프리미엄 보험이란 무엇입니까?
보험료 수준 보험은 계약 기간 동안 보험료가 동일하게 유지되는 반면, 제공되는 보험료는 증가합니다. 결과적으로, 보험 계약자가 동일한 금액을 계속 지불하지만 보험 증서가 성숙함에 따라 혜택 보험 혜택이 증가함에 따라 보험 혜택은 시간이 지남에 따라 유리할 수 있습니다.
가장 일반적인 용어는 보험 계약자의 요구에 따라 10 년, 15 년, 20 년 및 30 년입니다. 레벨 프리미엄은 보험 기간이 길어질수록 보험료 요율이 높아 지므로 기간 생명 보험 정책과 다릅니다.
주요 테이크 아웃
- 보험료는 보험료가 같은 기간 동안 동일하게 유지되는 보험의 한 종류 인 생명 보험의 한 유형으로, 보험료가 비슷한 보험보다 더 높은 수준에서 시작되지만 궁극적으로 경쟁사보다 더 가치가 있습니다 보험 계약자는 추가 비용없이 시간이 지남에 따라 보험 적용 범위가 증가합니다. 기간은 일반적으로 보험 계약자가 요구하는 사항에 따라 10 년, 15 년, 20 년 및 30 년입니다.
보험료 대비 가격 비교
보험료 수준의 보험료는 처음에 비슷한 보험 적용 범위의 다른 보험보다 높습니다. 그러나 계약이 끝날 때 보험 계약자가 일반적으로 더 많은 의료 문제를 겪을 때 수명주기의 시간 동안 보험 혜택을 늘림으로써 보험료가 높아지면 보험료가 더 잘 거래됩니다. 적용 범위가 비슷한 보험료와 보험료가 낮은 보험은 일반적으로 보험료가 증가함에 따라 보험료가 증가하지 않으며, 일부 투자자의 경우 보험료가 처음으로 낮아지면 얻을 수있는 이점이 제한됩니다. 보험료 인상없이 나중에 더 나은 보험 혜택을받는 것이 투자자들이 높은 보험료를 재정적으로 견딜 수있는 수준에서 프리미엄 보험을 선택하는 주요 이유입니다.
프리미엄 보험 설명
이 정책은 생명 보험 기간에 포함되며, 이는 특정 기간 동안 만 보험 혜택을 제공하며 평생 보험 혜택과 마찬가지로 저축 구성 요소와 달리 사망 혜택 만 갖습니다. 프리미엄 보험이 바람직한 지 여부를 결정하려면 필요한 보험 기간을 고려하십시오.
예를 들어, 사망 혜택의 주요 목적이 아주 어린 아이들을 지원하고 대학 비용을 지원하기 위해 소득을 제공하는 것이라면 20 년 수준의 보험료가 적절할 수 있습니다. 그러나이 어린이들이 이미 10 대 초반 인 경우 10 년 수준의 보험료로 충분할 수 있습니다.
일부 형태의 생명 보험은 금리 인상에 취약합니다. 보험료가 변경을 요구하지 않는 한, 보험료가 프리미엄 인 경우 보험료가 보장되며 변경 될 수 없습니다. 보험 계약자가 달리 요청하지 않는 한, 보험료는 기간 동안 동일하게 유지됩니다.
보험 계약자가 보험 기간 동안 사망 한 경우, 해당 가족의 가족은 기존 주택 담보 대출을 상환하거나, 지속적인 가계비 및 기타 기본 요구를 지원하거나, 보험 계약자의 장례식 또는 추모 서비스 비용을 지불하기 위해 현금 지불을받을 수 있습니다.
고급 보험 및 기간 생명 보험 감소
두 가지 유형의 생명 보험은 유사하지만 그럼에도 불구하고 주요 차이점이 있으며 다른 응용 분야에 적합합니다. 보험료 수준 보험의 경우, 보험 계약자가 정해진 기간 (기간) 동안 사망하면 보험금이 지급됩니다. 이 기간 이외의 기간에 사망이 발생하면 지불금이 없습니다. 기간 생명 보험이 감소함에 따라 시간이 지남에 따라 상환 모기지가 감소하는 방식과 마찬가지로 시간이 지남에 따라 보험료가 감소합니다. 기간 생명 보험의 감소는 보통 상환 모기지와 같은 특정 부채를 상환하기 위해 구입합니다. 이 정책은 사망시 상환 모기지 또는 기타 특정 부채가 정산되도록합니다.
다른 특수 유형의 생명 보험에는 50 세와 80 세 사이의 사람들을 대상으로하는 특수한 종류의 보험 인 "50 대 이상의 생명 보험"이 포함됩니다. 두 사람이 개별 정책을 취하는 공동 생명 보험도 있습니다. 이 정책은 일반적으로 첫 사망을 기준으로 두 생명에 적용됩니다.
실제 예
보험 계약자의 연령과 기간은 보장 된 수준의 보험료 정책이 보험 계약자의 연령에 따라 증가하는 연간 재생 가능 기간 (ART) 정책에 비해 최적인지 여부를 결정하는 데 중요합니다. 고객이 자주 선택하는 평균 기간과 프리미엄은 20 년과 $ 600, 00입니다.
40 세이고 건강이 좋은 두 여자 친구 Jen과 Beth는 생명 보험을 선택한다고 가정 해 봅시다. Jen은 한 달에 37 달러, 20 년의 기간 동안 연간 총 440 달러의 보장 된 프리미엄 보험료를 산다. 그러나 Beth는 3 년에서 5 년 동안 또는 현재 부채를 전액 지불 할 때까지 계획이 필요할 수 있다고 말합니다. 대신, 그녀는 매월 20 달러에서 시작하여 처음 5 년 동안 꾸준히 유지되는 연간 재생 가능 기간 (YRT) 정책을 선택합니다. 그녀는 처음에 연간 $ 240를 지불합니다.
2 년에서 5 년 동안 Jen은 매달 $ 444를 지불하고 Beth는 매년 $ 240를 지불합니다. Beth가 5 년에 정책을 현금화하면 Jen이 지불 한 금액에 비해 많은 돈을 저축했을 것입니다. 그러나 Beth가 3 년째에 멈추지 않으면 어떻게됩니까? 그녀가 집을 사서 그녀의 정책을 조금 더 오래 지키고 싶다면 어떨까요? 이제 6 학년에 Beth는 45 세가되어 더 높은 위험 범주에 속하게되므로 단점이 있습니다.
많은 경우에, 그녀의 연간 비율은 200 %에 가까워 질 것입니다. 그래서 지금 6 학년에 그녀는 매년 $ 654를 지불하고 Jen의 연간 $ 444를 지불합니다. 45 세 이후에는 매년 10 % 씩 증가하는 경향이 있습니다. 56 세 이후에는 더 올라가는 경향이 있습니다. 20 세가되면 60 세의 나이에 연간 갱신 율을 유지하는 정책을 고수함으로써 Beth는 Jen의 연간 444 달러에 비해 연간 2600 달러 이상을 지불 할 수있었습니다.
Jen은 20 년 동안 매년 440 달러를 지불했으며 보장 된 프리미엄 플랜으로 총 8, 880 달러를 지불했습니다. 그러나 연간 갱신 계획을 선택한 Beth는 처음 5 년 동안 매년 240 달러로 꾸준히 유지 한 후 지난 15 년 동안 보험료가 매년 10 % 증가하여 정책 기간 동안 24, 000 달러 이상을 지불하게되었습니다..
