목차
- 목표 설정
- 퇴직 계획
- 계정 유형
- 기능 및 접근성
- 수수료
- 최소 보증금
- 포트폴리오
- 세금 유리한 투자
- 보안
- 고객 서비스
- 우리의 테이크
Wealthfront와 Charles Schwab Intelligent Portfolios는 로보 어드바이저 공간에서 강력한 제품입니다. Wealthfront는 로보 어드바이저로서 더 오랜 역사를 가지고 있지만 Charles Schwab은 개인 투자자를 돕는 데 더 오랜 역사를 가지고 있습니다. Wealthfront와 Charles Schwab Intelligent Portfolios의 주요 차이점을 살펴보고 귀하의 돈에 더 적합한 것을 좁힐 것입니다.
중대한
2019 년 11 월 25 일 Charles Schwab은 TD Ameritrade의 온라인 중개 매수를 발표했습니다. 이 거래 자체는 2020 년 하반기에 종료 될 것으로 예상되며 그 동안 두 회사는 자율적으로 운영 될 것입니다. Schwab은 플랫폼 및 서비스의 합병이 계약 종료 후 3 년 이내에 이루어질 것으로 예상합니다.
- 계정 최소: $ 500
- 수수료: 대부분의 계정에서 0.25 %, 거래 수수료 없음 또는 인출, 최소 또는 이체 수수료. 529 계획의 경우 0.42 % – 0.46 %. 기본 ETF 포트폴리오는 평균 0.07 % – 0.16 %의 관리 수수료
- 더 큰 그림을보기 위해 모든 재무 계정을 연결하려는 사람들에게 적합합니다. 목표를 설정하고 추적하려는 사람들을 위해 설계되었습니다. 대출에 관심이있는 사람들을위한 포트폴리오 신용 한도에 액세스 할 수 있습니다 $ 100, 000 이상의 계정을 가진 사람인 경우 추가 증권에 액세스 할 수 있습니다
- 최소 계좌: $ 5, 000
- 수수료: $ 0, 기본 ETF 평균 관리 수수료 0.08 % ~ 0.15 %
- 과도한 비용을 피하려는 사람들은 관리 비용을 부담하지 않을 것입니다 새로운 투자자들은 Schwab의 교육 서비스와 방대한 투자 자료 라이브러리를 갖춘 초보자를위한 사용하기 쉽고 직관적 인 웹 사이트 및 앱을 소중하게 생각합니다. 부동산 투자 신탁, 고수익 회사채 및 귀금속과 같은 로보 어드바이저를위한 비 범용 자산
목표 설정
Wealthfront의 목표 계획은 재무 요구 사항을 예측할 수있는 매우 구체적인 방법과 함께 올해 검토 한 모든 서비스 중 최고입니다. 목표 중 하나가 집을 사는 것이라면 Wealthfront는 Redfin 및 Zillow와 같은 타사 소스를 사용하여 비용이 얼마인지 추정합니다. 대학 계획은 교육부 (Department of Education)의 수천 개의 미국 대학에서 학비와 비용을 예측할 수있어 매우 세분화됩니다. 대시 보드에는 모든 자산과 부채가 표시되므로 목표 달성 가능성을 신속하게 시각적으로 확인할 수 있습니다. 직장과 여행에서 안식년을 얼마나 오래 가질 수 있는지 알아 내면서도 다른 목표를 달성 할 수 있습니다.
Schwab의 오퍼링은 제한된 대학 비용 조회 외에 목표 설정 도구가 거의 없습니다. 각 계정에는 단일 자금이 있지만 서로 다른 목표를 위해 최대 10 개의 계정을 가질 수 있습니다. 자신의 목표를 정한 후 what-if 분석 기능을 사용하면 퇴직 연령 또는 월별 저축을 변경하여 계획을 스트레스 테스트 할 수 있습니다. 또한 시장 수익률 변화의 잠재적 영향을 확인할 수 있습니다. 웹 사이트 및 모바일 앱에 내장 된 대시 보드는 현재까지의 성과를 빠르게 보여줍니다. 재무 계획자에 대한 무제한 액세스를 포함하여 프리미엄 제품에 대한 추가 목표 설정 기능이 있습니다. 분석 기능 및 도구는 관심있는 고객이보다 자세한 정보를 제공하고보다 나은 대상 포트폴리오를 얻을 수 있도록 로직이 이미 존재 함을 나타냅니다.
퇴직 계획
Wealthfront의 퇴직 계획은 사회 보장 계획을 고려합니다. IRA 및 401 (k)와 같은 모든 재무 계정과 Coinbase 지갑과 같은 기타 투자가 입력되면 Wealthfront는 현재 상황과 퇴직 진행 상황을 보여줍니다. 이 모든 것은 인간과 대화하지 않고 수행 할 수 있습니다. 경로 계획 도구를 사용하면 예상 퇴직 소득과 현재 지출 습관을 비교하여 나중에 라이프 스타일을 유지할 수 있는지 여부를 확인할 수 있습니다.
