나 비 윤리적 인 재정 고문에 의해 화상을 입었다 고 느끼는 누군가를 알고 있습니다. 위반이나 오해가 발생했다는 느낌이들 때, 먼저 다리를 밟고 있는지 확인하십시오-단순히 투자로 돈을 잃는 것은 청구의 근거가 아닙니다. 합법적으로 잘못되었다고 생각되면 불만을 제기하십시오 FINRA, SEC 또는 둘 다 사용합니다. 고문의 이름 뒤에 전문가 인증이있는 경우 자격 증명 기관에 통지 할 수도 있습니다.
당신의 권리를 알고
돈을 금융 전문가에게 맡기면 특정 기준에 따라 수행해야 할 의무가 있습니다. 다시 말해, 투자자로서 귀하에게는 많은 권리가 있습니다. NASAA (North American Securities Administrators Association)는 귀하의 권리를 투자자의 권리 장전에 설명합니다. 중개자 또는 고문이 이러한 권리를 거부 한 경우, 귀하는 문제가있을 수 있습니다.
투자하면 다음과 같은 권리가 있습니다.
- 회사 자체에 대한 정보뿐만 아니라 귀하의 계정을 관리하는 사람의 업무 이력 및 배경에 대한 정보를 회사에 요청 및 받기 위해 투자하기 전에 투자의 위험, 의무 및 비용에 대한 완전한 정보를 받기 위해 재무 요구 사항 및 투자 목표 완성 된 모든 계정 양식 및 계약의 사본을받는 방법 정확하고 이해할 수있는 계정 명세서를받는 경우 귀하가 수행하는 거래 조건을 이해하는 데 적절한시기에 자금에 액세스하고 액세스에 대한 제한 또는 제한에 대한 정보를받는 방법 회사의 지점 관리자 또는 규정 준수 부서와의 계정 문제 및 문제에 대한 즉각적인주의와 공정한 고려를 받음 수수료, 판매 비용, 유지 보수 또는 서비스 비용, 거래 또는 상환 수수료 및 위약금에 대한 완전한 정보를 받으려면 주 또는 지방에 문의 다음과 같은 사유로 증권 증권 에이전시: 증권 영업 사원과 영업 사원의 회사의 고용 및 징계 기록을 확인하고, 투자가 허용되는지 여부를 확인하고 불만을 제기하기 위해
총을 뛰지 마십시오
중요한 점은 단순히 투자로 돈을 잃어도 고문에게 고문을 고소 할 수 있다는 의미는 아닙니다. 권리 장전 어느 곳에서도 투자자가 수익을 보장받지 못한다고 말하지 마십시오! 시장은 본질적으로 위험합니다. 투자 할 때는 법이나 규정으로 보호 할 수없는 위험을 감수해야합니다. 사기를 당했다고 생각되는 경우에만 불만을 제기해야합니다. 단순히 돈을 잃는 것만으로는 충분하지 않습니다.
금융 산업 규제 기관 (FINRA)에 따르면 중개인 및 고문에 대한 가장 일반적인 불만은 허위 진술 및 부적합입니다.
- 허위 진술: 투자와 관련하여 사실의 허위 또는 누락. 이것은 고객이 한 가지 말을 믿었다가 자신이 이해 한 것이 사실이 아니라는 사실을 알게 된 전형적인 사례입니다. 부적합: 재무 고문 또는 중개인이 고객의 투자 목표에 적합하지 않은 유가 증권에 고객의 돈을 투자하는 경우. 이에 대한 예는 75 세이고 위험도가 낮은 사람을 위해 고위험 증권에 많은 돈을 투자하는 고문입니다.
불만을 제기하는 방법
많은 금융 전문가들이 헌장 조직의 구성원입니다 (일반적으로 이름 뒤에 약어로 알 수 있습니다). 이러한 조직에는 표준과 윤리 강령이 있으므로 불만을 제기 할 가치가 있습니다. 예를 들어, 불만이 Certified Financial Planner에 대해 제기 된 경우 Certified Financial Planner 표준위원회에 제출할 수 있습니다. 공인 재무 분석가에 위배되는 경우 투자 및 연구 협회에 문의 할 수 있습니다.
주 또는 지방 증권위원회에 연락하는 것도 또 다른 방법입니다. 각 주 또는도에는 중개인, 고문 및 재정 계획 담당자에 대한 불만을 처리하는 부서가 있습니다. 이러한 옵션이 효과가 없으면 마지막 조치는 변호사를 고용하는 것입니다.
올바른 중개인 선택
부주의하거나 사기성 브로커를 피하는 가장 좋은 방법은 미리 숙제를하는 것입니다. 과거의 징계 문제에 대해서는 항상 회사와 중개인 또는 플래너의 배경을 확인하십시오. 플래너에게 투자 스타일과 자신에게 가장 적합한 스타일에 대해 문의하십시오. 이러한 질문을하면 브로커를 더 잘 이해할 수있을뿐만 아니라 원래 목표와 일치하지 않는 투자에 돈이 투자되었다고 생각 될 경우 대체 할 수있는 것이 있습니다.
미국의 증권 규제 기관은이 정보의 대부분을 NASD 규정에서 제공하는 징계 및 고용 데이터베이스 인 Central Registration Depository (CRD)를 통해 상대적으로 액세스 할 수 있도록 만들었습니다. FINRA 웹 사이트에서 특정 정보에 대한 온라인 검색을 수행하고 'BrokerCheck'라는 무료 도구를 사용하여 상세 보고서를 보내달라고 요청할 수 있습니다.
마지막으로, 투자자가 할 수있는 가장 중요한 일은 정직합니다. 중개인이나 고문이 이해하지 못하는 투자를 제안하면 그렇게하십시오. 정직하고 신뢰할 수있는 조언자는 사전에 투자를 완전히 이해하기 위해 시간을 할애하는 사람입니다.
