미연방 준비위원회 규정 D는 귀하가 저축 예금 계좌에서 월별 인출 또는 송금을 6 회 이상 할 수 없다는 연방법입니다. 이 규칙은 머니 마켓 계좌에도 적용됩니다.
당신은 아마 눈치 채지 못했을 것입니다 – 아마도 저축을 너무 자주 만지지 마십시오. 운이 좋으면 돈을 옮기는 것보다 더 자주 돈을 계정으로 옮깁니다. 그러나 한 달에 저축을 6 번 이상 눌러야하는 경우 벌금이 부과 될 수 있습니다. 은행에서 수수료를 청구 할 수도 있습니다. 또는 정기적으로 6 회 이상의 거래가있는 경우 계좌를 폐쇄하거나 당좌 계좌로 전환 할 수도 있습니다. 또한 후속 거래가 거부 될 수 있습니다. 좋은 소식: 아래 설명과 같이 특정 거래가 면제 될 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 연방법은 은행이나 신용 조합의 저축 또는 머니 마켓 계좌에서 한 달에 6 회까지 인출 또는 송금 할 수있는 횟수를 제한합니다. 한도를 초과하면 은행에서 수수료를 청구하거나 계좌를 폐쇄 할 수 있습니다 현금 인출기 또는 현금 인출기를 사용하여 현금을 인출하거나 은행에 전화하여 저축 예금 계좌에서 수표를 우편으로 보내달라고 요청하면 한도를 넘을 수 있습니다.
기탁 기관의 예비 요건
연방 준비 이사회의 규정 D는 기탁 기관의 준비 요건을 관리합니다. 그러나 그것은 무엇을 의미합니까? 그것을 분해하자.
연방 준비 이사회는 독립 정부 기관입니다. 7 개 회원국은 미국 경제 준비 및 금융 시스템의 안정을 유지하기 위해 노력하는 미국 연방 준비 제도 (Federal Reserve System)를 담당하고 있습니다.
예탁 기관은 사람들이 돈을 버는 곳입니다: 상업 은행, 저축 기관 또는 신용 조합. 이 단체들은 돈이 필요할 때까지 안전하게 돈을 보관합니다. 그들은 돈을 들고있는 동안 당신에게이자를 지불 할 수 있습니다. 또한 필요할 때 돈에 액세스하지 못하게하는 방식으로 다른 고객에게 빌려줄 수도 있습니다.
마지막으로, 은행 준비금은 예금 기관이 보유하고 빌려주지 않는 통화 예금입니다.
규정 D 및 은행 준비금
규정 D는 요약하면 고객이 저축 계좌를 사용할 수있는 방법을 제한함으로써 은행이 고객의 출금 요청을 충족시키기에 충분한 현금을 확보 할 수 있도록 도와줍니다.
금융 기관은 다음 두 가지 방법으로 예비 요건을 충족합니다.
- 금고 현금 지구의 연방 준비 은행에서 잔액 유지
준비금 요건을 충족하지 못하는 금융 기관은 준비금 부족 수수료를 연방 준비 은행에 지불해야 할 수도 있습니다. 이 청구 금액은 기본 크레딧 요율보다 매년 1 % 포인트가 청구됩니다.
흥미롭게도 은행은 고객의 예금 계좌 잔고에 대한 준비금을 유지할 필요가 없습니다. 그들이 예비를 유지하기 위해 필요한 것은 거래 계좌, 즉 귀하의 당좌 계좌입니다.
일정 금액의 거래 계좌 예금은 예비 요건에서 면제됩니다. 3 %의 준비금이 요구되는 레벨보다 높습니다. 그리고 이보다 높은 최종 레벨에는 10 %의 예비 준비금이 있습니다. 이러한 예비 요건은 매일 충족 될 필요는 없습니다. 그들은 특정 범위 내에서 그리고 특정 기간 내에 평균적으로 충족되어야합니다.
은행이 저축 인출을 제한하는 방법
규정 D를 준수하기 위해 은행은 매월 저축 예금 계좌에서 이러한 "편의 한"유형의 발신 거래를 6 개 이상 수행하기를 원하지 않습니다.
- 당좌 대월 전송 전자 자금 이체 (EFT) 자동 결제 대행 (ACH) 전송 전화, 팩스, 컴퓨터 또는 모바일 장치로 전송 전송 전화, 팩스, 컴퓨터 또는 모바일 장치로 전송 전송 제 3 자에게 작성된 수표 직불 카드 거래
연방 준비 은행이 계산하지 않는 특정 유형의 송금 및 인출을 소위 불편한 거래라고함으로써 6 개의 거래 한도를 극복 할 수 있습니다. ATM이나 은행원을 사용하여 돈을 옮기는 것은 모두 좋습니다. 그리고 은행에 전화하여 저축 예금 계좌에서 수표를 우편으로 보내달라고 요청해도 좋습니다.
