대학 학위의 비용 상승으로 인해 비용을 충당하기 위해 더 많은 학생들이 대출을 받고 있습니다. 일부 학생들은 개인 대출 기관의 대출을 선택하지만 약 4, 400 만 명의 대출자가 미국 교육부에서 대출을 받았습니다. 이 중 3 천 2 백 1 십만 명의 대출자에게 연방 직접 대출이 있습니다.
연방 직접 대출은 보조금을 받거나 보조금을받지 않을 수 있습니다. 두 가지 유형 모두 융통성있는 상환 옵션, 저금리, 대출 통합 옵션, 관용 및 연기 프로그램 등 다양한 혜택을 제공합니다.
보조금과 보조금이없는 대출을 비교하는 방법은 다음과 같습니다.
주요 테이크 아웃
- 연방 학생 대출은 보조금을 지급하거나 보조금을 지급하지 않을 수 있습니다.
연방 직접 대출을받을 자격이있는 사람은 누구입니까?
연방 직접 대출을 받으려면 몇 가지 요구 사항을 충족해야합니다. 보조금과 보조금이없는 대출의 경우 차용인은 다음을 수행해야합니다.
- Federal Direct Loan 프로그램에 참여하는 학교에 최소 절반의 시간을 등록하십시오 미국 시민권 자 또는 비 시민권자가 되십시오. 유효한 사회 보장 번호를 갖습니다. 학업 적 만족도를 유지하십시오.. 기존의 연방 대출에 대해서는 기본적으로 적용되지 않습니다.18 세에서 25 세 사이의 남성을 위해 선택적 서비스 시스템에 등록하십시오.
직접 보조금 대출은 재정적 필요가 입증 된 학부생에게만 제공됩니다. 학부생과 대학원생 모두 보조금 미지급 대출을 신청할 수 있으며 재정적 필요가 없습니다.
두 가지 유형의 대출을 신청하려면 FAFSA (Federal Student Aid) 무료 신청서를 작성해야합니다. 이 양식은 소득 및 자산과 부모의 자산 및 자산에 관한 정보를 요청합니다. 귀하의 학교는 FAFSA를 사용하여 귀하에게 자격이있는 대출 유형과 귀하가 대출 할 수있는 금액을 결정합니다.
얼마나 빌릴 수 있습니까?
Federal Direct Loan 프로그램에는 보조금 또는 보조금이없는 대출을 통해 연간 얼마나 빌릴 수 있는지에 대한 최대 한도가 있습니다. 총 차입 한도도 있습니다.
1 학년 학부생은 여전히 재정적으로 부모에게 의존하는 경우 보조금과 보조금이없는 대출로 5, 500 달러를 빌릴 수 있습니다. 이 금액 중 3, 500 달러 만 보조금으로 지원할 수 있습니다. 독립 학생과 학부모가 Direct PLUS 대출 자격이없는 종속 학생은 학부 과정 첫 해에 최대 $ 9, 500를 빌릴 수 있습니다. 다시 보조금 대출은 그 금액의 3, 500 달러로 제한됩니다.
차후 등록 연도마다 차입 한도가 증가합니다. 보조금 총 대출 한도는 부양 학생의 경우 $ 23, 000이며 보조금이없는 대출에는 $ 8, 000가 추가로 허용됩니다. 독립적 인 학생의 경우 총 한도는 57, 500 달러로, 보조금 대출에 동일한 23, 000 달러의 상한선이 있습니다.
학부 대출을 포함하여, 대학원 및 전문 학생들은 직접 대출에서 총 $ 138, 500의 한도를 갖습니다. 그러나 2012 년부터 대학원 및 전문 학생들은 보조금을받지 않은 대출 만받을 수 있습니다.
