Tiaa 검토

1918 년 주식 생명 보험 회사로 설립 된 Teachers Insurance and Annuity Association (TIAA)은 뉴욕의 비영리 단체 인 TIAA 이사회의 전액 출자 자회사입니다. 협회 및 계열사는 주로 교육 커뮤니티에 판매되는 광범위한 퇴직, 연금 및 자산 관리 서비스를 제공합니다. TIAA 개인 포트폴리오는 기존의 금융 상품 외에도 TIAA-CREF 중개 서비스를 통해 관리되고 Pershing LLC가 청산 한 펀드에 알고리즘 투자 조언을 제공합니다.

TIAA 개인 포트폴리오는 분기별로 지급되는 관리 대상 자산에 대해 경쟁력있는 0.30 % 랩 수수료를 청구합니다. 그러나 독점 뮤추얼 펀드는“활동적으로 관리되는”포트폴리오의 최대 90 %를 구성 할 수 있기 때문에 낮은 수수료는 오해의 소지가 있습니다. TIAA는 Nuveen Securities와 TIAA-CREF 펀드 제품군을 소유하고 있으며, 프로그램 관리 수수료와 함께 높은 뮤추얼 펀드 수수료를 징수하여 이중 딥 딥을 허용합니다. 이 이해 상충은 과세 계정의 수익을 감소 시키지만 TIAA는 수수료 크레딧 및 상환을 제공하여 IRA에 대한 영향을 완화합니다.

찬성

탁월한 목표 계획 도구
경쟁력있는 관리 비용
최상위 금융 기관

단점

고가의 독점 자금
재무 고문에 액세스 할 수 없음
세금 감면 금지
전용 모바일 앱이 없습니다

계정 설정

3.5

TIAA 개인 포트폴리오 설명, FAQ 및 설정 인터페이스는 마케팅 프레젠테이션에 제시된 9 가지 주요 계정 유형 중 하나를 먼저 선택해야하기 때문에 찾기가 어려울 수 있습니다. 사실, 많은 사람들은 설명 자료가 컴퓨터 중심 투자보다는 "고급 기술"을 참조하기 때문에 정밀한 정보를 얻을 때까지 자동화 된 투자 자문 서비스라는 것을 알지 못할 것입니다.

새로운 사용자는 익명으로 자신의 인생 목표, 시간 범위 및 월간 기부에 대해 묻는 간단한 설문지를 작성합니다. 그런 다음 보수적 인 포트폴리오는 다른 포트폴리오를 생성 할 수있는 편안한 위험 수준을 선택하라는 지침과 함께 나타납니다. 위험 수준을 결정할 수없는 경우 위험 허용 오차에 대한 별도의 설문으로 연결되는 편리한 링크가 있습니다.

마지막 질문은 인덱스 뮤추얼 펀드 / ETF와 사회적 의식 투자에 집중할 수있는 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드 중에서 선택해야합니다. 일단 선택되면, 시스템은 파이 차트, 펀드 목록 및 예상되는 장기 성능을 갖춘 포트폴리오를 권장합니다. 고객 서비스에 전화하여 "개인화"를 요청하여 다른 포트폴리오를 선택하거나 특정 자금을 제거하도록 요청할 수 있습니다.

다른 로보 어드바이저에게 간과되는 기본 공개를 제공하여 12 페이지 자문 계약을 미리 읽을 수 있습니다. 계정의 자금을 조달하고 유지하려면 최소 $ 5, 000가 필요합니다.이 계정은 기존 IRA, Roth IRA, 개인 과세 계정 또는 공동 과세 계정으로 설정할 수 있습니다.

목표 설정

TIAA 웹 사이트에는 인상적인 다양한 목표 설정 도구와 계산기가있어 고객이 현실적인 시간 내에 목표를 달성하기 위해 얼마나 많은 돈을 마련해야하는지 파악할 수 있습니다. 많은 도구가 퇴직 계획에 중점을 두지 만 대학 계획 및 수명 평가 계산기는 장기 재무 계획에서 마찬가지로 가치가 있습니다.

TIAA.org에 로그인하여“브로커리지”를 선택하고 TIAA 개인 포트폴리오를 선택하여 진행 상황을 확인할 수 있습니다. 계정 요약에는 명시된 기간 동안의 가상 예측이 포함되어 있으며 "목표"페이지에 복제되어 있습니다. "변경"링크를 사용하면 몇 번의 클릭만으로 투자 프로파일을 변경할 수 있습니다. 그러나 목표 계획을 위해 외부 계정을 통합 할 수있는 방법은 없습니다.

