목차
- 이상적인 퇴직 계획
- 저축 목표 설정
- 저축 성장 추정
- 더 많이 절약하는 방법 고려
- 적합한 저축 차량을 선택하십시오
은퇴와 관련하여 계획과 저축을 시작하는 것은 결코 빠르지 않습니다. 2017 Merrill Lynch 연구에 따르면 평균 퇴직 비용은 $ 738, 400입니다. Employee Benefit Research Institute의 또 다른 연구에 따르면 미국인의 34 %가 편안한 퇴직을 즐기기 위해서는 최소 1 백만 달러가 필요하다고 생각합니다.
주요 테이크 아웃
- 40 세까지 퇴직 할 수는 있지만, 계획을 세우고 많은 비용을 절약해야합니다. 숫자를 시작하여 매달 퇴직하기 위해 얼마나 많은 돈을 절약해야하는지 알아 내고 저축 목표가 달성 할 수없는 것 같다면 지금 저축하고 더 많은 수입을 올리거나 은퇴에 대한 기대치를 조정하는 방법을 찾으십시오. 아니면 둘다.
이상적인 퇴직 계획
퇴직은 모든 사람과 다른 것을 의미합니다. 40 세까지 은퇴 할 계획이라면, 평균 수명이 비교적 길다고 가정 할 때 40 년이 지난 후 다음 40 년 동안 어떻게 지출 할 것인지에 대해 생각해야합니다.
예를 들어 연중 일부를 여행하거나 풀 타임 유목민이 될 계획입니까? 일상적인 소비 습관은 어떻게 변할까요? 귀하의 비용이 증가하거나 감소합니까? 여전히 아르바이트를 하시겠습니까? 사업을 시작할 계획이 있습니까? 비영리 단체를 자원 봉사하거나 시작 하시겠습니까?
일단 당신이 그것을 생각하고 은퇴에 얼마나 많은 돈을 쓸 것으로 예상되는 야구장 예산을 생각해 내면, 당신은 방정식의 다른 쪽을 파헤칠 수 있습니다.
저축 목표 설정
정상적인 상황에서는 저축 목표를 정하는 것이 충분히 어렵습니다. 그러나 일찍 은퇴하고 싶다면 훨씬 더 중요합니다. 한 가지 경험에 따르면 저축 목표를 달성하기 위해 원하는 퇴직 연봉에 25를 곱하는 것이 좋습니다. 따라서 25 년 동안 연간 5 만 달러를 원한다면 120 만 달러가 필요합니다. 그러나 그것은 당신이 상대적으로 전통적인 나이에 은퇴한다고 가정합니다. 20 년의 추가 퇴직을 고려한다면, 2, 25 백만 달러가 더 필요할 것입니다.
물론, 흥겨운 돈이나 퇴직 한 기업에서 돈이 들어 오면 숫자를 조금 더 낮게 설정할 수 있습니다. 또한 예산을 다시 한 번 살펴보면 매년 적은 수입으로 수입을 올릴 수 있는지 알아보십시오 (일부 사람들이 해외에서 은퇴하는 이유이기도합니다). 60 대가되면 사회 보장 지불금을 고려해야합니다. 자격을 갖추려면 최소 40/4 년 또는 10 년 동안 시스템에 지불해야합니다.
저축 성장 추정
장기 목표가 무엇인지 파악한 후에는 이미 저축 한 금액과 40 세가 될 때까지 얼마나 오래 있는지 살펴보십시오. 이는 매년 저축해야 할 금액에 대한 프레임 워크를 제공합니다. 거기에 도착하는 달.
25 세이고 일년에 50, 000 달러를 벌고 방금 절약하기 시작했으며 백만 달러를 모으고 싶다고 가정 해 봅시다. 매월 소득의 절반 (2, 083 달러)을 저축하면 40 세에서 은퇴 할 때 약 $ 660, 000를 벌 수 있습니다. 이는 45 년의 퇴직 후 한 달에 약 $ 1, 222의 소득으로 해석 될 수 있습니다.
이것은 지나치게 단순화 된 예입니다. 은퇴하기 전 15 년 동안 7 %의 연간 수익률을 가정하고 다음 45 년 동안의 월별 인출 금액과 같습니다.
생활비를 크게 줄이려하지 않는 한 1, 222 달러는 살기가 어려울 수 있습니다. 물론, 62 세가되면 사회 보장 혜택을받을 수 있습니다. (그러나 60 대 후반까지, 70 세 이하까지 혜택이 끝날 때보 다 62 세가되면 실질적으로 영구적으로 더 낮아질 것입니다.) 퇴직하면 그 소득도 도움이 될 것입니다.
더 많이 절약하는 방법 고려
다른 수입원이있는 경우 한 달에 $ 1, 222에 은퇴하면 효과가있을 수 있습니다. 그러나 은퇴 후 살 돈이 충분하다면 더 높은 목표를 세워야 할 것입니다. 더 많이 저장해야하는 경우 다음 두 가지 기본 옵션이 있습니다.
- 가능한 한 많이 지출하십시오. 룸메이트를 가져 오거나, 자동차를 판매하고, 대중 교통을 대신 사용하거나, 케이블 TV를 취소하면 유출이 줄어들 수 있습니다. 직장에서 근무 시간을 늘리거나 아르바이트로 현금 흐름을 향상시킬 수 있습니다.
가능하면 401 (k)를 최대로 늘리고 남은 돈이 있다면 Roth IRA를 고려하십시오.
적합한 저축 차량을 선택하십시오
더 짧은 시간을 절약하려면 돈을 어디에 두어야하는지 특히 전략적이어야합니다. 401 (k)와 같은 고용주의 퇴직 계획은 특히 회사가 귀하에게 상응하는 기여를 제공하는 경우 확실한 선택입니다. 연간 50, 000 달러를 벌고 25 세에 저축을 시작한다고 가정 해 봅시다. 401 (k)에 19, 000 달러 (2019 최대)의 소득을 올릴 수 있고 고용주는 기여금의 처음 6 %의 100 %와 일치했습니다, 40 세가되면 연간 수익률이 7 %라고 가정하면 거의 550, 000 달러가됩니다. (2020 년 최대 $ 19, 500)
그 많은 수입을 저축하는 것이 불가능하게 보일 경우, 이 계산은 25에서 40 사이에받을 수있는 인상을 설명하지 않습니다. 급여가 상승하면 19, 000 달러의 기부금이 부담이되지 않습니다.
550, 000 달러는 100 만 달러 목표의 절반에 불과합니다 (전통적인 401 (k) 계좌에서 인출 할 때 소득세가 부과됨). 그러나 여분의 소득이 남아 있다면 Roth IRA에 기여함으로써 그 차이를 보완 할 수 있습니다. 2020 년에 변경되지 않은 50 세 미만의 사람에 대해 2019 년 연간 기여 한도 $ 6, 000를 사용하면 연간 수익률이 7 %라고 가정하여 은퇴 둥지 계란에 $ 147, 000를 추가로 변경하고 변경할 수 있습니다. 로스 IRA의 경우, 59-1 / 2 세 이상인 경우 일반적으로 인출은 면세됩니다.
40 세까지 은퇴 할 때의 결론은 적극적으로 행동해야하며 연기 된 만족에 능숙해야한다는 것입니다. 따라서 숫자를 실행하고 모든 기회를 활용하여 절약하고 적립하십시오. 계획을 빨리 시작할수록, 즐길 수있는 돈으로 조기에 은퇴 할 확률이 높아집니다.
