합성 신용장이란 무엇입니까?
합성 신용장 (SLC)은 사전 지불 된 협상 가능한 수단으로, 지정된 지불이 이루어 지도록 보장합니다. 신용장은 다양한 방법으로 구성 될 수 있습니다. 대체로 다양한 유형의 신용장을 두 가지 범주로 분류 할 수 있습니다: 자금 조달 및 비 펀딩.
주요 테이크 아웃
- 합성 신용장 (Synthetic Letter of Credit)은 은행이 필요에 따라 자금을 인출 할 때가 아니라 마감일에 미리 자금을 조달 한 신용장입니다.SLC는 일반적으로 거래 상대방 위험을 제거하므로 일반 신용장보다 위험이 낮은 것으로 간주됩니다. 모든 종류의 신용장은 국제 무역에 널리 사용됩니다. 판매자는 표준의 자금 미지급 신용장에 비해 많은 위험 관리 이점이 있기 때문에 SLC가 필요할 수 있습니다.
합성 신용장 이해하기
신용장은 가장 일반적으로 펀딩되지 않은 협상 가능한 수단으로 제공됩니다. 이 도구는 은행으로부터의 지원을 제공하여 구매자의 판매자 지불을 보장하는 데 도움이되는 두 번째 자금 지원을 제공합니다. 합성 신용장은 표준의 자금 미지급 신용 한도를 시뮬레이션하지만 더 복잡한 조항과 더 깊은 관계가 필요합니다. 합성 신용장에는 신용장에 서명하지 않고 지정된 계정에 할당 된 금액이 전액 투자됩니다.
합성 신용장은 또한 완전 자금 지원 다큐멘터리 신용장으로도 알려져 있습니다. 완전히 자금을 조달 한 신용장을 설립하는 데는 별도의 계정 수수료가 있거나 자금이 보유되는 동안 약간의이자가 누적 될 수 있습니다.
종합적으로, 신용장은 국제 상거래에서 널리 사용됩니다. 필요한 신용장 유형은 일반적으로 판매자에 의해 결정됩니다. 일부 판매자는 자금을 지원받지 않는 신용장을받는 반면 다른 판매자는 자금을 지원하는 합성 신용장을 요구할 수 있습니다. 신용장에 의존함으로써 판매자는 구매자가 적시에 구매자의 자금을 정확한 금액으로받을 수 있도록 보장 할 수 있습니다. 구매자가 구매를 완전히 완료 할 수없는 경우 은행에서 전체 금액 또는 나머지 금액을 보상합니다.
위험
은행이 자금을 사전에 준비했기 때문에 합성 신용장은 훨씬 높은 수준의 유동성과 보증을 제공합니다. 이를 통해 자금을보다 즉시 이용할 수 있습니다. 결과적으로 합성 신용장은 거래에서 판매자에 대한 상대방 위험을 효과적으로 제거합니다.
합성 신용장은 수입업자, 수출업자 및 중개자 간의 거래를 촉진하기 위해 국제 상거래에서 널리 사용됩니다. 거래 상대방 위험 외에도 SLC가 완화하는 데 도움이되는 기타 위험에는 통화 위험, 언어 장벽 및 국경 간 세금 문제가 포함될 수 있습니다.
신용장 얻기
전 세계적으로 국제 상거래에 관여하는 대기업은 일반적으로 신용장을 처리하는 금융 기관과 강력한 관계를 맺게됩니다. 모든 유형의 신용장은 대출 형태입니다. 이를 위해서는 비즈니스가 지정된 신용 제공 표준을 충족해야합니다. 이와 같이, 신용장을 얻는 것은 상업적 신용 조회 및 / 또는 신용보고를 포함 할 수있다.
상업 신용 점수는 많은 대기업에 신용 평가 기관의 회사 신용 등급이 표시되어 있다는 점에서 개별 신용 점수와 다릅니다. 금융 기관이 잠재적으로 자금을 지원 받거나 자금을 지원하지 않는 신용 발행을 관리하기 위해 단일 계정을 사용할 수 있기 때문에 단일 신용 제공 업체와의 관계가 일반적으로 가장 좋습니다.
다국적 기업을 운영하는 많은 대기업은 일반적으로 여러 국가에서 빠르고 효율적인 처리를 촉진 할 수있는 대형 국제 은행과 협력하려고합니다. 은행이 거래 활동을 관리하고 자금을 즉시 제공 할 수 있기 때문에 합성 신용장은 이와 관련하여 특히 유용합니다.
신용장의 다른 유형
여러 종류의 신용장과 신용장 규정이 존재합니다. 대체로 모든 유형의 신용장에 자금이 지원되거나 자금이 지원되지 않습니다. 그 외에도 신용장에 다음과 같이 표시하거나 구성 할 수 있습니다.
- 상업 신용장: 비즈니스는 판매자와 직접 지불하는 은행과의 관계입니다. 대기 신용장 (SLOC): 서신을 얻는 구매자가 그렇게 할 수없는 경우에만 은행이 수혜자 / 판매자에게 지불하도록 요구합니다. 신용 한도: 회전하는 신용 한도. 지정된 한도에 대해 일련의 추첨을 허용합니다. 확인 된 신용장: 두 번째 은행으로부터 추가 보증을 제공합니다. 거래 상대방 위험을 추가로 최소화하려는 경우 취소 신용장: 언제든지 신용장 조건을 변경할 수 있습니다 신용 취소 신용장: 모든 신용 카드의 승인없이 신용장 약관을 변경할 수 없습니다 적색 조항 신용장: 일부 선결제 금액을 제공합니다. 녹색 조항 신용장: 지정된 창고 통신 후 지불을 제공합니다.
합성 신용장의 실제 예
대형 국제 은행은 자국 이외의 시장에서 구매자에게 국제 신용을 얻는 데 어려움이있을 수 있음을 감안하여 구매자에게 신용장을 제공 할 수 있습니다. 예를 들어 중국에서 상당한 양의 비즈니스를 수행하는 미국 회사는 신용 은행 계약을 관리하기 위해 중국 은행과 협력하기를 원할 수 있습니다. 중국 은행은 미국 기업에 신용장을 발행함으로써 국내 수입업자가 국가 위험을 최소화하도록 도울 수 있습니다. 이 계약은 또한 관련 당사자의 신용 위험 및 통화 위험을 줄일 수 있습니다.
