시간 보증금 정의

시간 보증금이란 무엇입니까?

정기 예금은 예금 증명서 (CD)와 같이 지정된 만기일이있는이자 은행 예금 계좌입니다. 기탁 된 자금은 정해진 기간 동안 명시된 이율을 받으려면 계정에 남아 있어야합니다. 시간 예금은 표준 저축 계좌의 대안이며 일반적으로 더 높은 이율을 지불합니다.

이 유형의 투자에 대한 다른 이름에는 기간 예금이 포함됩니다.

시간 예금

입금 설명

예금 증서 (Certificate of deposit)는 일정 기간 동안 계좌에 자금을 입금하는 대가로 고객에게이자가 지급되는 일종의 저축 예금 계좌 또는 협상 가능한 수단입니다. CD는 은행, 신용 조합 및 기타 금융 기관에서 발행합니다. 다양한 성숙도 및 최소 투자 요건을 가진 다양한 유형의 CD가 있습니다. 초기 예치금이 더 큰 경우 일반적으로 최소 CD보다 수익률이 높습니다.

고객은 표준 저축 예금 계좌 또는 이자부 예금 계좌에 입금하여받는 것보다 시간 예금 계좌로 잠재적으로 더 높은 이자율을 얻을 수 있습니다. 기탁 자금이 계정의 만기일까지 고정되어 있기 때문에 고객은 더 높은 비율을받습니다. 예금 증서는 만기일이 30 일에서 최대 5 년인 시간 예금 유형입니다.

이 투자는 FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)의 투자 당 최대 $ 250, 000의 보상을받습니다. 신용 조합이 판매 한 정기 예금 계좌는 NCA (National Credit Union Administration)의 보호를받습니다.

주요 테이크 아웃

정기 예금은 예금 증명서 (CD)와 같이 지정된 만기일을 가진이자 은행 예금 계좌입니다. 지불 된 예금은 정해진 기간 동안 지불 된 이율을 받기 위해 보관되어야합니다. 기간이 길수록 예금자가받는 이자율이 높아집니다. 이러한 투자는 구매 한 금융 기관에 따라 FDIC 및 NCUA 보호를받습니다.

조기 탈퇴 페널티

필요한 경우, 예고없이이 계좌에서 자금을 인출 할 수 있습니다. 그러나, 소유자는 조기 인출에 대한 벌금을 지불합니다. 이 위약금에는 정해진 수수료가 포함되거나 고객이 인출 시점까지 계정에서 얻은이자를 잃을 수 있습니다. 은행마다 자금을 인출 할 수있는 특정 조건이있을 수 있습니다. 이러한 유동성 희생으로 인해 은행은 대부분의 기본 저축 계좌에 비해 높은 이자율을 제공합니다.

은행이 예금 계좌를 제공하는 이유

예금 계좌는 은행에 다른 개인이나 회사에 돈을 빌려주는 데 필요한 자금을 제공합니다. 은행은 시간 예금 계좌에 보유 된 자금을 시간 예금에 지불 한 이율보다 높은 이자율로 대출함으로써 이익을 만듭니다. 은행은 또한 은행이 고객에게 지불하는 것보다 더 높은 수익을 지불하는 다른 금융 증권에 시간 예금으로부터 돈을 투자 할 수 있습니다.

만기 및 이자율

은행 및 기타 금융 기관은 고객이 요청하는 만기 기간 (예금 기간)을 최소 30 일로 협상 할 수 있습니다. 투자가 성사되면 펀드를 페널티없이 인출 할 수 있습니다. 투자자는 또한 다른 기간 동안 시간 예금 계좌를 갱신하도록 선택할 수 있습니다. 예를 들어, 고객이 자금을 인출하지 않으려는 경우 1 년 CD가 성숙되어 다른 1 년 CD로 롤백됩니다.

일반적으로 만기 기간이 길수록 예금자에게 지급되는 이자율이 높아집니다. 예를 들어, 1 년 CD는 1.10 % APY (연간 백분율 생산량)를 제공하는 반면, 같은 금액의 5 년 CD는 1.75 % APY를 제공 할 수 있습니다. 연간 수익률은 복리이자의 영향을 고려한 유효 연간 수익률 (RoR)입니다.

시간 예치금과 CD에 대해 두 가지 유형의 요율이 인용됩니다. CD에 인용 된 이율은 고객이 매월받은이자 금액을 인출 한 경우 일부 제품이 제공하는 기능인 고객이 얻게되는 이율입니다. 그러나 고객이 메모 기간 동안이자에 재투자 한 경우, 인용 된 연간 백분율 수익률을 얻게됩니다. 결과적으로 은행이 제시 한 APY는 일반적으로 제시된 이자율보다 높습니다.

시간 예금의 단점

대부분의 금융 상품과 마찬가지로 정기 예금 계좌에는 장단점이 있습니다. 이러한 투자는 안전하고 투자자에게 유연한 진입 점을 제공하지만 일반적으로 다른 투자에 비해 수익률이 낮습니다. 투자자는 동일한 주식을 다른 주식이나 채권에 투자하고 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다.

투자자가 자금을 계정에 묶었으므로 금리 위험이 발생할 수 있습니다. 시장 위험이라고도하며, 이는 시장 예금이 반환되는 시간보다 높은 수준으로 시장이자가 상승 할 위험입니다.

투자자들은 또한 금리가 하락할 때 재투자의 위험에 직면 해 있습니다. 시장 예금이 시간 예금 계좌에서 얻은 것보다 적 으면 투자자가 펀드에 액세스 할 때 펀드에 재투자하고 동일한 수익을 얻을 수 없습니다.

찬성

정기 예금은 만기일까지 투자자에게 고정 금리를 제공합니다.
정기 예금은 FDIC 또는 NCUA가 지원하는 무위험 투자입니다.
시간 예금은 다양한 만기일과 최소 예금 금액을 갖습니다.
시간 예금은 대부분의 저축 및 당좌 예금 계좌보다 높은 이율을 지불합니다.

단점

시간 예금 금리는 일반적으로 다른 투자보다 낮습니다.
금리가 상승하면 저금리 예금에 빠질 위험이 있습니다.
금리가 만기일로 떨어졌고 동일한 비율로 자금을 재투자 할 수없는 경우 투자자는 재투자 위험에 직면합니다.
예금자는 자금을 이용할 수 없으며 페널티없이 예금을 깰 수 없습니다.
고정 금리는 경제의 인플레이션 또는 가격 상승과 보조를 맞추지 않습니다.

시간 예금의 실제 예

Citizens Bank (CFG)는 여러 유형의 정기 예금을 제공하는 미국의 지역 은행입니다. 다음은 예금자에게 지급되는 이자율과 함께 은행의 CD 중 일부입니다.

1 년 CD는 $ 1, 000 보증금으로 1.00 %를 지불하고 2 년 CD 1.75 %는 $ 1, 000 보증금으로 지불합니다.

우리는 Citizens Bank가 제공하는 요율과 미국 최대 소비자 은행 중 하나 인 Wells Fargo Bank (WFC)가 제공하는 요율을 비교할 수 있습니다.

최소 $ 2, 500 보증금의 1 년 CD는 1.39 %를 지불합니다. 최소 $ 5, 000 보증금이 필요한 특수 CD는 29 개월 동안 2.27 %를 지불합니다.

초기 예금이 많고 CD의 성숙 기간이 길면 은행이 지불하는 요금이 달라질 수 있음을 알 수 있습니다. 두 은행에서 새 CD에 제공되는 이자율은 언제든지 변경 될 수 있습니다.

차례: