IRA에 대한 휴면 및 퇴거 규칙은 퇴직의 대상이되는 모든 금융 자산에 적용되는 것과 같이 주마다 다릅니다. 그러나 주와 상관없이 IRA의 휴면 기간은 다른 유형의 자산과 약간 다릅니다. IRA의 조건과 거주 국가에 적용되는 특정 정박 법을 숙지하는 것이 특히 중요합니다.
탈출이란 무엇입니까?
금융 계좌가 휴면 상태가되면, 오랜 기간 동안 활동이 없었 음을 의미하며, 금융 기관은 비활성 상태를 주에보고해야합니다.
주요 테이크 아웃
- 일반적으로 IRA의 휴면 및 퇴거 규칙은 주마다 다릅니다. 개인의 자산이 특정 기간 동안 비활성 상태 인 경우 (종종 사망 후), 해당 주에서 자산을 가져올 수 있습니다. 일부 자산의 휴면 기간은 일반적으로 3 ~ 5 년이지만 IRA의 휴면 기간은 일반적으로 더 깁니다.
계정 소유자에게 연락 할 수 없다고 가정하면 일정 기간 동안 비활성 상태로 유지 된 자산은 주정부에 의해 포기되고 청구될 수 있습니다.
그러나 Roth IRA는 일반적으로 RMD 요구 사항을 포함하지 않기 때문에 정찰을받지 않는 경우가 많습니다.
이 과정을 escheatment라고합니다. 주가 소유를 가정 할 수 있기 전에 통과해야하는 비 활동 기간을 휴면 기간이라고하며, 주법에 따라 일반적으로 3 년에서 5 년 사이입니다.
IRA의 탈퇴 작동 방식
IRA는 누적 단계 (일반적으로 소유자의 근무 연도, 계정에이자가 발생하는 기간) 동안 오랜 기간 동안 상대적으로 비활성 상태로 유지되기 때문에 다른 자산과 동일한 방식으로 escheatment가 적용되지 않습니다.
몇 년 동안 활동이 없으면 주정부의 청구에 취약하지 않고 계정 소유자가 필요한 최소 배급 (RMD)을 시작해야하는 나이에 도달 할 때까지 IRA의 휴면 기간을 시작할 수 없습니다. 그 나이는 2020 년 동안 SECURE Act에 의해 72 세 이상으로 설정되었습니다. 2019 년 또는 전년도에 그 나이가 된 사람들에게는 70½이 남아 있습니다.
예를 들어, 주법이 휴면 기간을 3 년으로 설정 한 경우, 계좌 소유자가 금융 기관과의 배포 또는 활동을 기록하지 않고 계정 소유자가 75 세가되면 IRA를 취소 할 수 있습니다. 계정에 기재된 주소.
