불법 대출이란 무엇입니까?
불법 대출은 일반적인 대출 법의 조항을 준수하지 않거나 위반하는 대출입니다. 불법 대출의 예로는 금리가 지나치게 높거나 대출 기관이 연장 할 수있는 법적 규모 한도를 초과하는 대출 또는 신용 계좌가 있습니다.
불법 대출은 또한 실제 비용을 위장하거나 대출에 대한 부채 또는 정보에 관한 관련 조건을 공개하지 않는 신용 또는 대출의 한 형태 일 수 있습니다. 이러한 종류의 대출은 대출 법 (TILA)에 위배됩니다.
불법 대출의 작동 방식
"불법 대출"이라는 용어는 다양한 법률과 법률이 차용 및 차용자에게 적용될 수 있기 때문에 광범위합니다. 그러나 기본적으로 불법 대출은 지리적 관할권, 산업 또는 정부 기관 또는 기관의 법률을 위반합니다.
예를 들어, 교육부가 관리하는 연방 직접 대출 프로그램은 고등학생에게 정부 지원 대출을 제공합니다. 학생의 대학에서 교육비로 식별 한 내용에 따라 매년 빌릴 수있는 금액에 대한 제한을 설정합니다. 기관이 학생에게 더 많은 돈을 벌기 위해 그 수치를 위조하려고하면 대출은 불법이 될 것입니다. 정부는 또한 대출의 이자율과 상환이 시작되기 전에 유예 기간을 설정합니다. 대출 기관이나 대출 기관이 이러한 조건을 변경하거나 (FAFSA (Federal Student Aid) 무료 신청서 작성에 대해 학생에게 청구하여 불법 대출을하는 경우).
불법 대출은 약탈 적 대출과 동일하지 않으며, 이는 착취 적이지만 불법이 아닐 수 있습니다.
불법 대출 및 대출 법의 진실
대출의 진실 법은 폐쇄 형 신용 (자동차 대출 또는 모기지 등)이든 개방형 신용 (예: 신용 카드)이든 대부분의 신용 유형에 적용됩니다. 이 법은 회사가 대출 또는 서비스의 이점에 대해 광고하고 말할 수있는 것을 규제합니다.
이 법은 대출 기관이 소비자가 비교 쇼핑을 할 수 있도록 대출 비용을 공개하도록 요구합니다. 이 법은 또한 소비자가 재정적 손실없이 대출 계약을 철회 할 수있는 3 일의 기간을 규정합니다. 이 조항은 부도덕 한 대출 전술로부터 소비자를 보호하기위한 것입니다.
이 법은 신용을 받거나 거부 할 수있는 사람 (인종, 성별, 신념 등에 대한 일반적인 차별 기준 제외)을 명시하지 않습니다. 또한 대출 기관이 부과 할 이자율을 규제하지도 않습니다.
불법 대출 및 Usury 법률
이자율은 현지 달러 법의 조항과 정의에 해당합니다. Usury 법률은 특정 지역에 근거한 대출 기관이 대출에 대해 청구 할 수있는이자를 결정합니다. 미국에서는 각 주마다 고유 한 법령 법과 감사 율을 설정합니다. 따라서 이자율이 주법이 요구하는 금액을 초과하면 대출 또는 신용 한도가 불법으로 간주됩니다.
비소 법은 소비자를 보호하기 위해 고안되었습니다. 그러나 적용되는 법률은 차용자가 거주하는 국가가 아니라 대출 기관이 통합 된 국가의 법률입니다.
불법 대출 대 약탈 대출
불법 대출은 종종 약탈 적 대출의 주, 차용자에게 불공정하거나 학대적인 대출 조건을 부과하는 관행으로 간주되거나, 차용자가 사기, 강요 또는 기타 부도덕 한 방법을 통해 불공정 한 조건 또는 부당한 채무를 수락하도록 설득합니다. 그러나 흥미롭게도 약탈 적 대출은 기술적으로 불법적 인 대출이 아닐 수도 있습니다.
예를 들어, 급여 담보 대출 (payday loans): 차용 된 금액의 300 % ~ 500 %에 해당하는 금액을 청구하는 단기 개인 대출 유형입니다. 신용이 약하고 저축이 적은 사람들이 종종 사용하는 급여 담보 대출은 다른 방법으로 긴급 청구서를 지불 할 수없는 사람들을 이용하여 약탈자로 간주 될 수 있습니다. 그러나 대출 기관의 주 또는 지방 자치 단체가 명시 적으로 대출이자 또는 대출 수수료에 대한 금액 이하로 상한선을 설정하지 않는 한, 급여 담보 대출은 실제로 불법이 아닙니다.
불법 대출의 실제 사례
2016 년 5 월, 노스 캐롤라이나 고등 법원은 온라인 자동차 타이틀 대출 기관이 뉴욕 주에서 운영되는 것을 금지했습니다. 노스 캐롤라이나 법무 장관은 여러 명의 이름으로 사업을 한 대부업자에게 불법 대출을 신청했습니다. 이 은행의 대출은 몇 가지면에서 불법으로 인정되었습니다. 대출금 원금보다 큰 최종 풍선 지불; 늦거나 지불이 실패한 후 담보 차량의 압류; 이러한 용어 나 세부 사항은 종종 차용자에게 보류되거나 명확하지 않다는 사실. 또한 차용인은 서면 대출 계약을받지 못했습니다.
