주식 중개인과 재무 고문: 개요
허가를받은 특정 전문가 만 고객을 위해 보안 거래를하거나 미국 증권법에 따라 유상 투자 조언을 제공 할 수 있습니다. 주식 중개인과 재정 고문은 두 종류의 전문가이지만 서로 다른 종류의 고객에게 서비스를 제공하고 다양한 결과에 집중하는 경향이 있습니다.
전문가가 주식 중개인이자 재정 고문으로 동시에 일하거나 전문가가 한 명칭과 다른 명칭 사이에서 변동하는 것은 불가능하지 않습니다. 주식 중개인 및 고문의 특징은 Series 7 라이센스로, 투자 전문가는 고객에게 전체 일반 증권 라인을 제공 할 수 있습니다. 그 밖의 모든 것은 고객과 맺은 관계의 종류에 달려 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 주식 중개인과 재무 고문은 모두 고객이 투자 목표를 달성 할 수 있도록 도와주는 재무 전문가이며, 주식 중개인의 주된 임무는 고객을 대신하여 거래를 실행하고 최상의 처형을 달성하는 것입니다. 고객 자산 및 포트폴리오 구성.
주식 중개인
주식 중개인은 소매 또는 기관 고객을 대신하여 거래를하는 금융 전문가입니다. 스톡 브로커는 최상의 실행을 달성하기 위해 고객의 이익을 위해 노력해야합니다. 중개인은 라이센스를 취득했으며 윤리 및 주제 관련 자격 증명을 충족해야합니다.
온라인 중개인은 고객이 유가 증권을 사고 팔 수있는 인터넷 기반 플랫폼입니다. 주식 중개인은 기본 설명의 일부로 투자 관리 조언이나 포트폴리오 관리를 제공하지 않습니다. 주식 중개인은 종종 거래 당 기준으로 수수료를 얻습니다.이 수수료는 고정 비율로 제한 될 수 있습니다.
재무 고문
재정 고문은 재정적 인 조언을 제공하고 고객을 대신하여 돈을 관리하는 사업에 있습니다. 이것은 포트폴리오 관리 또는 다른 사람들이 관리 할 뮤추얼 펀드 또는 ETF의 선택을 통해 이루어질 수 있습니다. 재무 고문은 일반적으로 수수료 기반 구조를 예를 들어 관리 대상 자산 (AUM)의 비율로 매년 청구했습니다. 재무 고문의 최신 화신은 robo-advisors로 알려져 있으며 알고리즘을 사용하여 고객을 대신하여 투자 포트폴리오를 구축합니다.
주요 차이점
주식 중개인과 완전 등록 된 고문 사이의 중요한 법적 차이는 "수탁자"라는 단어에 달려 있습니다. 수탁자는 "수혜자"라고하는 다른 사람을 위해 돈을 관리하는 전문가입니다. 미국 법은 수탁자의 이익을 최우선으로 두는 수탁자에게 긍정적 인 의무를 부여합니다.
1940 년 투자 고 문법에 따라 등록 된 모든 투자 고문 (많은 재정 고문)은 고객에게 신탁 의무를 수행합니다. 이것은 주식 중개인에게는 해당되지 않습니다. 대신, 비 신뢰 주식 증권 중개인은 고객의 이익을 최우선으로 두지 않아도되는 "적합성"표준 만 준수해야합니다. 주식 중개인은 고객의 자원에 따라 적절한 조언 만 제공하면됩니다.
주의해야 할 한 가지 예외가 있습니다. 주식 중개인은 중개인 딜러에게 신탁 의무를집니다. 등록 된 투자 고문에게는 브로커-딜러가 없습니다. 일부 재무 고문은 등록 된 투자 고문이 아니라는 점에 유의해야합니다. 그들은 브로커-딜러를 위해 일하는 등록 된 대표자입니다. 이 재무 고문은 주식 중개인과 동일한 적합성 표준을 준수하며, 둘 사이의 유일한 차이점은 보유한 증권 라이센스 일 수 있습니다.
다른 주요 차이점은 고객에게 제공되는 서비스의 종류입니다. 재정 고문은 일반적으로 자신을 풀 서비스 돈 전문가로 제시합니다. 즉, 세금 조언, 모기지 지원, 예산 책정 및 보험 판매를 제공합니다. 그들은 수수료, 수수료 또는 둘 다를 통해 돈을 벌 수 있습니다. 반대로, 주식 중개인은 훨씬 더 거래 적입니다. 그들은 여전히 고객을 보유하고 있으며 장기적인 관계를 구축 할 수 있지만 금융 상품의 다른 측면이 아닌 유가 증권 제품에 중점을 둡니다.
