생명 보험은 모든 기술과 규칙을 알아내는 것이 까다로울 수 있습니다. 이 기사는 생명 보험을 둘러싼 10 가지 오해에 대해 간단히 살펴보고 적용 범위를 좀 더 매끄럽게 만듭니다.
신화 # 1: 나는 독신이고 부양 가족이 없기 때문에 보장이 필요 없다
독신자조차도 개인 부채와 의료 및 장례 비용을 충당하기에 충분한 생명 보험이 필요합니다. 보험에 가입하지 않은 경우 가족 또는 유언 집행 인이 처리해야 할 미지급 비용을 남겨 둘 수 있습니다. 또한 이것은 저소득 싱글이 좋아하는 자선 단체 또는 다른 원인으로 유산을 남기는 좋은 방법이 될 수 있습니다.
신화 # 2: 내 생명 보험 범위는 내 연봉의 두 배이면된다
필요한 생명 보험 금액은 각 개인의 상황에 따라 다릅니다. 고려해야 할 많은 요소가 있습니다. 의료 및 장례 청구서 외에도 주택 담보 대출과 같은 부채를 갚고 몇 년 동안 가족을 부양해야 할 수도 있습니다. 현금 흐름 분석은 일반적으로 구매해야하는 실제 보험 금액을 결정하는 데 필요합니다. 한 사람의 소득 창출 능력만을 기준으로 한 생명 보험 기간은 오래갔습니다.
신화 # 3: 직장에서의 저의 생명 보험 보장이 충분하다
그럴 수도 있고 아닐 수도있다. 겸손한 한 사람에게는 고용주가 지불하거나 제공하는 기간이 충분할 수 있습니다. 그러나 배우자 나 다른 부양 가족이 있거나 사망시 재산세를 납부하기 위해 보험 적용이 필요하다는 것을 알고 있다면 추가 보험 적용이 필요할 수 있습니다.
신화 # 4: 보험료 비용은 공제 가능
적어도 대부분의 경우 두려워하지 마십시오. 개인 생명 보험 비용은 보험 계약자가 자영업자이고 보험 적용 범위가 사업주의 자산 보호로 사용되지 않는 한 공제 할 수 없습니다. 그런 다음 보험료는 양식 1040의 스케줄 C에서 공제 가능합니다.
신화 # 5: 나는 어떤 희생을 치르더라도 생명 보험에 가입해야한다
많은 경우에 이것은 아마도 사실 일 것입니다. 그러나 상당한 자산을 가지고 있고 부채 나 부양 가족이없는 사람들은자가 보험보다 더 나을 수 있습니다. 의료 및 장례 비용이 보장되는 경우 생명 보험 보장은 선택 사항 일 수 있습니다.
신화 # 6: 나는 항상 용어를 사고 그 차이를 투자해야한다
반드시 그런 것은 아닙니다. 정기 생명 보험과 영구 생명 보험에는 뚜렷한 차이가 있으며, 나중에 기생 보장 비용이 엄청나게 높아질 수 있습니다. 따라서 사망시 보장을 받아야한다는 것을 알고있는 사람은 영구적 인 보장을 고려해야합니다. 더 비싼 영구 정책에 대한 총 보험료 지출은 더 저렴한 기간 정책으로 수년간 더 오래 지속될 수있는 지속적인 보험료보다 적을 수 있습니다.
또한 비보험 가능성을 고려해야합니다. 이는 재산세 문제가 있거나이를 지불하기 위해 생명 보험이 필요한 사람들에게는 재앙이 될 수 있습니다. 이 보험료는 특정 보험료가 지불 된 후에 지불되며 사망 할 때까지 계속 효력을 유지하는 영구 보장으로 피할 수 있습니다. (관련 독서에 대해서는 다음을 참조하십시오: 만기와 생명 보험의 차이점은 무엇입니까? )
오해 # 7: 가변 보편적 생활 정책은 장기적으로 보편적 보편적 생활 정책보다 항상 우월하다
많은 보편적 인 정책은 경쟁력있는 이자율을 지불하며, 가변적 인 보편적 인 생명 (VUL) 정책은 보험에 포함 된 보험 및 유가 증권 요소와 관련된 여러 계층의 수수료를 포함합니다. 따라서 정책 내의 가변 하위 계정이 제대로 작동하지 않으면 가변적 보험 계약자는 보편적 인 생활 정책을 가진 사람보다 현금 가치가 더 낮을 수 있습니다.
시장 실적이 나쁘면 가변 정책 내에서 실질적인 현금 통화를 발생시켜 정책을 시행하기 위해 추가 보험료를 지불해야 할 수도 있습니다.
오해 # 8: 빵 가게 만 생명 보험에 가입해야 함
무의미한 말. 사망 한 주부가 제공 한 서비스를 교체하는 비용은 생각보다 높을 수 있으며, 특히 청소 및 보육 비용과 관련하여 주부의 손실에 대비하는 것이 합리적 일 수 있습니다. (관련 독서에 대해서는 주부의 상실에 대한 보험을 참조하십시오.)
오해 # 9: 모든 기간 정책에 따라 항상 프리미엄 반환 (ROP) 라이더를 구매해야합니다
일반적으로이 기능을 제공하는 정책에 사용할 수있는 다른 수준의 ROP (Return-of-Premium) 라이더가 있습니다. 많은 재무 설계사들이이 라이더가 비용 효율적이지 않으므로 피해야한다고 말합니다. 이 라이더의 포함 여부는 위험 허용 범위 및 기타 가능한 투자 목표에 따라 다릅니다.
현금 흐름 분석을 통해 추가 금액을 다른 곳에 투자하여 정책에 포함시킴으로써 앞서 나갈 수 있는지 여부를 알 수 있습니다. (관련 독서 는 프리미엄 리턴 라이더가 가치가 있습니까?를 참조하십시오.)
신화 # 10: 나는 어떤 종류의 생명 보험을 사는 것보다 돈을 투자하는 것이 낫다
호그 워시. 자산 누적의 손익 분기점에 도달 할 때까지는 어떤 종류의 생명 보험 보장이 필요합니다 (신화 # 5에서 논의 된 예외 제외). 백만 달러의 유동 자산을 모은 후에는 백만 달러 정책을 중단 할 것인지 (또는 최소한 줄일 것인지) 고려할 수 있습니다. 그러나 인생의 초기 몇 년 동안, 특히 부양 가족에 대한 투자에만 의존 할 때 큰 기회를 얻습니다. 보험에 가입하지 않고 사망 한 경우 현재 자산이 소진 된 후 다른 제공 수단이 없을 수 있습니다.
결론
이것들은 생명 보험에 관한 일반적인 오해 중 일부입니다. 열쇠는 당신이 사라진 후에 당신의 경비를 충당하기에 충분한 자산이 없다면 생명 보험을 당신의 예산에서 벗어나지 않는 것입니다. 자세한 내용은 생명 보험 대리점 또는 재정 고문에게 문의하십시오. (관련 독서에 대해서는, 얼마나 많은 생명 보험을 소지해야합니까? )