Schwab을 사용하면 퇴직 연령 또는 월별 저축을 늘리거나 줄여 퇴직 계획을 스트레스 테스트 할 수 있습니다. 은퇴 한 후에는 할당이 고정 수입에 집중되므로 자금을 인출하는 동안 여전히 이익을 얻을 수 있습니다.
계정 유형
Wealthfront와 Charles Schwab Intelligent Portfolio는 계정 유형과 관련하여 몇 가지 틈새 제품을 제공합니다. 예를 들어 Wealthfront에서는 529 개의 대학 저축 계획 계정을 개설 할 수 있으며 Schwab Intelligent Portfolios는 간단한 IRA 및 관리 계정을 제공합니다.
부전 계정 유형:
- 과세 계정 (개인, 공동 및 신탁) 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 SEP IRA 계정 (자영업 및 소규모 기업용) IRA 이전 401 (k) 롤오버 529 대학 저축 계획 계정
Schwab Intelligent Portfolios 계정 유형:
- 과세 계정 (개인, 공동 및 신탁) 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 롤오버 IRASEP IRASIMPLE IRA
기능 및 접근성
Wealthfront와 Charles Schwab Intelligent Portfolios의 주요 기능 차이 중 하나는 Schwab이 휴먼 터치에 높은 가치를 두는 반면 Wealthfront는 고문 측면에서 디지털 전용을 채택했다는 것입니다.
부전:
- 529 대학 저축: 이 계정은 로보 어드바이저들에게는 드물다. 이 요금제에는 관리비가 포함되어 있으므로 수수료가 약간 더 높습니다. Wealthfront 현금 계정: Wealthfront는 수수료, 무제한 송금 및 최대 100 만 달러의 FDIC 보험없이 2.32 % APY를 지불하는 높은이자 현금 계정을 제공합니다. 포트폴리오 신용 한도: $ 25, 000가 넘는 계좌는 4.75 % ~ 6 %의이자 신용 한도에 액세스 할 수 있습니다. 신용 확인 또는 신용 점수 영향은 없으며 계정의 최대 30 %를 빌릴 수 있습니다. PassivePlus 투자: Wealthfront의 규칙 기반 투자 전략은 세금 감면 수확을 사용하여 고객 투자를 극대화하는 것을 목표로합니다. 더 높은 자산 수준 ($ 100, 000 +)에서 회사는 재고 수준의 세금 감면 수확 및 위험 패리티를 제공합니다. 50 만 달러 이상이면이 전략에는 스마트 베타 (Smart Beta)가 포함되어 포트폴리오의 주식에보다 지능적으로 가중치를 부여합니다.
Charles Schwab 지능형 포트폴리오:
- 사용하기 쉬운 플랫폼: Schwab의 데스크탑 및 모바일 플랫폼은 매력적이고 사용자 친화적입니다. 매일 모니터링: Schwab은 매일 드리프트를 위해 사용자 포트폴리오를 모니터링 하고 필요한 경우 재조정합니다. 위로 이동: 계정 최소 한도에 도달하면 표준 계정 소유자가 프리미엄 수준으로 전환 할 수 있습니다. 전문가와 대화: 고객은 고객 목표, 위험 허용 및 포트폴리오 할당을 포함한 다양한 주제를 도와 줄 수있는 전문가에게 접근 할 수 있습니다.
수수료
슈 워브 인텔리전트 포트폴리오는 Wealthfront가 일반적으로 관리 비용면에서 승자이지만 Schwab Intelligent Portfolios는 당연히 우위에 있습니다.
Wealthfront 에는 단일 계획이 있으며, 최소 $ 500의 연간 자문 수수료는 0.25 %입니다. Wealthfront의 더 큰 계정은 추가 서비스를받을 자격이 있습니다. 10 만 달러가 넘는 계좌는 주식 수준의 세금 감면 서비스를받을 자격이 있으며, 50 만 달러가 넘는 계좌는 스마트 베타 프로그램을 선택할 수 있습니다.
Schwab Intelligent Portfolios의 적극적인 0.0 % 관리 수수료는 젊은 투자자를 끌어들일 것입니다. Schwab Intelligent Portfolio를 통해 생성 된 포트폴리오에는 관리 수수료가 0.08 % -0.2 % 인 저비용 ETF가 포함됩니다.
최소 보증금
Schwab Intelligent Portfolios는 수수료면에서 우위에 있지만 Wealthfront가 최소 예금으로 요구하는 것과 비교하여 계좌를 개설하는 데 자본의 10 배가 걸립니다.