특별 고려 사항
어떤 유형의 교육과 경험이 필요합니까?
거의 모든 사람이 주식 중개인 또는 재정 고문이 될 수 있습니다. 재정, 경제 또는 관련 분야에서 학사 학위를받는 것이 좋습니다. 사전 요구 사항은 아니지만 투자 또는 판매에 대한 사전 경험이있는 것도 큰 도움이 될 수 있습니다.
두 직업 모두에 대한 유일한 실제 요구 사항은 금융 산업 규제 기관 (FINRA)이 관리하는 증권 라이센스 시험을 통과하는 것입니다. 하나의 캐치가 있습니다. FINRA는 대부분의 시험에 응시하기 전에 후원 기관이 있어야합니다. 이것은 야심 찬 조언자 또는 중개인이 그들을 후원 할 회사를 찾아야 함을 의미합니다.
일반 증권 라이센스에는 다음이 포함됩니다.
- 뮤추얼 펀드 처리 능력을 부여하는 Series 6, 직접 참여 프로그램 처리 능력을 부여하는 Series 22 가장 보편적이고 광범위한 증권을 다루는 Series 7 대부분의 주에서 요구하는 Series 65 일부 국가에서 공식 등록 된 대표자 상태를 요구하는 시리즈 63, 시리즈 7 자료를 반복하지 않고 63 및 65 시험을 다루는 시리즈 66
FINRA 시험은 무료가 아닙니다. 시도당 $ 100에서 $ 305 사이의 비용이 들지만 통과하기는 어렵지 않습니다. FINRA는 자체 학습 자료를 작성하며 대부분의 개인은 몇 달 동안 Series 7을 통과하기 만하면됩니다.
고문과 중개인이 효과적인 의사 소통과 대인 관계 기술을 개발하는 것도 필수적입니다. 성공과 실패는 마케팅 능력, 고객 찾기, 복잡한 재무 주제를 소화 가능한 방식으로 설명하는 능력에 달려 있습니다.
일과 삶의 균형은 어떻습니까?
요약하면, 주식 중개인과 재무 고문은 매우 유연한 일정을 가지고 있으며 일과 삶의 균형이 뛰어납니다. 많은 사람들이 독립적으로 일하고 자신의 일정을 만듭니다. 회사에서 일하고 근무 시간을 가진 사람들조차도 상대적으로 자기 결정을 할 수 있습니다.
그러나 "잔디는 항상 더 친환경적"이라는 사고 방식에주의하십시오. 중개인 또는 고문으로서의 첫 해는 종종 장부가 확립 될 때까지 저임금과 긴 시간으로 가득 차 있습니다. 현장의 많은 사람들이이 입문 기간 동안 살아남지 못하고, 주말에 자주 오거나 밤 늦게까지 근무하는 고객은 고객의 일정을 수용합니다.
다른 고려 사항
산업 전망
향후 10 년 동안 금융 산업이 성장할 것으로 예상 되더라도 투자 자문 경력의 본질은 변화하고 있습니다. 시장은 기존의 유료 자문 서비스에서 벗어나 원격, 자동화 및 저렴한 대안으로 이동하고 있습니다. Robo 어드바이저와 온라인 중개인은 그 어느 때보 다 쉽게 투자 조언을받을 수 있습니다. 더 많은 옵션이 소비자에게는 좋지만 중개인 및 고문에게 압박을가합니다.
21 세기의 성공적인 주식 중개인과 재정 고문은 새로운 플랫폼을 수용하거나 명확한 부가 가치 서비스 차별화를 생성함으로써 변화하는 서비스 역학을 처리 할 계획이 있어야합니다.
주식 중개인이자 재정 고문
이 두 직업 사이에는 많은 교차가 있습니다. 대상 고객 기반이 약간 다르더라도 성공적인 주식 중개인은 성공적인 재무 고문 일 수도 있고 그 반대 일 수도 있습니다.
종합적이고 큰 그림 전략을 즐기는 사람들은 단순히 증권을 판매하는 것보다 풀 서비스 재무 계획을 구축하는 것을 좋아할 것입니다. 반대로, 주식 중개는 시장 제품에 좁게 집중하는 것을 선호하는 사람들에게 더 적합합니다.
두 직종 모두 까다 롭고 자체 마케팅, 이니셔티브 및 강력한 의사 소통 기술이 필요합니다. 최선의 결정은 작품에 첨부 된 특정 직책이 아닌 고용주와 함께 위안을 바탕으로 이루어질 것입니다.
