금융 서비스 산업은 빠르게 변화하는 전문적인 환경입니다. 소비자의 요구와 욕구가 변화함에 따라 돈 관리에 종사하는 회사들도 발전하고 있습니다. RIA (Registered Investment Advisor)는 순자산이 높은 개인 및 기관 투자자의 자산을 관리하고 투자 분야의 구매 측에 있습니다. 이들은 SEC (Securities and Exchange Commission)와 그가 운영하는 모든 주에 등록해야합니다. 대부분의 RIA는 파트너쉽 또는 기업이지만 개인은 RIA로 등록 할 수도 있습니다. RIA 회사와의 경력에 관심이 있다면 금융 서비스 산업의이 부분에 대해 자세히 알아보십시오.
산업 현황
재고 아이디어로 부유 한 고객을 부르는 중개인의 오래된 모델이 죽어 가고 있습니다. 실제로, 이 모델을 떠나는 고객 자산이 대거 나왔습니다. 수수료가 매우 높고 (당시 와이어 하우스 회사의 큰 이윤 차량) 종종 불충분 한 다각화를 포함하여이 변경에 대한 몇 가지 이유가 있습니다. 이러한 중개인은 대부분 CFA 또는 MBA가 아니 었으며, 지식 기반이 실제 교육보다 발생 가능성이 높은 영업 사원을 영광스럽게했습니다.
주식 시장에 참여하는 대부분의 미국인은 뮤추얼 펀드를 통해 참여하며 뮤추얼 펀드 자산은 50 년 이상 꾸준히 성장해 왔습니다. 그러나 개인이나 그룹이 가진 돈의 양이 증가함에 따라 뮤추얼 펀드로 최상의 결과를 달성하는 능력이 줄어 듭니다. RIA가 뮤추얼 펀드가 할 수없는 추가 서비스를 제공 할 수있는 곳입니다.
- 많은 고객들이 진정한 "금융 쿼터백"을 원하고 있으며, 이는 재무 상황에 대한 확실한 조언을 위해 사용할 수있는 리소스입니다. 좋은 RIA는 고객의 전반적인 목표와 목표와 관련하여 고객과 대화하고이를 정기적으로 고객과 검토합니다. 고객은 점점 더 많은 옵션을 원하고 자신의 계정에서 의사 결정권자에게보다 쉽게 액세스하기를 원합니다. 뮤추얼 펀드 계정의 관리자에게 직접 액세스 할 수있는 라인은 없습니다. "Wal-Mart를 구매하기로 선택한 이유는 무엇입니까?"와 같은 뮤추얼 펀드 매니저에게 질문하는 쉬운 방법은 없습니다. 또는 "올해 내 자본 이득에 대한 좋은 추정치는 무엇입니까?" 많은 고객들이이를 교육의 일부로 또는 자신의 마음의 평화로 원합니다. 뮤추얼 펀드 자산은 뮤추얼 펀드 주식 보유자 한 명이 세금을 고려하지 않은 풀링 된 펀드입니다. 부유 한 투자자의 경우 세금을 고려하지 않을 위험이 너무 많습니다. 고객이 큰 그룹이고 많은 이해 당사자가있는 경우 (비영리 기금, 연금 계획 또는 법원 명령과 같은) 연간 보고서 및 기타 성과 속성을 갖는 추가 서비스는 뮤추얼 펀드에 비해 투자 고문의 매력을 증가시킬 수 있습니다.
RIA는 무엇을합니까?
뮤추얼 펀드 매니저와 마찬가지로 RIA는 일반적으로 고객을 위해 보유한 자산의 비율로 구성된 관리 수수료를 통해 수익을 창출합니다. 수수료는 변동되지만 평균은 약 1 %입니다. 일반적으로 고객이 보유한 자산이 많을수록 협상 할 수있는 수수료가 적습니다 (때로는 0.35 %). 고문은 고객이 자산 기반을 늘리지 않으면 계정에서 더 이상 돈을 벌 수 없으므로 고객의 최선의 이익을 RIA의 이익과 일치시키는 역할을합니다.
