로보 어드바이저의 성장에 대한 전망은 가장 야심 찬 일입니다. 그러나 트렌드가 성장하고 있다고해서 그것이 당신에게 옳다는 것을 의미하지는 않습니다. 투자자로서의 운영 방식과 목표가 무엇인지에 달려 있습니다. 따라서 이러한 자동화 된 서비스를 자세히 살펴 보겠습니다.
로보 어드바이저는 누구입니까?
오늘날 가장 인기있는 로보 어드바이저 서비스는 Wealthfront, Betterment, Personal Capital 및 FutureAdvisor입니다. 거대 투자 관리 회사 인 BlackRock은 2015 년에 FutureAdvisor를 인수했지만 모두 독립적 인 플랫폼입니다. 다른 여러 은행 및 금융 기관에서 서비스 보완을 위해 robo-advisor를 시작했습니다. 그 중: 지능형 포트폴리오 서비스를 갖춘 Charles Schwab; Wells Fargo, 직관적 투자자; 개인 고문 서비스를 제공하는 Vanguard.
Wealthfront의 최소 투자액은 $ 5, 000입니다. 총액이 $ 10, 000 미만이면 서비스는 무료입니다. $ 10, 000 후에는 0.25 %의 수수료 만 있습니다. 전체 투자액이 $ 10, 000 미만인 경우, 최소 투자가 필요하지 않고 0.35 %의 수수료를 지불하면 Bettering은 약간 다르게 작동합니다. 투자가 $ 10, 000에서 $ 100, 000 사이이면 0.25 %의 수수료가 있습니다. 투자액이 $ 100, 000 인 경우 0.15 %의 수수료입니다.
금융 기관 소유 로보 스는 비용이 약간 높지만 비슷합니다. 그들은 종종 기존 고객에게 할인을 제공합니다. Schwab의 지능형 포트폴리오는 무료로 청구됩니다. ETF (exchange-traded fund)와 타사 ETF를 통해 수익을 창출합니다.
Robo-Advisors가 인기있는 이유는 무엇입니까?
로보 어드바이저의 인기에 대한 큰 이유는 경제성입니다. 예를 들어 Wealthfront의 30, 000 명의 고객 중 90 %가 50 세 미만이고이 고객의 60 %가 35 세 미만입니다. 이는 여전히 부를 쌓는 초기 단계 인 밀레 니얼 세대를 가리 킵니다. 대부분의 밀레 니얼 세대는 전통적인 금융 자문가의 비용을 감당할 수 없으며, 일반적으로 최소 6 인의 투자가 필요합니다.
로보 어드바이저가 인기를 얻는 또 다른 이유는 세금 손실 수확입니다. 이로 인해 수익성있는 거래에 대한 세금 의무가 자동으로 최소화되고 잃어버린 거래에 대한 세금 절감이 극대화됩니다. 그리고 무엇보다도, 그것은 컴퓨터에 의해 이루어 지므로 사용자의 노력이 필요하지 않습니다.
Robo-Advisor의 위험은 무엇입니까?
밀레 니얼 세대는 Dotcom Bubble과 2008 금융 위기를 포함하여 평생 최악의 상황을 보았습니다. 많은 사람들이 주식 시장에 불리하고 위험합니다. 불행히도 2018 년 10 월 현재 주식 시장이 과열되는 추세에 따라 마지막 위기를 낳는 데 도움이되는 동일한 패턴이 다시 발생할 가능성이 있습니다. 성장이 정체 될 때 단지 기업이 과잉 지출되고 부채를 갚을 수없는 대신에, 전체 국가가 그 목록입니다.
곰 시장이 다가오고 있습니까? 수평선에 있지 않더라도 시간 문제 일뿐입니다. 로보 어드바이저가 원하는 모든 포트폴리오를 재조정 할 수 있지만 그 포트폴리오는 거의 100 % 길어질 것입니다 (현금 포지션 제외). 로보 어드바이저가 긍정적 인 수익을 올리는 것은 불가능합니다. 투자자들은 자산의 감가 상각을보고 로보 어드바이저의 인기가 떨어질 수 있습니다.
좋은 재정 고문을 지불하면 약세 시장에서 돈을 잘 쓸 수 있습니다. 로봇과 달리 인간은 트렌드를보고 모든 최신 헤드 라인을 유지하며 인간의 마음 만이 할 수있는 방식으로이를 이해할 수 있습니다. 최소한 인적 재정 고문이있을 때 약세장을 탐색 할 가능성이 있습니다. 로보 어드바이저를 사용하고 시장이 남쪽으로 향하면 투자도 남쪽으로 향할 것입니다.
결론
경제와 시장을 진정으로 이해하는 최상위 재무 고문에게 돈을 쓰는 것이 최선의 방법입니다. robo-advisor를 사용하는 경우 계속해서 황소 시장에 베팅하고 있습니다. 이는 비현실적입니다. 그러나 젊고 은퇴를 위해 저축하기 위해 수십 년 동안 기꺼이 기다릴 경우 robo-advisor는 실용적인 해결책이 될 수 있습니다.
