APY (연간 백분율 수익률) 란 무엇입니까?
APY (연간 백분율 수익률)는 복리 예금 또는 투자에 대한이자의 복리 효과를 고려하여 얻은 실제 수익률입니다.
단순이자와 달리 복리이자는 주기적으로 계산되며 금액은 즉시 잔액에 추가됩니다. 각 기간이 지날수록 계좌 잔고가 약간 커지므로 잔액에 대한이자도 커집니다.
주요 테이크 아웃
- APY는이자가 복리 될 경우 1 년 동안 얻을 수있는 실제 수익률이며, 전체이자에 정기적으로이자가 추가되어 잔액이 증가합니다. 즉, 높은 이자율을 기준으로 각이자 지불액이 더 커질 것입니다.
미국 은행은 이자부 계좌를 광고 할 때 APR을 포함시켜야합니다. 12 개월 동안 예치하면 예치금이 얼마나 많은 돈을 벌 수 있는지 잠재 고객에게 알 수 있습니다.
APY의 공식 및 계산
APY는 다음에 의해 계산됩니다.
이 APY 공식에서 1은 입금 된 양입니다. 따라서, 5 % 이자율로 1 년 동안 $ 100를 예치하고 예치금이 분기별로 합성되면 연말에 $ 105.09가됩니다. 당신이 단순한이자를 지불했다면, 당신은 $ 105를했을 것입니다.
너무 드라마틱하지 않습니다. 그러나 4 년 동안 이자율을 계속 유지하기 위해 은행에 100 달러를 남겨두면 121.99 달러가됩니다. 단순한 관심만으로도 120 달러가되었을 것입니다.
APY가 말할 수있는 것
모든 투자는 궁극적으로 예금 증명서, 주식 지분 또는 정부 채권인지 여부에 따라 수익률로 판단됩니다. 수익률은 단순히 특정 기간 (일반적으로 1 년) 동안 투자 증가율입니다.
그러나 서로 다른 복리 기간이있는 경우 다른 투자에서 수익률을 비교하기 어려울 수 있습니다. 하나는 매일, 다른 하나는 분기 또는 격년마다 합성 할 수 있습니다.
수익률 표준화
단순히 1 년 동안 각각의 백분율 값을 명시하여 수익률을 비교하면 복리이자의 영향을 무시하기 때문에 부정확 한 결과를 얻을 수 있습니다. 그리고 그 합성이 얼마나 자주 발생하는지 아는 것이 중요합니다. 예금 화합물이 많을수록 투자 기간이 더 빨라집니다. 그 기간 동안 얻은 이자율이 원금 잔액에 추가되고 향후이자 지불액이 더 큰 원금 금액으로 계산되기 때문입니다.
APY는 수익률을 표준화합니다. 이는 돈이 1 년 동안 예치되었다고 가정 할 때 복리이자에서 벌어 질 실제 성장률을 명시함으로써이를 수행합니다.
따라서 위의 예에서 $ 100 예금은 5.09 %의이자를 지불하는 계좌에 있습니다. 분기 별 복리로 매년 5 %의이자를 지불하며 이는 5.09 %에 달합니다.
두 투자에 대한 APY 비교
만기시 6 %를 지불하는 1 년 제로 쿠폰 채권 또는 매월 복리로 매월 0.5 %를 지불하는 고수익 머니 마켓 계좌에 투자할지 여부를 고려한다고 가정하십시오.
이자율을 기준으로 두 투자를 비교하는 것은 복리이자의 영향과 복리 발생 빈도를 무시하므로 효과가 없습니다.
언뜻보기에 12 개월에 0.5 %를 곱하면 6 %가되므로 수익률이 동일 해 보입니다. 그러나 APY를 계산하여 복리 효과가 포함되면 화폐 시장 투자는 실제로 (1 +.005) ^ 12-1 = 0.0617과 같이 6.17 %를 산출합니다.
APY 대 APR
APY는 대출에 사용되는 연이율 (APR)과 유사합니다. APR은 차용자가 1 년 동안 대출에 대한이자와 수수료로 지불 할 유효 비율을 반영합니다.
APY와 APR은 모두 표준화 된 이자율 측정 단위로 연간 백분율로 표시됩니다.
그러나 APY 방정식에는 계정 수수료가 포함되지 않으며 복리 기간 만 포함됩니다. 투자의 전반적인 수익에서 차감되는 수수료를 고려해야하는 투자자에게는 중요한 고려 사항입니다.
