주택 구입은 매우 비싸며 일반적으로 구매를 가능하게하려면 어떤 형태의 자금 조달이 필요합니다. 대부분의 경우, 잠재적 구매자는 은행에 가서 인수를위한 담보 대출을받습니다. 가정 가능한 모기지는이 전통적인 기술의 대안입니다. 가정 가능한 주택 담보 대출을 통해 주택 구매자는 주택 담보 대출 기관이 승인하는 한 판매자의 기존 주택 담보 대출을 인수 할 수 있습니다.
판매자가 원래의 담보 대출을 인출 한 이후 이자율이 상승한 경우, 구매자는 추정 가능한 담보 대출에서 가장 큰 이익을 얻는 당사자입니다. 그 이유는 금리가 상승하면 차입 비용이 증가하기 때문입니다. 따라서 구매자가 판매자의 상대적으로 낮은 모기지를 인수 할 수 있으면 구매자는 더 높은 현재 이자율을 지불하지 않아도됩니다. 그러나 주택의 전체 비용은 가정 가능한 모기지로 충당되지 않을 수 있으며, 나머지 부분에 대한 계약금 또는 추가 금융이 필요할 수 있습니다.
예를 들어, 판매자가 가정 할 수있는 모기지 금액이 $ 100, 000이지만 주택을 $ 150, 000에 판매하는 경우 구매자는 추가 $ 50, 000를 지불해야합니다. 다시 말해, 구매자는 주택 비용의 $ 100, 000 만 가정 할 수 있습니다. 즉, 주택 비용의 나머지는 높은 현재 이자율로 차용해야 할 수도 있습니다. 그리고 담보 대출은 판매자로부터 가정되지만, 대출 기관은 구매자의 신용 위험 및 현재 시장 상황을 포함한 여러 요인에 따라 구매자에 대한 대출 조건을 변경할 수 있습니다.
주택 판매자에게는 이러한 유형의 모기지에 대한 하나의 고유 한 위험이 존재할 수 있습니다. 가정 가능한 모기지는 가정이 이루어진 후에도 판매자에게 대출 자체에 대한 책임을 질 수 있습니다. 따라서, 구매자가 대출에 대한 채무 불이행을하면 대출 기관이 회복 할 수없는 모든 것에 대해 판매자가 책임을지게 할 수 있습니다. 이러한 위험을 피하기 위해 판매자는 가정시 책임을 서면으로 해제 할 수 있습니다.