즉, 은행에서 더 엄격한 규칙을 적용하고 이러한 거래를 면제하지 않기로 결정할 수 있습니다. 저축 계좌의 이용 약관을 읽거나 고객 서비스에 문의하여 계정에 어떤 규칙이 적용되는지 확인해야합니다.
이러한 규칙이 당신을 비논리적 인 것으로 여기면, 당신은 혼자가 아닙니다. 불행히도 이러한 규칙에 대해 처음 알게되면 실수로 규칙을 위반했을 수 있습니다. 규칙을 위반하는 경우가 가끔 있으면 은행에서 불이익을받지 않을 수 있습니다. 그러나 위약금을 내면 앞으로 문제를 피하는 방법이 있습니다.
저축 예금 인출 문제를 피하는 방법
다음은 저축 예금 인출 액을 최대치 이하로 유지하는 네 가지 전략입니다.
인출 금액을 줄이십시오. 이상적으로는 매월 초에 조정하여 예산을 유지하여 해당 월의 예상 수입과 지출을 설명합니다. 매월 초에 저축에서 인출해야 할 금액을 최대한 추정 할 수 있습니다. 주택 소유자 보험이나 자동차 수리와 같이 1 년에 몇 번만 발생하는 청구서를 지불하기 위해 매달 돈을 따로 둘 수도 있습니다.
또는 소득이 불규칙한 달에 수입이 불규칙하고 돈을 따로 따로 두었다가 수입이 적 으면 몇 달 만에 저축에 빠질 수 있습니다. 한 달 내내 여러 번의 인출 또는 송금 대신 한두 가지만 만들어보십시오.
당좌 예금 계좌에서 청구서를 지불하십시오. 이 목적으로 저축 예금 계좌를 사용하지 마십시오.
당좌 예금 계좌를 초과 인출하지 마십시오. 균형을 유지하는 모바일 알림을 설정하십시오.
은행에 미리 문의하십시오. 저축으로 7 번째 거래를해야 할 경우 벌금과 수수료를 피하는 방법을 문의하십시오. 특히, ATM, 직접 또는 전화 대금 수표 (위의 섹션에 설명 된대로) 전송으로 인해 문제가 발생하지 않는지 문의하십시오.
최고 은행이 규제 D를 처리하는 방법
규정 D는 은행이 따라야하는 최소한의 표준을 제공하지만 은행은 6 가지 거래 한도를 초과하여 고객에게 청구 할시기를 결정하기 위해 더 엄격한 기준을 구현할 수 있습니다. 국가 최대 은행 3 곳의 정책은 다음과 같습니다.
체이스: 규정 D가 지점 또는 ATM에서 직접 저축 계좌에서 인출 또는 송금을 제한하지 않더라도 체이스는 모든 인출 또는 매월 6 회를 초과하는 저축 계좌에서 송금에 대해 $ 5 저축 인출 한도 수수료를 청구합니다. 진술 기간.
Bank of America: BOA는 매월 명세서주기 당 6 회를 초과하는 각 출금 또는 이전에 대해 $ 10를 청구합니다. 또한 은행은 초과 인출 또는 이체 비용을주기 당 6 ($ 60)으로 제한합니다. 최소 일일 잔고가 $ 20, 000 이상이고 Preferred Rewards Program 회원에게는이 요금이 면제됩니다.
Wells Fargo: 규정 D에 의해 부과 된 6 개를 초과하는 거래에 대해 월 수수료 기간 당 3 회 (45 달러)의 초과 활동 수수료 15 달러를 부과합니다.
결론
예금을 만들고 자금을 축적하기 위해 저축 계좌를 의도 한대로 사용하는 고객의 경우 규정 D의 한도는 거의 적용되지 않습니다. 저축 계좌가 아닌 당좌 예금 계좌에서 대부분의 송금 및 출금을함으로써 초과 거래 수수료를 피할 수 있습니다.
저축 계좌에서 상당한 금액을 인출해야하는 몇 달 동안, 6 개 이상의 작은 금액 대신에 한두 번의 저축에서 수표로 이체하여 거래를 일괄 처리하면 은행의 이익을 유지할 수 있습니다. 때때로 한도를 초과하면 최악의 상황은 몇 가지 비용을 지불하는 것입니다. 그러나 너무 자주 초과하는 경우, 연방법에 따라 은행은 저축 예금 계좌를 당좌 예금 계좌로 전환하거나 완전히 폐쇄해야합니다.
