개인 재무 고문이라고도하는 재무 계획 자로 일하면 고객 및 비즈니스와 직접 협력하여 개인 재무의 기본 원칙을 탐색 할 수 있습니다.
재무 기획자는 고객에게 재무 목표를 달성하는 방법에 대해 조언합니다. 일부 재무 계획자는 권장 사항을 제공하지 않고 포괄적 인 계획 서비스를 제공하는 반면, 다른 재무 계획자는 계획 및 트랜잭션 서비스를 모두 제공합니다.
재무 설계사들은 종종 더 큰 투자 회사 나 보험 회사에서 일하지만 독립적으로 운영되는 사람들도 있습니다. 서비스 구조 나 작동 환경에 관계없이 모든 재무 계획 담당자는 유사한 작업 설명을 갖습니다.
업무 설명서
재무 설계자는 개인, 가족 및 비즈니스와 협력하여 이러한 고객이 재무 상황을 이해하고 단기 및 장기 재무 목표에 도달하는 방법을 이해하도록 돕습니다. 고객은 초기 인터뷰 중에 총 연간 수입, 채무 의무, 채무와 관련이없는 월별 지출, 현재 투자 보유, 저축 예금 잔고, 세금 부채 및 보험 계획에 대한 질문에 답변하면서 관련 재무 정보를 제공합니다. 재무 설계자는이 정보를 분석하고 고객의 재무 상황 및 목표에 따라 현실적이고 의미있는 권장 사항을 제시합니다.
재무 기획자는 부채 관리, 저축 목표 및 전략, 개인 및 가족 예산을 포함하여 많은 개인 재무 주제를 고객과 논의합니다. 또한 투자 전략, 부동산 계획 고려 사항, 보험을 통한 보호 계획, 퇴직 누적 및 분배 전략에 대해서도 논의합니다.
재무 설계사는 세금 효율성 정보를 제공 할 수 있지만 일반적으로 세금 신고는 처리하지 않습니다. 비즈니스 또는 기관 고객과 함께 일하는 재무 계획 담당자는 현금 흐름, 예상 수익, 부채 관리 또는 직원 혜택과 같은 주제를 분석하고 지침을 제공 할 수 있습니다. 이러한 각 측면은 개인 또는 비즈니스의 전반적인 재정적 복지에 중요한 역할을하므로 재무 계획자는 고객 또는 비즈니스의 재무 미래에 상당한 영향을 줄 수 있습니다.
새로운 고객을 찾는 과정 인 Prospecting은 재무 계획 업무의 중요한 부분입니다. 여기에는 종종 공인 회계사 (CPA) 또는 부동산 기획 변호사와 같은 다른 기존 전문가와의 네트워킹이 포함됩니다. 재무 기획자는 또한 사회 행사 나 자선 행사에 참석하고 관계를 맺을 수 있습니다. 예측 프로세스는 재무 계획 담당자가 고객과의 관계를 배양하여 보유율을 높게 유지하도록합니다.
교육과 훈련
재무 계획 경력 경로에는 공식적인 고등 교육이 필요하지 않지만 학사 학위가 권장됩니다. 재무 또는 마케팅에 중점을 둔 경영학 석사 (MBA)와 같은 대학원 수준의 학위는 재무 계획 회사를 설립하려는 개인에게 유리할 수 있습니다. 그러나 성공을 위해서는 고급 학위가 필요하지 않습니다.
재무 설계자는 조언을 제공하고 특정 유가 증권 또는 보험 관련 거래를 구현하기 위해 특정 라이센스를 보유해야합니다. 증권 라이센스에는 종종 금융 산업 규제 기관 (FINRA) 시리즈 7이 포함되어 있습니다.이 시리즈는 증권 업계에 대한 지식과 다양한 연금, 옵션, 정부 증권, 시채 및 회사 증권의 판매를 포함한 특정 투자 관련 거래를 테스트합니다. NASAA (North American Securities Administrators Association) 시험 인 FINRA Series 66 라이센스도 필요할 수 있습니다. 각 FINRA 라이센스에는 규제 기관과의 양호한 상태를 유지하기위한 지속적인 교육 요구 사항이 있습니다.
추가 인증은 재무 계획 경력을 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 금융 산업 및 잠재 고객은 CFP (Certified Financial Planner) 지정을 높이 평가합니다. CFP 자격을 취득하려면 학사 학위, 2 일 간의 집중 시험 및 평생 교육이 필요합니다.
기술
성공적인 재무 설계사들은 고객과의 강력한 관계를 신속하게 구축합니다. 경력의 네트워킹 및 클라이언트 유지 측면 모두에서 다른 사람들과 연결을 설정해야합니다. 마찬가지로, 고객은 재무 계획가가 최선의 이익을 염두에두고 있다고 믿어야합니다.
재무 설계사들은 개인 재무에 대한 깊은 지식과 열정이있을 때 번성합니다. 재무 계획을 작성하고 구현하는 데 몇 가지 요소가 영향을 미치며 재무 계획 담당자는 재무 주제에 정통해야합니다. 또한 재무 계획 담당자는 고객의 재무 데이터를 의미있게 해석 할 수 있어야합니다. 가장 성공적인 재무 설계사는 상당한 양의 정보를 분석하고 유지할 수 있습니다.
봉급
글래스 도어에 따르면 미국의 재무 설계사들은 평균 기본급이 57, 000 달러라고한다. 그러나 대부분의 재정 계획가의 연간 수입은 투자 유가 증권, 연금, 생명 또는 장애 보험 판매, 뮤추얼 펀드 또는 ETF (extra-traded fund)와 같은 수수료 기반 계획 서비스와 제품 커미션의 조합에서 발생합니다. 노동 통계국 (Bureau of Labor Statistics)에 따르면 2016 년 5 월 현재 재무 설계사에 대한 총 보상액은 약 41, 000 달러에서 20 만 달러 이상에 달했습니다.
더 큰 투자 회사 나 보험 회사에서 일하는 재무 설계사는 자신의 회사를 운영하는 회사보다 낮은 수수료를받을 수 있습니다. 그러나 이익 공유 계획, 건강 보험 보조금 및 교육 상환의 혜택은 시간이 지남에 따라 수수료 지불이 줄어드는 것을 상쇄 할 수 있습니다.
