소매 은행과 기업 은행: 개요
소매 금융은 소매 고객과 직접 거래하는 은행의 부서를 말합니다. 소비자 뱅킹 또는 개인 뱅킹으로도 알려진 소매 뱅킹은 대부분의 주요 도시에서 은행 지점이 풍부한 일반 대중에게 은행의 눈에 보이는 얼굴입니다.
소매 고객에 초점을 맞추는 은행은 상대적으로 적으며 대부분의 소매 금융은 크고 작은 별도의 은행 부서에서 수행됩니다. 소매 은행에서 얻은 고객 예금은 대부분의 은행에서 매우 중요한 자금 조달 원입니다.
비즈니스 뱅킹이라고도하는 기업 뱅킹은 기업 고객을 다루는 뱅킹 측면을 나타냅니다. 이 용어는 1933 년 Glass-Steagall Act가 두 활동을 분리 한 후 미국에서 투자 은행과 구별하기 위해 원래 사용되었습니다.
이 법은 1990 년대에 폐지되었지만 회사 은행 및 투자 은행 서비스는 미국과 다른 지역의 대부분의 은행에 의해 수년 동안 같은 우산 아래에서 제공되었습니다. 기업 뱅킹은 대부분의 은행의 핵심 수익 센터입니다. 그러나, 고객 대출의 가장 큰 창시자로서, 그것은 또한 대출이 상실된 대출에 대한 정기 상환의 원천이기도합니다.
주요 테이크 아웃
- 소매 금융은 소매 고객과 직접 거래하는 은행의 부서를 말합니다. 이들은 은행이 소매 및 비즈니스 고객에게 대출을 할 수 있도록하는 고객 예금을 가져옵니다. 비즈니스 뱅킹이라고도하는 기업 뱅킹은 기업 고객을 다루는 뱅킹의 측면을 말합니다. 이들은 대출을 통해 기업이 사람을 키우고 고용 할 수있게하여 경제의 확장에 기여하며, 두 종류의 은행 모두 다양한 제품과 서비스를 제공합니다.
소매 금융
소매 금융
소매 금융은 다음을 포함하여 다양한 제품 및 서비스를 포함합니다.
- 당좌 예금 및 저축 계좌: 고객은 일반적으로 계좌 계좌에 대한 월 사용료를 청구합니다. 저축 예금 계좌는 예금 계좌보다 약간 높은 금리를 제공하지만 일반적으로 계좌에 수표를 작성할 수 없습니다. 예금 증명서 (CD) 및 보증 된 투자 증명서 (캐나다): 이들은 보수적 인 투자자들에게 가장 인기있는 투자 상품이며 중요한 자금원입니다 주택 및 투자 자산에 대한 모기지: 규모에 따라 담보 대출은 소매 금융 수익의 상당 부분과 은행 노출의 가장 큰 부분을 차지합니다. 자동차 금융: 은행은 신규 및 중고 차량에 대한 대출과 기존 자동차 대출에 대한 리파이낸싱을 제공합니다 신용 카드: 대부분의 신용 카드에 부과 된 높은 이자율은 이로 인해이자 수입 및 수수료에 유리한 수익원이됩니다 신용 및 개인 신용 상품 라인: HELOC (Home Equity Line of Credit)의 수입이 크게 줄었습니다. 미국 주택 붕괴 후 모기지 대출 기준의 강화 이후 은행의 이익 센터로서의이자 외국 통화 및 송금 서비스: 소매 고객에 의한 국경 간 금융 거래의 증가와 지불 통화의 스프레드가 높아지면 소매 금융을위한 수익성있는 서비스를 제공합니다.
소매 은행 고객은 일반적으로 은행의 다른 부서 또는 계열사를 통해 다음 서비스를 제공받을 수도 있습니다.
- 증권 중개 (할인 및 풀 서비스) 보험 개인 은행
고객에게 제공되는 개인화 된 소매 금융 서비스 수준은 자신의 소득 수준과 개인의 은행 거래 범위에 따라 다릅니다. 현금 인출기 또는 고객 서비스 담당자는 일반적으로 적당한 방법으로 고객에게 서비스를 제공하지만, 계좌 관리자 또는 개인 은행가는 은행과 광범위한 관계를 맺고있는 고 가치 개인의 금융 요구 사항을 처리합니다.