- 재산: $ 500Charles Schwab: $ 5, 000
포트폴리오
Wealthfront 에서는 투자 할 각 목표의 포트폴리오를 결정하기 위해 위험에 대한 태도와 돈이 필요할 수있는시기에 대해 몇 가지 질문을받습니다. 계정에 자금을 지원하기 전에 정확한 포트폴리오가 표시되지만 사전 설정된 포트폴리오를 맞춤 설정할 수는 없습니다. Wealthfront 투자 계정에 10 만 달러가 넘는 경우 ETF 포트폴리오 대신 주식 포트폴리오를 선택할 수 있습니다. 투자하지 않으려는 경우 일부 회사를 제한된 목록에 추가 할 수도 있습니다.
Charles Schwab Intelligent Portfolio 는 ETF로 구성되며 대부분은 Schwab에서 관리합니다. Schwab은 사회적 책임 포트폴리오 옵션 또는 포트폴리오를 위험 허용 범위 및 명시된 목표와 일치시키는 것 이외의 다른 사용자 정의를 제공하지 않습니다. 인텔리전트 포트폴리오의 흥미로운 점은 자산 클래스가 주식 및 채권을 넘어 부동산 투자 신탁, 고수익 회사 채권 및 귀금속에 도달한다는 것입니다. 이러한 위험한 자산 클래스를 포함하면 실제로 인텔리전트 포트폴리오의 진정한 시장 다각화가 개선됩니다. 인텔리전트 포트폴리오는 세금에 영향을 미치는 알고리즘에 의해 균형이 조정됩니다. 자산 배분이 정의 된 배분에서 벗어날 때마다 포트폴리오 재조정이 트리거됩니다. 이것은 예금, 인출 및 시장 활동에 따라 언제든지 발생할 수 있습니다. 표류에 대한 계정이 매일 모니터링됩니다.
세금 유리한 투자
Wealthfront는 모든 Wealthfront 계정이 세금 감면 수확 대상이되기 때문에 세금 효율적인 투자 측면에서 우위에 있습니다. Schwab에서는 지능형 포트폴리오 계정에 5 만 달러가 넘는 고객이 세금 감면을 이용할 수 있으며이를 활성화하려면 서비스에 등록해야합니다.
보안
Charles Schwab와 Wealthfront는 모두 사이트에서 강력한 256 비트 SSL 암호화를 사용하며 모바일 장치에서 지문, 얼굴 인식 및 2 단계 인증을 사용할 수 있습니다.
Wealthfront 는 SIPC (Securities Investor Protection Corporation)의 회원이며 고객 계정은 최대 $ 500, 000까지 보호됩니다. 이 사이트에는 실제로 SIPC 보험이 생각하는 방식으로 투자자를 보호하지 않는 이유에 대한 기사가 있지만 회사는 여전히 보험 적용 범위를 유지합니다. 그들의 거래는 매우 활발한 트레이더를 가진 중개인 / 딜러에게 서비스를 제공하는 회사를 개척하는 것이 아니라 자산 관리 및 재무 자문가에 중점을 둔 캐나다 회사 인 RBC Correspondent Services에서 이루어집니다.
Schwab의 계좌는 SIPC에 의해 최고 $ 500, 000까지 보장되며 추가 보험은 총 $ 600, 000, 000까지 제공됩니다.
고객 서비스
Charles Schwab Intelligent Portfolios는 Wealthfront에 비해 고객 서비스 측면에서 우위에 있습니다.
Wealthfront 에는 웹 사이트 나 모바일 앱에 온라인 채팅 기능이 없습니다. 잊어 버린 암호에 대한 도움이 필요한 경우 고객 지원 전화선이 있습니다. 트위터 계정에 제기 된 대부분의 지원 질문은 비교적 신속하게 답변되지만 응답이 있기까지 일주일 이상 걸리는 질문이있었습니다.
Schwab 은 온라인 채팅 기능을 제공하며, 언제든지 일대일로 신속하게 재정 고문과 대화 할 수 있도록 약속을 잡을 수 있습니다. 프리미엄 제품의 고객은 재정 고문에게 추가로 액세스 할 수 있습니다. 가장 중요한 것은 기술 지원이 연중 무휴 24 시간 제공된다는 것입니다.
우리의 테이크
Wealthfront는 2019 년에 검토 한 최고 점수의 로보 어드바이저 였으므로 목표 계획, 계정 설정 및 포트폴리오 관리의 주요 영역에서 Schwab Intelligent Portfolios보다 우위에 있다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 놀랍게도 Schwab의 제품은 경쟁력이 뛰어나고 수수료, 교육 및 고객 서비스와 같은 일부 영역에서 Wealthfront를 능가했습니다. Schwab Intelligent Portfolios와 같은 경쟁 업체가 Wealthfront와 같은 기존 플레이어를 능가하는지 아니면 계속 발전하도록 격려 할 수 있을지 시간이 알려질 것입니다. 그러나 현재 Wealthfront는 자동으로 돈을 관리하는 두 로보 어드바이저 중 더 나은 선택입니다.
방법론
Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.
우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.
Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.
