Usury Rate 란 무엇입니까?
usury rate라는 용어는 일반적인 시장 이자율과 비교하여 과도한 것으로 간주되는 이자율을 나타냅니다. 이들은 종종 무담보 소비자 대출, 특히 서브 프라임 차용자와 관련된 대출과 관련이 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 금리가 지나치게 높은 이자율은 많은 국가에서 불법 인 약탈 적 대출 관행과 관련이 있으며, 경우에 따라서는 금리와 고금리 사이의 경계선을 식별하기 어려울 수 있습니다.
Usury 요금 이해
역사적으로 usury라는 용어는 차용인의이자 지불과 관련된 모든 형태의 대출을 설명하는 데 사용되었습니다. 그러나 최근에이 용어는 일반적으로 특히 높은 이율을 가진 대출 만 설명하는 데 사용됩니다. 따라서 이러한 높은 요금은 usury 요금으로 알려져 있습니다.
미국의 경우, FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)는 약 세율을 약탈 적 대출과 연계 시키며 이는 "차용자에게 불공정하거나 모욕적 인 대출 조건을 부과"하는 관행으로 설명합니다. 약탈 적 대금업자는 일반적으로보다 경제적 인 형태의 금융에 대한 접근이 적거나 이해가 적은 인구 통계 그룹을 목표로 할 것입니다.
상당한 금리와 단순히 높은 금리 사이의 경계는 논쟁의 대상입니다. 예를 들어, 서브 프라임 차용자에게 높은이자 대출을 제공하는 월급 날 대출자는 종종 약탈 대출 자라는 비난을받습니다. 그러나 그들의 수비수들은 그들이 제공하는 대출이 비정상적으로 위험이 높다는 사실에 의해 높은 금리가 정당화 될 것이라고 주장 할 것이다. 이 위험에 대한 보상으로 높은 금리를 허용하지 않으면 급여 담보 대출에 의존하는 사람들은 자금 조달 옵션없이 자신을 찾을 수 있습니다.
소비자가 특정 금리가 합리적인지 여부를 스스로 결정할 수 있도록하기 위해 다양한 시장에서 현재 금리를 게시하는 여러 출처가 있습니다. 예를 들어 TreasuryDirect 및 Wall Street Journal 과 같은 조직은 개인 신용 한도 (LOC), 자동차 대출, 학생 대출, 주택 담보 대출 및 기타 여러 시장과 같은 시장의 이자율에 대한 실시간 또는 주기적 업데이트를 제공합니다. 소비자는 이러한 출처를 검토함으로써 특정 대출 기관이 제공하는 요율이 합리적인지 더 잘 이해할 수 있습니다.
Usury에 대한 종교적 반응
이자를위한 대출 관행은 수천 년 동안 존재 해 왔습니다. 수 세기에 걸쳐 기독교, 유대교, 이슬람교는 모두 약탈 적 대출을 비난하고 실천을 규제하기위한 다양한 전략을 추구해 왔습니다.
Usury 요금의 실제 예
제임스는 주택 담보 대출을 찾는 최초의 주택 구매자입니다. 제임스는 현재 보수가 좋은 직업을 가지고 있지만 과거에는 개인 부채 문제에 직면 해 있었기 때문에 신용 등급이 매우 낮습니다. 신용 기록이 좋지 않아 주류 은행은 그를 모기지 확장으로 기꺼이 옮길 수 없습니다. 따라서 James는 주택 구입에 자금을 조달 할 수있는 대체 수단을 찾아야합니다.
그에게 제공되는 옵션 중 하나는 25 년 상각 기간 동안 주택 구입 가격의 80 %를 연간 40 %의 이자율로 빌려주는 Diane이라는 개인 대출 기관입니다. Diane은 40 %의 이자율이 은행이 제공하는 것보다 훨씬 높지만 James의 신용 점수가 자신이 고위험 차용 자라는 사실 때문에 불합리하지 않다고 주장합니다.
James는 다양한 시장에서 널리 사용되는 금리에 대해 더 많은 연구를 한 후 Diane의 제안을 거부합니다. 그는 비록 서브 프라임 차용자로 여겨지지만 40 %의 이자율이 비합리적으로 높고 약탈 적 대출의 예라고 주장한다.
