많은 재무 고문이 고객과 함께 집중하는 핵심 중 하나는 비즈니스 승계 계획입니다. Buy-sell 계약 및 기타 도구는 일반적으로 한 소유자 또는 파트너에서 다른 소유자 또는 파트너로 원활하게 전환하는 데 사용됩니다. 그러나 많은 재정 고문들 자신은 자신의 관행의 고삐를 후계자에게 넘겨 줄 준비가되어 있지 않습니다. 2015 년 Fidelity Investments가 실시한 연구에 따르면 모든 자문 회사의 약 3 분의 2가 내부적으로 소유권을 바꾸고 싶어하지만 그 중 4 분의 1만이 명확한 후임자가 있다고합니다. 그들 중 40 %만이 어떤 종류의 승계 계획도 가지고 있습니다. 고문이 상황을 바로 잡기 위해 실질적인 조치를 취하지 않으면 이러한 불일치로 인해 금융 산업에 큰 격변이 발생할 수 있습니다.
성장하는 문제
퇴직 연령이 다가오는 고문은 적극적으로 비즈니스를위한 하나 이상의 후임자를 찾고 있어야합니다. 고객이 지정 구매자 나 다른 후임자가 없어서 퇴근 할 준비가되어 있지 않으면 고객에게 상당한 장애를 초래할 수 있습니다. Fidelity의 연구에 따르면 현재 시장의 모든 고문 중 3 분의 1 이상이 향후 10 년 내에 사업을 떠날 것이며, 이들 중 다수는 이미 확립 된 대규모 관행을 가지고 있습니다. 더 불안한 것은 설문 조사에 응한 기업의 절반 정도가 직원이 퇴사 할 때 직원을 대신 할 수 없거나 인수 할 수 없을 것이라고 말했다. 비즈니스를 인수하기 위해 누군가를 손질하는 데 5 년에서 10 년이 걸릴 수 있으므로, 이미 성공한 전략을 세우지 않은 사람들은 지금 조치를 취해야합니다. (자세한 내용은 FA가 고객을 승계 계획에 반영해야 함 참조)
첫 번째 단계는 후임자가 어떤 기술과 능력을 필요로하는지, 그리고 현재 직원에게 알려줄 것인지 아니면 외부 구매자로부터 찾아 볼 것인지를 정확하게 결정하는 것입니다. 그리고 내부 직원이 어느 시점에서 관행을 구매하는 데 관심을 표명했다면 지금은 자금 조달 옵션에 대해 논의하기에 좋은시기 일 것입니다.
Fidelity의 연구에 따르면이 분야에서 가장 성공적인 관행의 더 높은 비율이 준비되어 있으며 그 중 절반 이상만이 승계 계획을 세운 것으로 나타났습니다. 지난 3 년 동안 승계 계획을 세우기 위해 더 높은 비율이 실질적인 단계를 밟았으며, 이들 회사의 거의 4 분의 3이 필요에 따라 실무에 대한 평가를 제공 할 수있는 확고한 메커니즘을 갖추고 있습니다 (약 60 명과 비교). 다른 회사의 %). (자세한 내용 은 비즈니스 승계 계획 작성 방법을 참조하십시오.)
고객 승계
권고 승계 딜레마와 관련된 또 다른 주요 문제는 자문 고객의 현재 인구 통계입니다. 현재의 모든 고객 중 5 분의 1 이상이 70 세 이상이며, 이들 고객은 관리 대상 폴링 회사 자산의 4 분의 1 이상을 복합적으로 보유하고 있습니다. 잠재적 인 자문 후임자는 부모와 재산을 상속 받기 전에 자녀와 다른 상속인에 대해 알아야합니다. 이 세대 간 격차를 고객과 연결하면 후임 조언자가 구매 또는 상속 한 관행에서 지속적인 수익을 창출 할 수 있습니다. (자세한 내용 은 판매 자문 준비를위한 팁 팁을 참조하십시오.)
결론
자신의 경력을 쌓고 자신의 경력을 쌓은 고문은 고객이 이사 할 때주의를 기울여야합니다. 모든 자문 회사는 후임자가 사업을 운영하고 명확한 승계 계획을 구현하기 위해 실질적인 조치를 취하기 위해 무엇을해야하는지에 대한 명확한 아이디어가 필요합니다. (자세한 내용 은 최고 재무 고문의 관리 팁을 참조하십시오.)