순자산 가치 투자자의 가장 일반적인 정의는 순자산이 백만 달러 이상인 사람입니다. 이보다 적은 금액은 여전히 이익을 내면서 관리하기가 더 어려운 경향이 있습니다. 평균 관리 수수료가 연간 자산의 1 % 인 경우, $ 100, 000 계정은 연간 수수료로 RIA $ 1, 000 만받으며, 이는 회사가 내부적으로 계정 서비스를 수행하는 데 드는 비용보다 적습니다.
등록 된 투자 고문은 수천 개의 고유 한 포트폴리오를 관리 할 수 있습니다. 순 가치가 높은 개인과 기관 투자자는 고유 한 요구를 가진 그룹이기 때문입니다. 자문 회사는 고객과 협력하여 상황에 맞는 포트폴리오를 설계합니다. 고객이 매우 저렴한 비용으로 특정 주식에서 큰 위치를 차지할 수 있습니다. 다각화에 이상적인 것보다 포트폴리오의 많은 부분을 차지하지만 세금 결과가 너무 심각하여 한 번에 위치를 매각 할 수는 없습니다. 또는 고객이이자 소득과 유출액을 조합하여 계정을 작성하고 자산의 수명을 매핑하기 위해 전문가의 도움이 필요할 수 있습니다.
RIA는 개별 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드를 사용하여 포트폴리오를 만들 수 있습니다. RIA 회사는 고객 포트폴리오에 적용되는 범위까지 스펙트럼을 커버 할 수 있습니다. 자산 할당을 간소화하고 커미션 비용을 줄이기 위해 자금과 개별 문제를 혼합하거나 자금 만 사용할 수 있습니다.
RIA에는 어떤 유형의 전문가가 있습니까?
RIA에서도 많은 유사한 방식으로 운영되는 뮤추얼 펀드와 같은 유형의 일자리를 연구 분석가, 포트폴리오 관리자, 거래자, 기술 / 운영 직원 및 고객 서비스 전문가 등에서도 찾을 수 있습니다. RIA에 대한 연구는 뮤추얼 펀드에서 찾은 것과 유사합니다. 주된 책임에는 기존 보유 현황을 모니터링하고 적합한 구매 후보를 찾는 것이 포함됩니다.
RIA는 고객이 가져 와서 팔지 말 것을 요청하여 추가 책임을 부여합니다. 많은 경우 포트폴리오는 큰 위치를 중심으로 구성되어야합니다. 이 경우 포트폴리오 관리자는 한 회사를 소유하는 데 내재 된 위험을 완화하는 방법을 고안해야합니다.
대부분의 회사는 내부에서 주문 생성을 처리하지만 실제로 거래 자체를 실행하지는 않습니다. 이를 위해 그들은 기관 고객으로부터 대량 주문을받는 회사와 중개 관계를 확립 할 것입니다.
CPA, 변호사 및 기타 금융 전문가들은 부유 한 고객이 원하는 모든 서비스를 제공하려고 시도함에 따라 RIA에 의해 점점 더 고용되고 있습니다. CPA의 재정 계획 또는 가족 신탁 설립과 같은 일회성 서비스에는 별도의 요금이 부과되는 경우가 있습니다. 다른 경우에는 모두 단일 관리 비용으로 혼합됩니다. 하나의 우산 아래에서 더 많은 서비스를 제공 할 수있게되면서 천만 달러 이상인 진정한 수익성이있는 계정으로 연결됩니다. 많은 RIA 회사에는 회사의 모든 리소스를 차지하는 클라이언트가 2 ~ 3 명 밖에 없습니다. 이 회사들은 아주 잘 할 수 있습니다.
RIA 경쟁사
RIA는 투자 서비스 제공을 위해 다음 그룹과 경쟁하는 경향이 있습니다.
- 뮤추얼 펀드 헤지 펀드 와이어 하우스 회사 — 랩 프로그램 또는 개인 중개인을 통해
왜 RIA가 되나요?
RIA 회사는 오늘날 변화하는 자금 관리 환경에서 진보적 인 사업입니다. 몇 년 동안 다른 곳에서 치아를 자른 후 경력을 시작하거나 사업의 특정 측면을 연마하기에 좋은 곳입니다. 대부분의 RIA 회사는 개인 소유이며 회사의 지분을 더 많이 확보 할 수 있습니다. 베이비 붐 세대가 최대 수입 연도를 마무리하고 인생에서 가장 높은 순 가치 단계에 진입함에 따라 환상적인 성장을 기대하고 있습니다.
