용어 대 범용 생명 보험: 개요
생명 보험은 다양한 형태로 제공되지만 두 가지 일반적인 유형은 생명 보험과 보편적 생명 보험입니다. 이들의 주요 차이점은 기간, 현금 가치 축적 및 비용입니다.
주요 테이크 아웃
- 정기 생명 보험은 특정 기간, 고정 보험료 및 현금 가치 누적이없는 보험을 제공합니다. 보편 생명 보험은 현금 가치 계정이있는 영구 생명 보험의 한 형태로 보험 비용보다 높은 보험료가 투자됩니다. 용어 수명에 대한 보험료는 보편적 인 생활에 비해 상대적으로 낮습니다.
정기 생명 보험
정기 생명 보험은 가장 기본적인 보험 정책입니다. 특정 기간 동안 그리고 일반적으로 고정 보험료를 보장하는 생명 보험 정책입니다. 일부 정책은 해지 및 우발적 사망에 대한 추가 적용 범위를 제공합니다. 귀하 또는 귀하의 수혜자가 정책 기간 동안 청구를하지 않으면 만료됩니다. 만료시 일부 보험사는 더 높은 비율로 정책을 계속하거나 정책이라는 용어를 영구 정책으로 전환 할 수 있습니다. 일반적으로, 생명 보험이라는 용어는 사망 위험이 상대적으로 낮은 초기 몇 년 동안 구매하는 것이 더 저렴합니다. 위험이 증가하고 나이가 들어감에 따라 가격이 상승합니다.
보편적 인 생명 보험
보편 생명 보험은 현금 가치 또는 영구 보험이라고 불리는 광범위한 범주의 정책에 속합니다. 이러한 유형의 보험 정책은 사망 혜택과 재투자 및 세금 유예 된 저축 요소 또는 현금 가치를 결합합니다. 저축 부분은 정책의 수명 기간 동안 누적되며 종종 미래 시점에 현금화 될 수 있습니다. 이러한 정책은 영구적이므로 계약자가 계약을 조기에 종료하면 일반적으로 처벌을받습니다. 인생의 초기 단계에서이 보험료로 지불되는 보험료의 많은 부분이 저축 요소로 전달됩니다. 생애 후반기에 보험 비용이 더 높을 때, 보험료의 일부는 현금 부분에, 더 많은 것은 보험 구매에 전념합니다.
예를 들어, 20 세의 어린이가 보험에 가입하면 월 보험료가 $ 20가 될 수 있습니다. 보편적 인 정책으로, 같은 20 세의 어린이는 한 달에 $ 100의 보험료를 지불 할 수 있으며, $ 20는 사망 보험에, 나머지 $ 80는 저축에 사용됩니다. 사람이 45 세가되면 보험료는 한 달에 $ 50이 될 수 있지만, 일반 생활은 여전히 한 달에 $ 100가 들지만 그 금액의 더 적은 부분이 저축 될 것입니다.
특별 고려 사항
대부분의 편견이없는 전문가에 따르면, 평균 수명은 예측할 수없는 사건에 대비하여 자신을 보장하려는 일반 개인에게 더 적합합니다. 그러나 이것이 인생이 모두에게 더 낫다는 의미는 아닙니다. 예를 들어, 현금 가치 계획과 관련된 세금 혜택을 찾는 개인은 그러한 계획과 관련된 막대한 비용에 관심이 없습니다. 또한, 나중에 가족을 시작하고 사랑하는 사람을 보호하기 위해 보험이 필요한 개인은 현금 가치 보험이 기간 생활보다 더 적합하다고 결정할 수 있습니다.