2013 년 7 월 1 일 이후 처음으로 대출을받는 경우 직접 보조금 대출을받을 수있는 학년도에는 제한이 있습니다. 최대 자격 기간은 프로그램의 게시 된 길이의 150 %입니다. 다시 말해, 4 년제 학위 프로그램에 등록하는 경우 직접 보조금을받을 수있는 최대 기간은 6 년입니다. 직접 미지급 융자에는 이러한 제한이 적용되지 않습니다.
보조금 및 비 보조 대출 금리
연방 융자는 특히 대출자에게 두 자리 수의 APR을 청구 할 수있는 민간 대출 기관과 비교할 때 최저 금리를 제공하는 것으로 알려져 있습니다. 2019 년부터 2020 년까지, 직접 보조금과 보조금이없는 대출은 학부생을 위해 4.53 %의 APR을 가지고 있습니다. 대학원 및 전문 학생을위한 보조금이없는 대출에 대한 APR은 6.08 %입니다. 그리고 일부 사립 학생 대출과는 달리, 이 세율은 고정되어있어 대출 기간 동안 변하지 않습니다.
이자에 관해주의해야 할 또 하나의 사항: 연방 정부는 퇴학 후 첫 6 개월 동안 및 지연 기간 동안 직접 보조금 대출에 대한이자를 지불하지만, 보조금이없는 대출을 연기하거나 귀하가 어느 유형의 대출도 견딜 수 있습니다.
소득 중심의 상환 계획은 월별 지불액을 낮추는 것을 의미 할 수 있지만, 25 년이 지난 지금도 계속 지불하고있을 수 있습니다.
보조금 및 보조금이없는 대출 상환
대출 상환을 시작할 때가되면 몇 가지 옵션이 있습니다. 대출 기관에 다른 옵션을 요청하지 않으면 표준 상환 계획에 자동으로 등록됩니다. 이 플랜은 상환 기간을 최대 10 년으로 설정하며 매월 균등 한 지불을합니다. 점진적인 상환 계획은 지불을 최저로 시작한 다음 점진적으로 인상합니다. 이 플랜의 기간은 최대 10 년이지만 지불 구성 방식으로 인해 표준 옵션보다 더 많은 비용을 지불하게됩니다.
매월 지불하는 금액에 유연성이 필요한 학생들을위한 소득 중심의 상환 계획도 있습니다. 예를 들어 소득 기반 상환 (IBR)은 월별 임의 소득의 10 %에서 15 %로 지불을 설정하고 20 년 또는 25 년 동안 상환을 연장 할 수 있습니다. 소득 중심 계획의 장점은 월별 지불액을 낮출 수 있다는 것입니다. 그러나 캐치가 있습니다. 대출을 상환하는 데 시간이 오래 걸릴수록 총이자에 더 많이 지불하게됩니다. 그리고 귀하의 플랜이 귀하의 대출 잔액 일부를 용서받을 수있는 경우, 이를 과세 대상 소득으로보고해야 할 수도 있습니다. 이 계획의 대부분은 민간 대출이 아닌 연방 학생 대출 상환에만 이용 가능합니다.
단점은 유급 학생 대출이자가 세금 공제 가능하다는 것입니다. 2019 년 현재 자격을 갖춘 학생 대출로 지불 한이자를 최대 $ 2, 500까지 공제 할 수 있으며이 공제를 위해 항목별로 분류 할 필요는 없습니다. 공제액은 해당 연도의 과세 대상 소득을 감소시켜 세금 청구서를 낮추거나 환급액을 증가시킬 수 있습니다. 해당 해에 학생 대출이자를 600 달러 이상 지불 한 경우, 세금 신고에 사용할 대출 서비스 제공 업체로부터 1098-E 양식을 받게됩니다.
결론
직접 보조금과 보조금이없는 대출은 대학 비용을 지불하는 데 유용 할 수 있습니다. 두 가지 유형의 대출은 결국이자와 함께 상환되어야 함을 기억하십시오. 따라서 빌려야 할 금액과 예산에 가장 적합한 상환 옵션에 대해 신중하게 생각하십시오.