은행에 중요한 견고성과 안정성을 전달하기 위해 브릭 앤 모타 브랜치가 여전히 필요하지만 실제로는 소매 금융은 ATM의 확산으로 인해 기술의 영향을 가장 많이받는 은행 중 하나 일 수 있습니다. 온라인 및 전화 뱅킹의 인기.
기업 금융
은행의 기업 뱅킹 부문은 일반적으로 수입이 수백만에 이르는 중소 규모의 지역 기업에서부터 전국에 걸쳐 수십억 개의 영업 및 사무소를 가진 대기업에 이르기까지 다양한 고객에게 서비스를 제공합니다. 상업 은행은 기업 및 기타 금융 기관에 다음과 같은 제품 및 서비스를 제공합니다.
- 대출 및 기타 신용 상품: 이는 일반적으로 기업 은행 내에서 가장 큰 비즈니스 영역이며, 앞에서 언급했듯이 은행의 가장 큰 수익 및 위험 원 중 하나입니다. 재무 및 현금 관리 서비스: 회사가 운영 자본을 관리하는 데 사용합니다. 장비 대출: 상업 은행은 제조, 운송 및 정보 기술과 같은 다양한 분야의 회사에서 사용하는 다양한 장비에 대한 맞춤형 대출 및 임대를 구성합니다. 상업 부동산:이 분야의 은행이 제공하는 서비스에는 부동산이 포함됩니다 재무: 신용장, 청구서 수집 및 인수 분해 관련 고용주 서비스: 급여 및 그룹 퇴직 계획과 같은 서비스는 일반적으로 은행의 특수 계열사가 제공합니다.
상업용 은행은 투자 은행을 통해 자산 관리 및 증권 보험업자와 같은 기업 고객에게 관련 서비스를 제공합니다.
경제에 대한 중요성
소매 및 상업 은행은 국내 및 세계 경제에 매우 중요합니다.
경제에 대한 은행의 중요성을 증명하기 위해 2007-08 년의 글로벌 신용 위기를 더 이상 보지 않아도됩니다. 이 위기는 미국 주택 거품과 미국의 주택 가격에 기초한 파생 상품 및 증권에 대한 전세계 은행 및 금융 기관의 과도한 노출에 뿌리를두고 있습니다.
아이코닉 한 미국 투자 은행과 기관이 파산을 선언했거나 (Lehman Brothers) 그 직전 (Bear Stearns, AIG, Fannie Mae, Freddie Mac)에 따라 은행은 은행에 돈을 빌려주기를 꺼려했습니다. 이로 인해 글로벌 뱅킹 및 대출 메커니즘이 거의 완전히 동결되어 대공황 이후 전 세계적으로 가장 심각한 경기 침체가 발생했습니다.
세계 경제에 대한 죽음에 가까운 경험으로 인해 세계 금융 시스템에 대한 중요성 때문에“실패하기에는 너무 큰”것으로 여겨지는 가장 큰 은행에 대한 규제 초점이 새롭게 바뀌 었습니다.
가장 큰 소매 및 상업 은행
은행이 보유한 국내 예금의 금액은 소매 은행 운영 규모를 측정하기 위해 널리 사용되는 수단입니다. 이를 바탕으로 연결 자산뿐만 아니라 미국에서 가장 큰 상업 및 소매 은행은 다음과 같습니다.
- JPMorgan ChaseBank of AmericaCitigroupWells FargoGoldman Sachs
캐나다에서 가장 큰 5 개의 상업 및 소매 은행은 다음과 같습니다.
- 몬트리올 은행 (BMO), 노바 스코샤 은행 캐나다 임페리얼 뱅크, 캐나다 왕립 은행 토론토-도미니언 은행
결론
소매 은행과 상업 은행은 경제의 원활한 기능을 위해 필수적입니다. 대부분의 대형 은행에는 소매 금융 및 기업 금융을 다루는 전문 부서가 있습니다. 두 비즈니스 모두 대부분의 은행에서 가장 큰 수익 센터 중 하나입니다.