계정 서비스

2.3

TIAA 개인 포트폴리오를 사용하면 예금을 쉽게 설정할 수 있지만 돈을 버는 것은 어렵습니다. 예금은 계좌 인터페이스에 로그인하여 연결된 은행 계좌에 요청해야합니다. TIAA는 매월, 매주, 매월, 분기 별, 반년마다 또는 매년 매주, 격주로, 매주, 격주로 입금 할 수있는 반복 입금을 지원합니다. 과세 계정에서 일회성 또는 되풀이 인출도 설정할 수 있지만, 퇴직 계정에서 인출은 너무 복잡하여 고객 서비스에 전화를 걸어야합니다.

귀하는“자격을 갖춘 담당자”로 안내하여 투자 질문에 답변하고 재정 고문과 대화 할 수 없습니다. TIAA는 하룻밤 사이에 현금 스윕에 대한이자를 지불하지만이 프로그램을 통해 다른 은행 서비스는 제공하지 않습니다. 제휴사는 은행 스윕 프로그램을 통해 보상을받으며, 이는 2019 년 5 월 기준으로 낮은 0.40 %의 이자율을 설명 할 수 있습니다. 물론 TIAA는 TIAA 개인 포트폴리오 플랫폼 이외의 다양한 금융 상품을 제공하지만 오퍼링에 통합되지는 않습니다.

포트폴리오 내용

3.2

TIAA 개인 포트폴리오는 포트폴리오를 생성하고 채우는 전통적인 접근 방식을 취하지 만 사회적으로 의식적인 취향을 가지고 있습니다. 연령, 보유 기간 및 기타 기준에 따라 추가로 사용자 정의 된 세 가지 광범위한 모델 포트폴리오 범주 중 하나가 제공됩니다.

기본: 투자 관리자는“시장을 추적하려고 시도하는”펀드를 선택합니다. 이러한 인덱스 추적 펀드는“활성 뮤추얼 펀드에 비해 평균적으로 비용이 더 낮은 경향이 있습니다.

통찰력: 투자 관리자가“장기적으로 시장을 능가하는 자금을 연구하고 선택하는”적극적인 스타일 TIAA는 통찰력 포트폴리오에 대한 자금 비용이 지수 추적 자금보다 평균보다 높을 것이라고 인정합니다.

영향: 투자 관리자가“시장 추적”을 추구하면서 사회적으로 책임있는 투자 기준을 우선시하는 적극적인 스타일.

TIAA는 시간이 지남에 따라 변하는 분류 된 "참조 투자 목록"과 광범위한 인덱스 펀드 목록에서 이러한 포트폴리오를 채 웁니다. 이 목록에는 독점적 Nuveen 펀드 및 TIAA-CREF 펀드 제품군과 비 계열 펀드가 포함됩니다. 비싼 독점 펀드는 Impact 포트폴리오의 최대 90 %, Insight 포트폴리오의 54 % 및 인덱스 기반 Basic 포트폴리오의 0 %를 구성 할 수 있습니다.

포트폴리오 관리

3.8

TIAA 개인 포트폴리오는 자금을 조달 한 후 포트폴리오를 정확히 관리하는 방법에 대한 자세한 정보를 제공하지 않습니다. SEC에서 규정 한 ADV-2 브로셔에는 TIAA가 개인 포트폴리오 프로그램에 대해 다음과 같은 관리 서비스를 제공한다고 명시되어 있습니다.

전문 투자 관리 뮤추얼 펀드 및 교환 거래 펀드의 정기적 검토 일일 계정 모니터링 리 밸런싱 상세 성과보고 및 목표 추적 라이센스 컨설턴트에 대한 액세스

TIAA는 매일 마이크로 리 밸런싱을 수행하지만 비하인드 투자 방법론에 대한 세부 정보는 거의 제공하지 않습니다. 추가 검토 결과 세금 감면에 대한 언급은 없지만 브로셔에는 원가 회계 프로세스가 판매 유가 증권 선택에 적용된다고 명시되어 있습니다.

사용자 경험

2.2

모바일 경험

TIAA 웹 사이트는 모바일 용입니다. TIAA는 모든 유형의 계정에 대해 동일한 iOS 및 Android 모바일 앱을 제공합니다. 고객은 개인 포트폴리오 프로그램에 액세스하기 위해 메뉴를 드릴해야하기 때문에 혼동 될 수 있습니다. 또한 프로그램의 FAQ에는 고객이 웹 사이트에 로그인하여 진행 상황을 보거나 투자 목표를 변경해야한다고 명시되어 있습니다. 이 자료는 구식 일 수 있으므로 TIAA가 개인 포트폴리오 클라이언트가 모바일 앱을 사용할 수있는 방법을 명확히하기 위해 텍스트를 다시 작성해야 함을 나타냅니다.

데스크탑 경험

개인 포트폴리오 프로그램은 9 개의 TIAA 오퍼링 중 하나만 포함하므로 웹 사이트를 둘러 보는 것은 어려울 수 있습니다. 전용 FAQ는 작업을보다 쉽게 해주지 만 전용 사이트는 유용하고 영구적 인 솔루션을 제공합니다. 다행스럽게도 시스템은 설정 프로세스가 조기에 종료되면 사용자 정보를 저장합니다. 공개 및 수수료 정보는 잘 작성되어 상세한 이해 상충 진술을 제공합니다.

고객 서비스

1.9

TIAA 개인 포트폴리오는 구식 전화에 의존합니다. 계좌 소유자는 광범위한 TIAA 고객과 다른 전화 번호를 사용하며 고객 서비스 시간은 월요일부터 금요일까지 오전 8시에서 오후 7 시로 표시됩니다. 접촉 시도는 30 초 미만에서 거의 3 분까지 다양한 대기 시간을 생성했습니다. 예상 고객 또는 현재 고객을위한 실시간 채팅이 없으며 연락처 페이지의 기본 제공 메시지 앱은 영업일 기준 2 일이 소요됩니다.

교육 및 보안

삼

TIAA 사이트는 체크리스트, 사용 방법 기사 및 모든 종류의 계산기를 포함하는 훌륭한 목표 계획 리소스를 제공합니다. 이러한 귀중한 도구를 사용하여 총 퇴직 비용을 추정하고 하향식 자산 검토를 수행하고 주요 생활 목표를 계획 할 수 있습니다. 더 나은 방법은 이러한 리소스를 익명으로 사용할 수 있기 때문에 잠재 고객이 커밋하기 전에 자세히 살펴볼 수 있습니다.

TIAA 개인 포트폴리오에는 고객 계정에 대한 강력한 보안 및 적용 범위가 있습니다. 이 사이트는 256 비트 SSL 암호화를 사용하며 개인 데이터를 유지하지 않습니다. BNY Mellon 자회사 인 Pershing LLC는 모든 고객 자금을 보유하고 있으며, SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 보험 및 초과 보험은 물론 야간 은행 청소를위한 FDIC 보험을 이용할 수 있습니다.

커미션 및 수수료

삼

TIAA 개인 포트폴리오는 언뜻보기에 경쟁력있는 가격을 제공하지만 숨겨진 수수료는 잠재적으로 일부 투자자 수익을 저해 할 수 있습니다. 로보 어드바이저는 분기마다 지불되는 0.30 %의 랩 비용을 청구합니다. 합리적으로 들리지만 독점 뮤추얼 펀드는 포트폴리오 할당의 최대 90 %를 구성 할 수 있으며 모든 펀드 비용에 대한 책임은 귀하에게 있습니다. 특히 적극적으로 관리되는 펀드는 평균 비용 비율이 높습니다. 운 좋게도 IRA 계좌 보유자는이 두 배로 찍는 것을 피하고 수수료 크레딧과 상환을받습니다. Pershing LCC는 계정을 다른 중개인에게 양도하거나 전신 송금을하기 위해 서류 수수료를 청구 할 수도 있습니다.

TIAA가 귀하에게 적합합니까?

TIAA 개인 포트폴리오는 길고 안정적인 역사를 가진 금융 기관을 통해 사회적으로 의식적인 투자를 원하는 투자자에게 확실한 옵션입니다. 또한 더 넓은 TIAA 제품 세계는 금융 서비스를위한 원 스톱 상점 역할을 할 수 있습니다. 이미 다른 TIAA 프로그램에 등록한 경우 TIAA 개인 포트폴리오는 일부 또는 모든 포트폴리오 관리를 자동화하기위한 쉬운 선택입니다. 개인 포트폴리오 또는 관련 서비스에 대한 저렴한 비용 및 프로모션을 통해 혜택을 얻을 수도 있습니다.

즉, 모든 비용을 고려할 때 평균 수수료보다 높은 잠재력은 TIAA 개인 포트폴리오의 매력을 낮 춥니 다. 막 시작한 투자자들은 계좌 개설에 필요한 $ 5, 000로 어려움을 겪을 수 있습니다. TIAA 개인 포트폴리오는 이미 TIAA 세계에있는 교육자와 다른 사람들을 위해 설계된 것으로 보입니다. 가장 저렴한 로보 어드바이저가되는 데 초점을 맞추지 않았습니다. 이 사실은 아마도 이미 회사에 헌신 한 TIAA의 목표 고객을 방해하지 않을 것입니다. 그러나 신규 이민자들에게는 가입하기 전에 TIAA의 제품과 비교하고 대조 할 수있는 저비용, 저 계정 최소 로보 어드바이저가 있습니다.

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.

우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.

차례:

찬성

단점