원래 연금은 한 번의 목적으로 자본의 총액을 소득, 생애 또는 특정 기간 동안 소득원으로 전환하는 것이 었습니다. 그들은 은퇴했거나 달리 보장되고 고정 된 월 소득이 필요한 사람들을 위해 고안되었습니다.
오늘날, 보장 된 소득을 제공하는 것 외에도 투자를 통해 자본을 축적하는 데 사용할 수있는 다양한 유형의 연금이 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 연금은 정해진 기간 동안 또는 남은 평생 동안 고정 된 월 소득을 제공합니다. 월간 평생 지불액은 구매 연령과 기대 수명에 의해 결정됩니다. 연금은 유일한 퇴직 소득원이 아니어야합니다 수년에 걸쳐 인플레이션은 그 가치를 떨어 뜨린다.
안전한 소득 흐름
대부분의 퇴직자에게있어 가장 중요한 관심사는 미래를위한 안전한 수입원입니다.
연금을받을 수있는 가장 좋은 연령은 개인의 현재 상황 및 투자, 위험 감수성, 수명 전망 및 퇴직 예상 소득 요구 사항 등 여러 가지 요인에 따라 다릅니다. 연금을받을 수있는 가장 좋은 나이는 개인의 필요에 따라 혜택을 최적화 할 수있는 시점입니다.
사람들이 더 오래 살고 더 많은 자본에 의존함에 따라, 그 자본의 일부를 보장 된 수입원으로 전환한다는 개념은 매력적입니다.
소득 연금은 그 목적을 위해 고안되었습니다. 소득 연금을 구매하면 생명 보험 회사와 계약을 맺고 보험 회사는 일시불 금액을 지불하는 대가로 고정 월 소득을 지불하기로 동의합니다.
지불은 평생 또는 지정된 기간 동안 보장됩니다. 불확실성을 추가하기 때문에 평생 연금에 대한 지불금이 약간 적습니다.
소득 연금의 작동 방식
월별 지불 금액은 연령과 성별, 이자율 및 투자 한 금액을 포함한 여러 가지 요소를 기반으로합니다.
연금은 특정 기간이 끝날 때까지 원금과이자를 전액 지불하도록 설계되었습니다. 10 년 동안의 지불을 원할 경우 지불 금액은 해당 기간 동안 얻은 원금 및 총이자를 기준으로 120 개월 지불로 나뉩니다.
일반적으로 자본을 소급하기 위해 대기하는 시간이 길수록 월별 지불액이 커집니다.
기다림은 가치가있다
이 공식을 기반으로, 연금 지급 기간이 짧을수록 월별 지불액이 높아집니다. 보장 된 월별 지불을 극대화하려는 경우 가능한 한 자본을 청산하기 위해 기다리는 것이 최선의 선택입니다.
65 세의 소득 연금에 25 만 달러를 투자하는 사람을 생각해보십시오. 이자율이 2.5 %이고 기대 수명이 15 년인 경우 월 연금 지급액은 $ 1, 663.66이됩니다. 그 사람이 5 년을 더 간절히 기다리는 경우, 월별 지불금은 $ 2, 353.54입니다. 75 세가 될 때까지 기다리면 평생 보장 된 $ 4, 433.75가됩니다.
고려해야 할 요소
합리적으로 건강한 생활 습관과 좋은 가족 유전자를 가진 사람에게는 나중에 연금을 시작하는 것이 가장 좋은 선택입니다.
나이가 더들 때까지 기다리는 것은 당연히 401 (k) 플랜이나 연금, 사회 보장 제도와 같은 일을 계속하거나 다른 수입원을 가지고 있다고 가정합니다.
자본이 소득으로 전환되면 자산은 보험 회사에 속하기 때문에 일반적으로 자산의 전부 또는 대부분을 소득 연금으로 묶는 것은 바람직하지 않습니다.
또한 장수에 대한 보험 보호로서 보장 된 수입이 매우 바람직하지만, 고정 수입이므로 시간이 지남에 따라 인플레이션에 대한 구매력을 잃게됩니다. 소득 연금에 대한 투자는 평생 인플레이션을 상쇄 할 수있는 성장 자산을 포함하는 전반적인 전략의 일부로 간주해야합니다.
대부분의 재정 고문은 소득 연금을 시작하기에 가장 좋은 연령은 70-75 세이며 최대 지급액을 허용한다고 말합니다. 그러나 안전하고 보장 된 수입원이 필요한시기를 결정할 수 있습니다.
