낯선 소유 생명 보험이란 무엇입니까?
낯선 소유 생명 보험 (STOLI)은 투자자가 보험금이 아닌 생명 보험을 보유하는 제도입니다. 보험금이 없으면 투자자는 일반적으로 원래 정책을 구매하는 것이 금지됩니다.
얼마나 많은 생명 보험이 필요한가요?
낯선 소유 생명 보험 (STOLI) 이해
낯선 사람이 사는 생명 보험 (STOLI) 또는 낯선 사람이 생명을 사는 생명 보험은 생명 보험 구매의 보험이자 관심 요건을 우회하는 방법입니다. 생명 보험을 합법적으로 구매하려면 구매자는 피보험자에 대한 보험금이 있어야합니다. 이는 피보험자의 사망이 보험 소유자의 재정에 악영향을 미칠 것임을 의미합니다. 보험이 불가능한 이해에 대한 일부 정의는 구매자와 피보험자가 배우자 또는 부모와 자녀 사이에 존재하는 것과 같은 사랑스러운 관계를 가져야합니다.
주요 테이크 아웃
- 낯선 소유 생명 보험 정책은 보험 이용이없는 제 3 자, 일반적으로 투자자가 빚을지고 있습니다.SOLI 정책은 보험 가입자가 평생 동안 사용할 수있는 대출을 대가로 제공되는 경우가 많습니다. 피보험자에 대한 보험이없는 관심사 또는 관계가없는 사람, 피보험자의 사망에 대한 이점.
STOLI 계약은 광범위하게 불법이며, 많은 계획에는 사기 재무보고가 포함됩니다. 예를 들어, 노인은 허위 과장된 금융 번호를 사용하여 지나치게 큰 생명 보험 정책을 구매합니다. 그 대가로 제 3자는 보험료를 조달하기로 동의합니다. 결국 원래 구매자는 정책을 현금으로 지불하기 위해 제 3 자 대출 기관에 판매하기 전에 신탁에 넣습니다. 피보험자는 "무료"돈을받습니다. 제 3 자 대출 기관은 피보험자가 사망 할 때 면세 혜택을 지불하는 대형 생명 보험을받습니다.
낯선 소유 생명 보험에 대한 비판
보험에 대한 관심이 부족하여 STOLI는 비 윤리적입니다. 보험 계약자가 보험에 관심이있는 경우, 사망 혜택을 얻기 위해 가속 사망이 아닌 피보험자를 위해 장수를 희망한다고 가정하는 것이 합리적입니다. 보험에 대한 관심이 없으면 보험 계약자는 계약을 완료하고 제 3 자에게 혜택을주는 사건 인 피보험자의 사망에 대한 관심이 더 큽니다.
보험에 대한 관심이 있으면 기업 소유 생명 보험 (COLI)이 합법적이고 일부 윤리적으로 유지됩니다. COLI 정책은 고용주로부터 보험료를 징수하는 반면, 회사에 보험에 가입 된 피고용인의 재정적 가치는 피보험자의 지속적인 건강과 복지에 대한 고용주의 관심을줍니다.
광범위하게 합법적이고 널리 사용되는 회사 소유 정책조차도 직원들에게 불안감을 줄 수 있습니다. 19 세기 사업가이자 최초의 미국 연쇄 살인범 인 HH 홈즈 (HH Holmes)는 직원들을 살해하기 전에 생명 보험을 구매했습니다. 그렇기 때문에 생명 보험의 발행은 피보험자의 동의를 포함하여 몇 가지 요구 사항이 적용됩니다.
특별 고려 사항
보험이자 이익 요건의 일반적인 해결 방법은 위의 가상 상황에서와 같이 제조하는 것입니다. 낯선 사람에 대한 생명 보험 정책을 취하려고하는 투자자는 그 낯선 사람에게 대출을 부여함으로써 즉시 보험이 불가능한이자를 제조 할 수 있습니다. 낯선 사람의 죽음으로 인해 대출금을 수령하지 못하게되어 보험금이자를 가장 골격 적으로 정의하게됩니다.
국세청 (Internal Revenue Service)과 주 정부가 STOLI에 대한 열망과 보험 회사의 경계 강화에도 불구하고 그 관행은 지속됩니다.
